帮“铲屎官”减负宠物险你会买吗？

花费88元，宠物猫、狗即可享受最高30万元的全年全病种医疗保障……这样的宠物险，家有萌宠的你会买吗？

近年来，“吸猫”“撸狗”被越来越多人喜爱，宠物消费也让许多“铲屎官”增添了经济负担，其中宠物医疗费用占比很高。国内有多家保险企业和互联网公司为此布局这片“蓝海”，推出针对宠物的医疗险。这种保险怎么买？保障的范围有哪些？如果宠物去看病能报销多少？记者近日为此探访宠物保险那些事。

/ 现象 /

宠物看病花销可不少

“买一只狗花600元，看一次病花6000元，现在给宠物治病花销有点让人头疼。 ”90后铲屎官小戴近日告诉记者，去年他买了一只小泰迪，养了没几个月就开始发烧、感冒，还感染了病毒。“说是得了幼犬常见的细小病毒病，前后治疗近一个月，花了6000元左右。”小戴说，平常遇到小狗擦伤、呕吐、皮肤病，他也会带它去医院。这一年，光给宠物看病、买药就花了近1万。

与小戴相似，家里养了一只美短猫的刘女士也讲述了宠物生病的情况。 “我家小猫得过泌尿疾病，得过腹膜炎，还做过两次手术，绝过育，每年去宠物医院四五次。 ”刘女士告诉记者，她家的猫养了7年，有什么病痛都会第一时间带它去医院。 “跟我家猫同期的一只小猫，养在了朋友家，听说得了猫癌，需要靶向药物，治一个疗程费用就得上万元。 ”刘女士认为，爱宠生病时宠主们肯定都不会放弃，但是越来越昂贵的医疗费，会让铲屎官们增添经济负担。 “给猫狗看病价格并不便宜，动辄成百上千元。 ”“遇到了大病，去宠物医院做手术可能要几千甚至上万”记者采访时，多名养宠物的市民吐槽，如今宠物看病的治疗费用可真不少。

/ 市场 /

多家公司布局宠物保险

近期发布的 《2020中国宠物医疗行业白皮书》指出，2020年全国城镇犬猫数量超过1亿只，较2019年增长1.7%。从宠物消费结构看，各细分品类中，宠物诊疗支出同比增长6.2%，增速最快；56.4%的宠物主认为“宠物看病贵”，这也是2020年最突出的养宠痛点。

宠物医疗消费的快速增长，为保险行业提供了开发市场的机遇。目前，国内多家保险公司推出宠物保险。记者搜寻发现，业内已有的宠物医疗相关保险，包括责任涵盖了宠物伤人、宠物受伤、宠物染病的中国平安“平安萌宠保”；中国人寿针对犬类宠物健康的“汪安心”宠物医疗保险等。除此之外，中国人保和中国太保等大型上市险企，以及大地保险、阳光保险等机构在此前均推出了宠物医疗保险。

此外，互联网巨头也纷纷抢占这片蓝海。去年7月，支付宝联合众安保险等推出宠物保险。今年3月16日，腾讯微保也推出产品，由阳光财险承保的宠物医疗保险上线。

/ 功能 /

能为宠物生病和意外买单

宠物医疗保险有哪些？保障范围都有什么？记者了解到，早期保险公司推出的宠物责任险，是主要赔偿宠物造成的第三者伤害的医疗费用及诉讼费用。与它相比，宠物医疗保险是宠主按照保险合同约定，为被保险宠物支付保费，被保险宠物死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄和期限之后，保险人支付保费的商业行为。通俗来说，一般支付宠物生病或者发生意外时宠主需要支付的费用。记者梳理发现，目前国内大多数宠物医疗保险主要包含疾病治疗类报销、意外医疗类报销等。根据保障额度不同，年交保费从几百元到上千元不等。

互联网公司近期布局的宠物医疗险产品，备受养宠一族的关注。记者了解到，腾讯微保的一年期“宠物大病医疗保险”每月保费7.33元，全年合计88元，保额最高可达30万元。此外，支付宝宠物医疗险按投保金额不同分为4个种类，分别是199元、399元、799元、1399元每年的保费，可以按月支付，价格分别是16.58元、33.25元、66.58元以及116.58元。记者注意到，无论是在支付宝还是腾讯微保上，都只需要填写宠物昵称、种类、出生日期、性别和上传宠物照片等信息，即可线上完成投保。

/ 观点 /

宠主对宠物险褒贬不一

虽然宠物保险多起来了，记者身边的养宠市民却对此褒贬不一。有铲屎官表示，“不舍得给自己买保险，但给‘毛孩子’买保险毫不犹豫。”也有受访者表示，“看了投保须知，理赔过于复杂了，而且还有免赔额的设置，感觉购买意义不大。 ”

曾使用过某平台宠物医疗险的李女士介绍，宠物医疗险还有规定每一病种的累计赔偿限额。 “我家小猫治疗腹膜炎花了近万元，但最终只获赔2000元左右，而且一个病种只能报销一次，遇到大病，实际作用并不明显。”李女士介绍说，该款宠物医疗险产品在定点医院治疗的报销比例为60%，非定点医院则为40%，且含200元的免赔额。 “也就是说，如果治疗花了1200元，只能按照1000元的60%进行报销。 ”李女士说。

“我需要保险可以覆盖我经常去的宠物医院，但是我看到的保险产品并没有覆盖。 ”岛城市民刘先生告诉记者，保险产品对保障对象设定了年龄限制，一些岁数较大、已得病的宠物并不一定能获得保障，对宠物主来说意义不大。

/ 说法 /

小众市场仍处于培育期

宠物保险究竟是什么定位？实际作用大吗？“宠物保险还是一种比较小众的产品，产品少，稳定性低，有些产品卖几个月就会停售。”岛城一保险业内人士透露，不少宠物保险目前不能实现稳定的盈利，更多的是充当获客工具。宠物保险在国内发展已久，但至今仍处市场培育的阶段，不少保险产品未能精准定义用户需求，被消费者认为“雷声大雨点小”。

有业内人士认为，与旺盛的宠物医疗健康需求相比，中国宠物保险市场目前还处于培育阶段。日本宠物保险覆盖率达6%-7%，在亚洲国家中排名第一。相比之下，我国宠物保险的覆盖率不到1%。推广过程中的宠物医疗保险尚需多处打磨。中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，宠物的治疗费用很缺乏标准，投保后，有较高的过度治疗和虚假治疗的风险，所以要加强对定点医院的认证管理及日常监督。同时，目前宠物医疗保险市场上存在带病投保的问题，对此他建议可借助更多类型的数据，通过大型中介机构进行推广。

/ 提醒 /

查看好身边有无定点医院

宠物保险是否需要购买呢？投保宠物保险有哪些注意事项？保险从业人员蓝经理认为，从近几年情况来看，宠物保险在一定程度上的确受到了消费者的关注。消费者在购买宠物医疗保险时，需要注意免赔额、理赔治疗、宠物的年龄、理赔范围等方面的内容。可以看保障的疾病种类，以及覆盖了多少常见疾病。比较保险金额、免赔额、赔付比例等，包括单次和累计的。然后根据宠物生病的频率决定是否购买宠物保险。

需要注意的是，在理赔方面，宠物医疗保险都规定了定点医院。比如腾讯微保的宠物医疗险在全国有超过1600多家合作医院，记者查询发现，在岛城共有十余家动物医院作为它的定点医院。据了解，有些宠物保险是必须到定点医院看病治疗才可获得赔付，非定点医院看病治疗可获得的赔付比例往往较低。 观海新闻/青岛早报记者 杨博文

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