银行线上业务或迎黄金发展期

半岛记者姚文嵩

根据记者调查发现,新型冠状病毒肺炎疫情爆发以来,岛城各银行柜面业务受疫情冲击明显,各银行网点上客量明显下降,出现客户主动往线上转移现象。采访中,记者了解到,顺应客户的变化,青岛各大银行正在开展更深层次、覆盖面更广的金融科技创新和应用,为向全面数字化运行模式转型提速。尤其对公业务领域,各行积极优化线上金服务流程,强化线上业务运营能力。据专家介绍,这或将成为银行线上业务发展的黄金时期。

疫情催化客户主动往线上转移

疫情之下,青岛多数银行机构自2月3日起复工营业,尽管有些网点的营业时间做了调整,然而记者在调查中发现,网点客流将较往常显著减少,日常的存取款业务明显减少。“我现在外出买菜都用手机支付了,现在国家也倡导疫情期间尽量非现金支付,儿子就教会我学习手机支付。”市南区的65岁的陈女士告诉记者,李沧区某化工企业的会计孙先生说:“我一两年前花钱就手机支付了,所以这次疫情没有什么变化。公司的业务现在很多也转到线上了,只有一些不得不去银行的业务,我才会去办理。”通过调查发现,现在更多的居民在疫情期间,更多的选择非现金支付。

“原来我们网点一天的客流量在一百人左右,现在每天的客流量也就一二十个人。”崂山区某支行网点负责人告诉记者:“现在柜面的个人业务明显减少,除了必须的现金业务外,客户基本都接受了线上办理,来柜台办理的多是一些企业客户,按照监管要求,企业开户、非线上信贷业务、企业网银办理等都是需要走线下流程的,还需要现场审批核查。”该负责人还告诉记者,传统的对公业务模式中,企业客户更习惯于线下服务的方式,疫情期间,企业客户也慢慢习惯并更愿意线上进行业务沟通和办理,客户经理也在这期间积累了更加成熟的线上服务经验,随着客户体验的提升,以后银行业务线上化的趋势将更加明显。

北京银行青岛分行相关业务负责人表示,受新冠疫情影响,该行线下营销通道也受到一定冲击,大部分客户“足不出户”,转移到线上办理业务。北京银行青岛分行积极推广线上业务,强化网上银行、手机银行等电子渠道服务管理和保障,优化丰富,非接触式服务渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。据了解,疫情期间,企业使用线上产品明显增多,尤其像与大数据挂钩的信用类贷款产品,主要满足中小微企业的小额信贷需求。

抓住契机银行发力对公线上业务

近日,“云办公”、“云招聘”、“云面试”等“无接触”概念大火,线上办理业务的需求增长,也将激励银行更加发力线上业务。银保监会副主席梁涛日前在国务院联防联控机制新闻发布会上表示,疫情期间,银保监会推动银行保险机构通过创新服务的方式,指导银行保险机构加强线上业务办理。

疫情爆发以来,岛城各大银行纷纷推动线上业务办理。青岛建行打造“无接触”金融服务,依托金融科技优势,创新推出云工作室、线上菜篮子等线上服务平台,不断丰富线上服务模式。青岛银行推出“足不出户轻松办”系列,指导客户通过网上银行、手机银行办理业务,倡导跨境业务客户采用网上办、邮寄办、预先办等方式办理跨境金融业务。“针对现状,平安银行青岛分行将继续坚持‘数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展的\‘四化’新打法,以疫情期间‘在家办’系列服务为蓝本,固化原有的线上化营销工具和管理工具,使队伍进一步养成线上化工作和学习的习惯,构建全新的综合化服务模式。”平安银行青岛分行行长助理庄复兴介绍,目前90%以上的产品已实现全程线上化的销售操作。

除了零售业务线上化转型之外,银行对公业务也往线上转移明显,对原有线上化产品和流程优化提升的同时,根据企业客户需求定制解决方案,业务线上化运营能力得以强化。业内人士表示,对公业务线上化包括银行自身运营的线上化和面向客户的渠道线上化两方面,其实近几年银行一直都在做,但客户习惯一直没有转变,且受监管约束如开户、大额信贷审查等业务难以实现线上化操作；受疫情影响,企业客户对线上化模式接受度大大加强,银行线上化运营能力进一步提升,未来对公业务线上化节奏加快。如建设银行总行创新推出“云义贷”专属服务,进一步满足受疫情影响的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群信贷需求。据中国银行业协会统计,最近一段时间,各银行机构线上业务的服务替代率平均水平达到96%。

专业人士认为,危与机总是相伴而生。面对疫情,网上银行、手机银行等线上服务需求迎来了黄金发展期。银行对公业务已开始打破常规,主动服务,进行线上办公。通过远程面谈调查、资料电子化、外部数据验证等方式简化调查审查,减少以前要求的现场环节。一些较为依赖物理网点和现场尽调等线下方式开展业务的中小银行将会加快数字化转型。

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