青岛银行青银阳光财富战队 资产配置彰显理财能力

半岛记者孙晓琳实习生倪丹阳

如今,国内外经济环境变幻莫测,国内资管新规“靴子”落地,各项金融管理新规逐步实行,如何更好地进行资产配置,实现家庭财产的保值增值呢?青岛银行青银阳光财富战队的理财师们,对固定收益类产品、基金定投、婚前财产保全、家庭资产传承等方面给出专业建议。

资产管理要“进可攻,退可守”

宓露超,青岛银行台东三路支行零售部的理财经理

擅长领域:投资理财、市场研究和资产配置规划

理财视角:合理的资金安排,应做到“进可攻退可守,前攻后防”。根据标准普尔家庭资产象限图,客户的资产分为四类:10%要花的钱、20%保命的钱、30%生钱的钱、40%保本升值的钱。合理的财产规划可以使客户在面对突如其来的风险时,既可以保障家庭财务稳定,又能不断保值增值。

新兴市场固定收益类产品值得关注

周恺悌,青岛银行宁夏路支行理财经理

擅长领域:客户资产的合理配置

理财视角:央行降准,在打破刚兑的背景下,理财运作模式变为净值型,随着未来即将落地的房产税以及各地“房住不炒”政策的影响,未来房地产作为另类资产,变现能力及收益性都不太乐观,建议持观望态度。由于全球经济环境恶化,虽然各国央行实行宽松货币政策以救市,但仍旧没有效果,因此,未来建议减持股票,看好新兴市场的固定收益类产品

基金定投适合长期持有

于琪,青岛银行市北支行理财经理

擅长领域:基金销售

理财视角:自2001年公募开放式基金推出以来,截至2017年底,基金行业累计分红1.71万亿,偏股型基金年化收益平均为16.5%,基金在这16年间的累计涨幅,甚至超过了同期北上广深的房价涨幅。基金定投可以帮助我们在固定的时间投入固定的金额,涨时享收益,跌时购份额,长期投资相当于抄底低价购买,有反弹就会赚钱,适合长期持有。

婚前财产保全有道

陈姝桥,青岛银行香港中路第一支行理财经理

擅长领域:高净值人群家庭资产传承与资产保全

理财视角:常见的婚后财富风险也有三类分别为婚前、婚后、夫妻共同财产混同。婚前财产的常见配置方式有五种:一是用不同的银行账户管理婚前财产,即将婚前现金财产专门放在一张银行卡里,只出不进；二是签订婚前财产协议；三是用婚前财产设立家族信托；四是找父母代持婚前财产；五是用婚前财产配置人寿保险。

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