“熊孩子”闯祸 可用保险来买单 实质多为监护人责任险 购买时要看清理赔范围

春节长假，孩子们尽情玩耍，可累坏了一众家长。小朋友精力旺盛，对未知事物又充满好奇，家长一时照看不到就可能会闯祸。现如今，保险公司针对调皮的“熊孩子”们推出了实质上多为监护人责任险的所谓“熊孩子险”，为孩子（被监护人）因过失造成第三者人身伤亡或财产损失来买单。那么，这种保险如何进行保障？又是如何进行理赔呢？

作用

孩子“捣蛋”保险可分担责任

大年初三，家住西海岸的市民李先生的小儿子展现了自己的“绘画天赋”，却惊呆了全家人。原来，李先生的儿子用放在茶几上的钥匙在其表姑家的电视上乱画一通，直接损伤了电视屏幕。“儿子乱写乱画的行为不是一天两天了，我们家的白墙生生让他画成了大花脸，前段时间天气稍暖带着孩子出去玩，一时没看到就让孩子用小石子给朋友的车‘添了彩’。”李先生无奈地说，小孩子本来就爱闹腾，常常闯祸，让他窝火，跟自己一般大的亲友同事大多当了爸妈，大家聚在一起的话题总少不了孩子看管的问题。

“熊孩子”的破坏力有多大？只有家长想不到的，没有“熊孩子”做不到的。孩子“玩”得高兴，但是父母收拾残局时就头疼了。怎样才能降低熊孩子闯祸时带来的经济损失？对此，不少保险公司推出了“熊孩子险”，为调皮行为所产生的恶果买单。保险业内人士介绍，“孩子闯的祸，往往要由监护人来承担责任，通常监护人通过‘熊孩子险’，便能将孩子闯祸的责任转给保险公司，以减少家长由孩子的过失带来的经济赔偿压力。”

建议

家长购买时看清免责内容

孩子闯祸，“熊孩子险”来买单。那么这类保险是直接为孩子提供风险保障吗？天安人寿青岛分公司销售经理苏国富解释说，所谓的“熊孩子险”即监护人责任保险，是一类多可以为未成年人过失行为买单的保险产品，主要面向有未成年孩子的家庭，由家庭的未成年子女造成他人伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿，转而由保险公司提供赔偿金。比如中国人保财险推出的“熊孩子险”——监护人责任险，显示承保孩子（被监护人）因过失造成第三者人身伤亡或财产损失，该险企将按合同约定负责赔偿。举例来说，有的调皮捣蛋的孩子用石头砸损汽车挡风玻璃，这种情况通常车主是要过错方赔偿的，而家长作为孩子的监护人承担赔偿责任。现在换个挡风玻璃便宜的也要几千元，贵的甚至上万元。如果家长购买了“熊孩子险”，保险公司就能进行相应赔偿，为孩子过错来买单。

专业人士介绍，目前市面上的“熊孩子险”在产品设计、投保规则、责任免除等方面，各家保险公司的条款类似，保险期限通常为一年。值得注意的是，很多“熊孩子险”的被保险人，并不是家里的孩子而是家长。虽然“熊孩子险”并不贵，保费在几十元到几百元左右，但是在购买的时候，家长还是要看清免责内容的。新华保险青岛分公司工作人员李晓燕提醒，目前多数“熊孩子险”对孩子所造成的自己家人的伤亡和财务损失，由于孩子被教唆、故意导致的损失，是不赔付的；损坏公共财物可以获得补偿，但是对于另交的罚金等也不在“熊孩子险”的赔付范围内。

调查

80后90后家长态度积极

家有萌娃，你愿意为孩子买份“熊孩子险”吗？记者在调查中发现，不少家长表示如果保费只有几十上百元，也就是买个小玩具或者买点零食的钱，买份“熊孩子险”也无妨；但是如果保费过高，一些家长的热情就不高了。记者还发现，80后、90后年轻家长的保险意识普遍有所提高，很多家长为孩子购买了意外伤害险和健康险，对“熊孩子险”的接受程度较高。“我们年轻人在外拼事业工作忙，对孩子总有照顾不到的地方，父母上了年纪精力不济，帮忙看孩子难免会有疏忽的时候，毕竟孩子的破坏力是‘无穷’的。”在市民尹女士看来，有份风险保障，“溜娃”时会更安心，而尹女士的母亲则认为看好孩子主要还是靠用心。

拒绝“熊孩子险”的家长普遍认为，孩子年龄如果偏小，一般是不会造成什么财产损失或他人人身伤害的，因此没有购买“熊孩子险”的必要。“目前来看，损坏如车辆、电子产品等公共或私人财物，以及因打架或大意造成小伙伴受伤等是较为常见的出险情况。”保险业内人士表示，一两岁的孩子“破坏”能力有限，但是上幼儿园、小学的孩子挺能“折腾”，家长可量力而行买份“熊孩子险”。

青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海

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