毕业季，你开启财务规划了吗？ 有节制有规划有耐心 通过平衡收支、合理理财等让钱包“鼓”起来

又是一年大学毕业季，一大批年轻人从象牙塔走向社会。正所谓有人欢喜有人忧，许多刚踏出校门的年轻人开始感慨生活不只有诗和远方，还有月底空空的钱包。在未来，他们不仅要承担工作的责任，也要懂得生活，自立自强。对他们来说，做好财务规划，通过平衡收支、合理理财等方式，逐渐让自己的钱包“鼓”起来，才能在向往的“远方”之旅中走得更远。

有节制量入为出打好“小算盘”

“毕业两年了，最近存款刚过万；而我的大学室友加上以前在学校存下的两万元，已经有了近10万元的积蓄。算起来，我的月薪只比他少不到1000元，但是积蓄的差别怎么就这么大呢？”谈起个人积蓄，从事广告策划的小赵满腹疑问。钱都去哪儿了？小赵坦承，虽然现在自己是“三无产品（无房、无车、无女友）”，但是每月的花费一点都不少，吃穿用度力求“精致”，隔三差五下馆子是“标配”。记者采访的不少刚走出大学校门的年轻人说，自己现在的状态是“时时想着‘奔小康’，每每都是‘月光光’。”

对于年轻人来说，理财的最大作用就是帮助他们树立正确的消费观，从而把握自己的生活。“消费无可厚非，但过度消费就等于坐吃山空，树立正确的消费观念，前提是要明白赚来的钱该怎么用。对于消费与支出规划，每个人要养成记账的好习惯，这也是做理财规划最基础的。”中行青岛市分行营业部理财经理张天伟说，不管收入多少，都要有自己的“小算盘”，“生活需要精打细算，要知道每月自己的现金流到底有多少，特别是大的支出要提前做好安排，不然收支很可能成为一笔糊涂账。”记账可以帮助年轻人将部分钱省下来，并将其归纳为不必要开支，这样才能够保持一个良好的财务状况，积累起一定的财富，进而进行合理规划。而值得注意的是，“过度节省”是一种非理性消费行为，年轻人应关注当前的消费行为所能带来的长期回报，只要是值得投资的，就不能过于节省。

有规划先定一个理财“小目标”

“你不理财，财不理你。”如今，越来越多的年轻人关注理财规划，但对于如何理财却没有深刻的认识。业内人士指出，“不少年轻人认为买点基金、投资一些股票，就是在理财了，但严格意义上来讲，理财包括现金规划、教育规划、投资规划和保险规划等，是一种综合规划，只有根据自己的实际情况把这些规划安排妥当，才能说是做好理财规划。”年轻人刚从大学毕业投入工作，个人收入还相对较低，但相对来说负担和压力也没有那么大，他们应该如何做好理财规划呢？

如果是工作比较稳定且收入还不错的情况下，可以保留3个月的备用金，其它的可以进行一些相对中长期的投资。兴业银行青岛分行理财经理王瑜谦建议，“市场上有很多起投门槛较低的理财产品，比如银行理财产品、余额宝等互联网宝宝类理财产品，都是年轻人可以尝试的。”张天伟则认为，基金定投是帮助年轻人进行理财的“利器”，年轻人可每月将部分积蓄进行基金定投，不仅能形成强制储蓄，而且长远来看还能带来可观收益。

“年轻人学着理财是好事，但要明确的一点是收益与风险呈正比，理财产品的稳赚只是‘传说’，建议他们到正规机构购买理财产品并做好风险测评。另外，年轻人一般没有太多的资金积累，风险承受能力很弱，为避免投资亏损致使自己陷入财务困境，应坚持合理分散投资。”张天伟说，意外伤害和疾病的风险是年轻人的主要风险之一，应结合社保情况，考虑购买相关的保险。

有耐心“面包”会有房子也会有

今年刚从青岛大学毕业的小李目前在青岛市一家商混设备企业工作，而家人已经把为他买房结婚的计划安排上了。一想到房贷与收入的悬殊，小伙子倍感压力。通常来说，在整个财务规划中，买房拥有举足轻重的地位。那么，年轻人要不要买房?更具体来说，要不要拿父母、爷爷奶奶、姥姥姥爷的“六个钱包”买房呢?对此，银行业内人士建议，年轻人买房还是要慎重，了解清楚自己的财务状况，在没有经济实力买房的情况下可以先租房。“对有住房刚性需求的年轻人来说，买房前一定要理性分析后做好购房预算，并制定买房计划等，特别是要在收入、支出、理财上做好规划。”

此外，理财专家提醒，刚毕业的年轻人应积极提高自身的能力，不断学习专业知识，学会投资自己，争取加薪升职。所以在整个财务规划上，可以适当预留小部分资金用于教育规划。刚毕业的年轻人最好不要把注意力集中在怎样让财富成倍增长上，而要将重点放在怎样让自己更加有价值、更有吸金的能力上，投资自己才是最明智的投资。

青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海

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