这五年理财师眼里的变化: 百姓理财观念更开放理财方式更加多元化

李瀚林,2012年入职中国建设银行青岛海尔路支行,现担任支行客户经理,8年里,他一直奋战在理财行业的第一线,为客户的财产保驾护航。半岛全媒体记者姚文嵩

“十三五”期间,中国金融业不仅实现了大发展,而且具有了更强的适应性、竞争力、普惠性,在金融科技、普惠金融、绿色金融等方面贡献了更多中国智慧。在金融经济飞速发展的加持下,人们的理财方式也发生了众多变化,互联网金融时代的到来,更是让老百姓的财富观念进一步被“刷新”。记者采访了建设银行青岛海尔路支行客户经理李瀚林,在理财师的眼里,这五年来,理财行业经历了怎样的变化呢?

“如果从客户的方面来说,最直观的感受就是理财观念的变化和理财方式的多元化。”李瀚林表示,现在的客户与五年前相比,理财的观念更加开放,更愿意主动参与到资本市场投资。“而且对理财师的接受度更高了,越来越多的客户愿意倾听我们的建议,甚至有些客户会主动来与我交流沟通。”李瀚林在工作中明显感受到,客户对投资市场的信心也更足了,对市场波动的心理承受能力也更强了,甚至会主动了解时事新闻并通过事件来分析对市场的影响。李瀚林还表示,近年来,客户的风险意识也更强了,这也得益于国家对金融安全防范知识的普及和宣传。

“还有一个比较明显的变化,就是理财方式由单一化向多元化和全球化发展,现在客户放置于银行的资产已经不仅仅分布在存款及国债等产品,而是在各类产品中合理配置,尤其是年轻客群对于新兴理财方式的接受程度更高,例如微信和支付宝等互联网理财方式,大家对于产品需求更加的多元化。”李瀚林表示,高净值客户更加关注家族资产安全与传承问题,通过家族信托、保险金信托甚至家族办公室家族进行资产以及家族事务安排。

“随着消费者需求的多元化,银行的理财产品也日渐丰富,服务也日渐丰富,基金、纸黄金、创业板、股指期货、投资金条、白银T+D(延期交易)、QDII(投资境外)、艺术品投资、私募股权投资、外汇理财产品、银行理财产品、集合信托产品等创新型金融产品琳琅满目。”李瀚林表示。

“感觉银行的服务更加人性化、精细化,更加注重客户感受了。”李瀚林介绍,建行海尔路支行里不仅设置了便民用品区,还设置了劳动者港湾,让环卫工人、快递小哥等劳动者有地方休息一下喝口水或者热饭,让最基层的户外劳动者感受到社会的温暖。

“这一系列的变化也折射出了整个金融业的迅速发展,作为理财师,为了顺应行业的发展,满足客户日益多元化的理财需求,我们也一直在努力学习变化。”李瀚林介绍,建行定期会针对不同岗位的员工进行定向培训学习,让每一位员工从一个“单面手”向“多面手”转变。

在李瀚林看来,随着时代的发展,人们的理财方式和理念随之变化这是一种必然现象。最后他提醒大家,理财应该清楚自己的财务状况,量入为出,合理规划,不应盲目投资,或者过度追逐收益率。

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