百万医疗险走俏 购买前注意啥？ 保额虽高但有免赔额度 消费者还应注意续保等问题

“最高600万元保额、家庭共享免赔额、提供医疗垫付、保费低至0.3元/天……”这是市民郑先生最近在咨询百万医疗险时保险销售员向其介绍的产品优势。随着市民保险意识的增强，越来越多的人选择购置商业保险作为社保的补充，百万医疗险则成为了这些产品中的“明星款”。不过需要注意的是，百万医疗险宣称保额可达百万但又具有一定的免赔额度，且该类产品保障期限通常为一年，消费者更应注意续保等问题。

特点：

以较低保费博取高保额

刚工作不久的郑先生在青岛市一家外资企业从事企划工作，虽然五险一金俱全，但他觉得还是应当为自己加强保障。“我想买份商业险作为补充，和大学同学聊到保险时，发现有的同学买了一种叫‘百万医疗险’的保险。”小郑说，听同学介绍，百万医疗险保费每天只有几角钱，能赔付100万元，让他十分动心。从事新媒体采编工作的小吕告诉记者，她曾买过百万医疗险，之所以买这种保险，就是图便宜又想得到保障，至于赔付标准、免赔额、续保等问题，并不是特别清楚。

如今，人们对高额医疗支出和高端治疗手段的需求越来越大，但是高保额重疾险承保费用等要求偏高。想获得高额保障却又“捉襟见肘”，是不少客户面临的问题。在此背景下，各家保险公司相继推出了中高端住院医疗保险，也就是所说的“百万医疗险”。同方全球人寿青岛分公司工作人员刘瑞萍介绍，百万医疗险利用了保险杠杆，保费低，保障高，不仅解决了自费药的痛点，而且赔偿方式简单易懂，理论上保额可达百万元，受到不少人的欢迎。此外，一些百万医疗险产品还有垫付功能，这在一定程度上减轻了客户前期治疗需支付高额治疗费用的压力。

分析：

百万医疗险不能代替重疾险

既然百万医疗险号称能够提供高额赔付，那还需要配置重疾险产品吗？“重疾险与百万医疗险的保障范围、赔付类型等各有侧重，一般情况下，百万医疗险并不能代替重疾险。”刘瑞萍分析，在赔付上，百万医疗险属于补偿型，一般在保额范围内实行实报实销或按比例报销，即保险公司对保险人支出的各项医疗费用在保额范围内进行报销，不能产生额外的收益；而重疾险属给付型保险，即确诊罹患合同所定义的重大疾病，即可赔付一笔钱，而不会限制被保险人是否用赔付金进行医疗。

除了重疾险外，住院医疗险、意外医疗险也可对投保人患病医疗时形成保障，那么这两类保险与百万医疗险有什么不同？据了解，百万医疗险更适合对大额医疗支出和高端治疗手段产生的费用进行赔付，一般报销额度较高，但免赔额也较高；而住院医疗险、意外医疗险则更适用于小额医疗支出，一般报销额度较低，免赔额也较低。部分公司支持百万医疗险与住院医疗险、意外医疗险搭配购买，从而满足客户不同的需求。青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海

新闻推荐

西海岸项目建设大提速 青岛西海岸新区出台《关于提高项目建设行政审批效能的十七条意见》

本报4月11日讯近日，青岛西海岸新区出台《关于提高项目建设行政审批效能的十七条意见》，聚焦建设项目从立项到取得施工许可...

青岛新闻，故乡情，家乡事！故乡眼中的骄子，也是恋家的人。青岛，是陪我们行走一生的行李。