金融理财师支招A

交通银行青岛分行沃德客户专员 马绍云：

还房贷不如买理财划算

王先生和郭小姐婚后一共有了8万元的结余。房贷的还款方式分为两种：等额本金和等额本息。等额本金前期还款本金比例高，还款利息少，前期还款金额高，后期会越来越少，是一个等差数列；等额本息每月固定还款金额，前期还款的本金比例少，还款的利息比例高，也是房贷最常见的还款方式。

不管是哪一种还款方式，当你已经到了还款中期再把后续房贷付清是不划算的。等额本金还款到一半的时候每个月需要还款数额已经不多了，房贷压力已经很小；而等额本息在前期就已经先把利息还了，到后期则是在还本金，所以房贷还一半的时候再一次性付清是不会节省钱的。

同时因为房子已经买到手了，但是物价是会上涨，房贷的利率通常跟不上货币的通胀率，还贷越久,支付的利息是会越来越少的，毕竟10年前的1万元是远远大于现在的1万元的。因此结婚结余的8万元可以完全存入银行理财。

王先生可以把结余的8万元做一个资产配置，其中5万元可以选择三年定期存款，年化收益率3.85%，三年到期收益是5775元，如果有急用可以部分或全部提前支取，这个也相对灵活。

王先生和郭小姐现在这个年龄只是上有老，再过几年还会有自己的宝宝，这样他们身上的担子越来越重，在照顾好老人小孩的同时也要给自己和家人一个保障。建议给家人和自身配置上重疾险和意外险，这样既弥补了除社保之外的保障，也避免了因没有钱治疗而遗憾终身。

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