大额罚单当头棒喝强监管逼银行上台阶

半岛记者孙晓琳

2月27日,青岛银保监局开给河北银行青岛分行的一张80万元罚单,再次引起金融界人士的关注。这响亮的一鞭,让银行机构再次警醒,莫要逾矩违规。据不完全统计,2018年全年以来,银行业等金融机构因违规行为领到银监系统超过3500张罚单。在强压监管和市民的社会监督下,银行业向着制度化、规范化方向稳健发展。

开罚单倒逼银行上台阶

2月27日,青岛银保监局发布行政处罚信息公开表,河北银行股份有限公司青岛分行(简称:河北银行青岛分行)因贷款转保证金开立银行承兑汇票及信贷资金违规流入资本市场和房地产市场,违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,被青岛银保监局没收违法所得1000元,并处罚款80万元。

河北银行股份有限公司成立于1996年,是河北省政府直属的股份制商业银行,河北银行青岛分行是入驻青岛市的第一家省外商业银行,于2011年5月22日正式开业。

随着时代的发展,国内银行业也在不断完善进步。近几年,金融监管加强,对于银行保险等传统金融业更是“常念紧箍咒”。据了解,截至2019年2月12日,2019年各级银保监机构披露的739张银行业罚单合计罚款1.78亿元。相比2018年同期,罚单数量大幅增多,但是金额有一定程度下降。

2018年1月份,兴业银行青岛分行曾因为违反国家规定从事投资业务,《关于规范金融机构同业业务的通知》第七条、第十二条、第十六条,《金融违法行为处罚办法》第十八条,《商业银行法》第八条、第七十四条,被青岛银监分局没收违法所得1.16亿元,处1倍罚款1.16亿元,罚没合计2.32亿元,并对其负有直接责任者处以警告,并进行罚款。

据不完全统计,2018年全年以来,银行业等金融机构因违规行为领到银监系统超过3500张罚单,其行政处罚披露的案由五花八门,涉及信贷、同业、票据、存贷挂钩、资金挪用、违反审慎经营、违规销售等方方面面。其中与消费者最关切的当属“银行违规收费”,诸如只收费不服务、变相收费、提供服务质价不符等痼疾。

“假结构”“炒停售”等现象犹在

银行理财逐渐告别“保本”后,结构性存款迎来发展机遇。据融360不完全统计,3月1日至3月7日,结构性存款产品发行数量131只,较上一期减少4只。从平均预期收益率来看,结构性存款的平均预期收益率为4.12%,较上期下降0.09%,降至年后最低值。

有部分产品被理财经理推荐为“虽然标示着浮动收益区间,但有99.99%的可能实现最高预期收益率”,这种产品设置接近于完全触发预期最高收益率条件的“假结构”类产品,仍然存在。融360分析师分析表示,目前理财市场,极少能见到5%以上的理财产品,如果有的话,大部分都是结构性产品,建议投资者看到收益率5%以上的理财产品都要提高警惕,看看所谓的高收益能否拿到手。目前收益率在4.5%以上的就算是高收益。

“炒停售”现象表现在银行代销保险方面,部分工作人员在推介代销保险产品时,会以“即将下架”为由,让咨询者产生焦虑感从而购买。等购买者醒悟之后,感觉自己“被误导”。

虽然银行买理财已经有要求录音录像,但很多地方还只是“走过场”。除仔细阅读产品销售文件、抄写风险提示并签字确认外,积极配合“双录”是投保人有效维护自身合法权益的重要途径。

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