理财规划有技巧理财师来支招

半岛记者姚文嵩张欣健

大多数人都知道理财规划很重要,但你要是问他为什么重要他却说不出来。你是不是也是一样呢?理财规划是收支平衡的“调节器”,不容忽视。在“每新杯”第十届中国金融理财师专业大赛中,不少参赛选手在提交的参赛视频中提到了理财规划,今天让我们听听大赛获奖者的建议吧。

邢玉佳

建行青岛分行黄岛北京中路支行客户经理

目前为400名客户管理资产规模近2.3亿元。邢玉佳常对客户说:“我帮您精打细算,您只管悠然生活。”本届理财师大赛中,邢玉佳别出心裁地运用卡通形象进行情景剧演示。视频中,邢玉佳则用顺口溜的方式进行答复:

理财先要有规划,机遇搭配短中长；

收益风险平衡点,投资盈亏理性当；

鸡蛋不能一篮装,比例配置合理放；

按需规划需订制,筑得佳绩凭佳人。

在视频中她还指出,过去老百姓一度认为理财胜过存款,时间短利息高,本利全收,导致大家投资上显得急迫、只想尽快获利,辗转于各种利高期短的产品之中。其实,辗转期间,收益中断,平均收益率也不见得多高了。

曲倩倩

潍坊银行青岛分行李沧支行大堂经理

本届理财师大赛中,曲倩倩为市民分享了一个简单的理财规划小法则——4321法则。即40%投资,30%生活开销,20%储蓄备用,10%保险。40%的投资和20%储蓄的处理尤其要注意。40%投资创富,既要保证收益,又要确保安全,因此,推荐大家采取631的比例方法,投资创富的60%选择银行储蓄类产品,30%资产用来购买企业债券或国债、基金等,剩下的10%可用来购买股票等高风险高收益理财。20%的储蓄资金建议大家购买银行开放型货币基金,随用随取、方便快捷在此法则的基础上,再根据自己的实际情况作细微调整,这样才可以达到最理想的理财效果。

马小同

农行青岛分行澳门路支行综合经理

拥有五年的工作经验,接触了不同的客户群体。长期的工作积累让马小同意识到了产品与客户匹配的重要性。马小同始终坚信,合理的理财配置是实现人生规划的重要手段。马小同认为黄金投资比其他的投资品种有很更好的避险属性；黄金市场属于全球性市场；黄金在24小时内都有活跃的报价；黄金的价值稳定恒久,是世界公认的保值产品。并针对保守型、谨慎性、进取型、激进型等不同风险偏好的人群进行不同的建议。

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