交通银行青岛分行金融知识讲堂

当前，随着社会经济不断发展，居民财富不断积累，投资渠道出现了多样化、复杂化、盲从化的特点，尤其是近年来非法集资案件频频发生，手法不断翻新。为此，交通银行青岛开发区支行定期开展 “金融知识万里行”活动，尤其强调非法集资的特征及危害，切实增强群众风险防范意识和理性投资意识，自觉抵制高息诱惑，保护财产安全。

“银行利息太低了，我家楼下XX公司理财收益最少能达到10%”，“XX公司理财收益高还经常送礼品给我们”，“XX公司资金是由银行监管的，投资很安全”，“XX理财公司工作人员说利息都被银行拿去了，他们是全部让利客户”，这是外出宣传时听到最多的几句话。我们几位“金融志愿者”详细询问并解答每一位居民心中的疑惑，仔细甄别是否为“包装”过后的非法集资，同时通过分发宣传折页等方式宣传非法集资的危害及特征，提醒广大群众非法集资不受法律保护。在理财投资时选择正规投资渠道，不要盲目跟风、片面追求 “高息回报”、“高息返利”等，谨防上当受骗因小失大。

通过以上可以看出，当前投资理财形势复杂、群众防范意识薄弱，容易被不断翻新、升级后的新型犯罪手法所迷惑，为保障金融消费者资金安全、提高风险防范意识，交通银行开发区支行总结并梳理出常见非法集资特征，帮助广大群众熟知并仔细甄别，提高警惕、筑牢风险防线。

1、编造“高大上”的投资项目。不法分子往往通过编造一个或多个“高大上”的项目，以“高新技术”、“区域链”、“虚拟货币”为幌子，谎称得到 “国家专项政策支持”，投资回报高。

2、收益明显过高。不法分子往往通过高额返点或利息给参与人初尝“甜头”，使其相信他们的投资渠道不仅安全还有高收益，并按时兑付。

3、推荐亲朋好友参与有“积分”。不法分子为快速实现“滚雪球”效应，扩大资金规模，往往动员投资人通过介绍客户的方式获得 “积分”，通过积分可以兑换礼品或消费返利。

4、通过 “虚拟货币”、“外汇跟单”等新概念吸引眼球。不法分子通过“国际化”、“新投资”等口号，忽悠投资者为这一“新兴领域”提前布局，通过获取相关金融资讯或内幕信息，保证能获得远高于一般理财方式所获取的收益，从而实施诈骗。

最后，交通银行提醒您：远离非法集资，拒绝高利诱惑，投资理财选择正规渠道，谨防因小失大、血本无归。

（交通银行青岛分行开发区支行）

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