赴港买保险 风险要知晓 专家提醒：香港与内地保险业务存在诸多差异

继赴港买化妆品、珠宝后，赴港买保险一度成为热点。自2016年出现内地访客购买香港保险小高潮之后，近期再次显示升温迹象。业内人士提醒，因香港与内地保险业务存在诸多差异，香港保单不受内地法律保护，消费者应知悉风险，谨慎投保。

调查市民对“港险”相对陌生

近日，香港保险业监管局公布了2019年第一季度保险业统计数据显示，由内地访客带来的新造保单保费为112.8亿元人民币（128亿港元），同比上升7.9%，占个人业务总新造保单保费的26.4%。具体来看，一季度内地居民购买的保单总数为11.3万份，同比增长了10.4%。在不少香港保险中介的宣传中，“价格低、收益高、全球理赔”等字眼颇为吸引眼球，让“港险”成为部分人群资产配置的热门选择，一些保险相关机构也采取多种形式进行保险产品推介。不过，需要注意的是，香港保险中介在内地推销保险仍然属于违规行为。上月，上海奋威保险代理有限公司就因宣传推介境外保险产品，被上海银保监局处以警告并罚款一万元。

“去年打算给女儿买保险时，曾一度想购买‘港险’，后来了解到在缴费、理赔方面有不少‘限制’，我就打消了念头。”市民谭女士说。采访中，有市民表示，虽然知道有“香港保单”，但是对其优缺点并不了解。

提醒买“港险”存在一定风险

业内人士表示，内地居民“舍近求远”赴港买保险，一定要建立在充分认知风险的基础上，不能盲目跟风。

“香港保单不受内地法律保护。内地居民投保香港保险，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的‘地下保单’，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。”同方全球人寿青岛分公司工作人员表示，对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。但是香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

专家认为，内地市民购买香港保单存在汇率风险和外汇政策风险。一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港元、美元等结算，消费者需自行承担汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。同方全球人寿青岛分公司工作人员提醒市民，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海

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