新政出台 房贷利率“换锚”

早报8月26日讯 继LPR改革之后，央行再次开出大招，宣布调整新发个人住房贷款利率政策。 8月25日下午，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，这一调整将对房贷市场产生一定影响。不过央行负责人表示，与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

房贷利率以LPR为基准

央行公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（也就是LPR）为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率。二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。

LPR是贷款基础利率的英文缩写，指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。8月17日，中国人民银行发布公告，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。简单来说，以往银行给企业贷款时，参照央行制定的基准利率进行一定的浮动。LPR机制改革之后，则是根据全国18家报价银行每个月提交的报价，去掉最高和最低报价后进行算术平均得出LPR。银行向企业贷款时，就要以每个月都有可能变化的LPR为参照，设定贷款利率。

青岛执行标准高于新政

“实际上，新政最主要是划定了一个个人房贷利率下限。 ”好来屋总经理窦清坦这样表示。

融360大数据研究院认为，根据新的调整规则，以8月20日发布的首期新LPR计算，10月8日后新发放的住房个贷，首套房的利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%；此前，按照显性或者隐性规定，一般首套房贷利率不低于基准利率的9折，二套房一般不低于基准利率的1.1倍，由此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。

简单对比这两组数值，可发现首套房贷最低利率将由4.41%上升到4.85%，二套房贷最低利率贷将由5.39%上升为5.45%。如果10月8日之后的LPR大致维持目前的水准，那么理论上来讲，最优质的新发放房贷借款客户的购房成本将有所上升。

不过，根据融360大数据研究院发布的35城市最新房贷利率数据来看，在首套房方面执行首套房贷9折乃至9.5折的城市已经非常之少。记者调查发现，目前，青岛各大银行普遍实行首套房房贷较基准上浮15％、二套房房贷较基准上浮20％的房贷政策，分别为5.635%和5.88%，远高于新政规定的下限。

青岛购房者不受影响

“在原先的定价机制下，各城市或各银行对于发放的房贷利率水准不一，比如首套房贷，有的是基准利率，有的是上浮，有的还有折扣。此次，央行规定的是下限，当前调控从严的城市预计都会确定更高的加点下限，所以最终的利率还要根据各城市的加点下限上浮后才能确定。”窦清坦表示，央行根据LPR新基准进行的房贷利率调整，其指向性非常明显，就是坚决贯彻落实 “房子是用来住的，不是用来炒的”定位，保持个人住房贷款利率水平基本稳定。从短期的实际利率水平来看，全国范围内，它仅会对极少数最优质的客户产生轻微影响，对绝大部分购房人来说，影响不大。对青岛购房者基本没有影响。

岛城一家大型商业银行个贷部的负责人则告诉记者，青岛这边将严格按照央行的调控要求执行，政策解读也以央行为准，“总体来说，各商业银行将会在央行新政的基础上，根据客户情况，自主合理确定个贷利率。 ” （记者 王婷）

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