压岁钱 财商教育的起点

春节过后，孩子们的荷包都鼓了起来。不过，如何妥善安排这笔压岁钱，也着实是考验家长“财商”的一道测试题。打理好压岁钱，就是帮助孩子从小树立正确的财富观，培养孩子的理财意识，是进行财商教育的起点。

调查压岁钱一年比一年多

长辈给晚辈包个大红包，是过年的一项“重头戏”。随着收入水平的提高，孩子们得到的压岁钱的数额也日渐增多。大年初五，从事对外贸易工作的孙女士一家开着私家车奔驰在从郑州回青岛的路上，在孩子的一再央求下，孙女士拆开了最后几个压岁钱红包。“爷爷大年初一给了2000元，去郑州后姥姥给了2000元，两个小姨各给了1000元，同事好友加起来给了约3000元，女儿今年刚满4岁，过年就收了9000多元的压岁钱。”孙女士说，去年、前年孩子的压岁钱也就是在七千元左右，而2000年自己还是中学生时，每年的压岁钱仅有五六百元，现在的日子真是好了，压岁钱也“水涨船高”。记者了解到，孙女士女儿收到的压岁钱还不是最多的，在青岛市一家大型集团公司上班的李先生称，刚出生仅一个月的儿子今年收了3万余元压岁钱，“仅孩子的爷爷和姥爷就各给了1万元，孩子的叔叔给了5000元，小姨给了3000元红包，别的同事亲友给的钱加起来得有6000元左右。”

记者采访了近二十名不同职业的市民后发现，他们的孩子今年收到的压岁钱最少的也在千元左右，万元以上的占了约三成。《维度》联合腾讯理财进行的调查显示，33%的孩子今年累计收到压岁钱在2001元-5000元之间，8.1%的孩子今年累计收到压岁钱超过了1万元，超三成（31%）的孩子收到的最大一笔压岁钱都超过了1000元。部分被调查市民告诉记者，过年期间给晚辈们压岁钱就是图个吉利，钱不在多少，但是心意一定要有，并且多数市民表示现在给晚辈的压岁钱越来越多。

纠结压岁钱到底放谁手里

春节期间，从事橡胶产品研发工作的焦女士的儿子收到了近万元压岁钱，虽然收到压岁钱是件开心事，但是焦女士却生了一肚子气。“儿子今年10岁，收到的压岁钱都捂在自己口袋里，问他要来帮着打理，他就是不给，问他自己打算怎么花，他也说不出所以然来，我就怕他乱花钱。”焦女士很闹心，却又不知该如何是好。

无独有偶，市民赵先生也在孩子的压岁钱处置上遇到了难题。“孩子上初中后，压岁钱我就让他自己看着办，他向我保证得很好，说要买学习用品，结果我无意中发现去年的压岁钱被他拿来买了一台游戏机！所以今年的压岁钱一律上交。”

“赚钱、花钱、存钱、捐钱是儿童财商最重要的几大方面，孩子没有太多的赚钱能力与机会，因此，压岁钱、零花钱就成孩子‘赚钱’的最主要来源，孩子对此十分看重，切勿草率处理。”青岛农商银行东海路支行（小鲸鱼儿童银行）理财经理王慧介绍说。当下，不少儿童的财商有待提高，很大程度上与家长有着直接关系，对孩子诸如压岁钱、零花钱的安排或是放任不管或是专制独裁，这是不少家长常出现的问题。

支招克服对儿童理财认知偏差

对于儿童理财，很多家长存在着高认同、低认知、弱执行、效果差等问题。王慧表示，家长应高度重视对孩子财富管理能力的培养，要适度引导孩子认识储蓄、保险等金融理财工具，培养财富意识。孩子收获压岁钱的金额不一，大体上可以分为几个范围，比如万元以下、万元以上等，针对不同金额范围内的压岁钱也有不同的打理方法，对此专业人士给出了具体建议。

支招A.压岁钱万元以下：

可通过储蓄或货基打理

“6到12岁是培养孩子理财观念的黄金时间，在这段时期家长可以领孩子去银行开设独立账户，让孩子定期存钱，告诉他们利息的概念，将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。”王慧建议，若孩子的压岁钱在万元以下，家长可以协助孩子开设储蓄账户进行存钱，或是投入银行货币基金的账户内，货币基金的起购门槛低，有的产品还能够实现随时取现（即T+0服务）。

目前不少银行已经开设儿童账户，除了基本的存取款及转账功能外，银行的儿童账户还具有储蓄管理功能。比如，兴业银行推出“小财神金”礼仪存单，并配有兴业银行蜜卡（卡面为小蜜蜂造型的储蓄卡），办理日起一年内，本金由家长保管，利息月结转至蜜卡上，孩子每月领取利息作为零花钱；青岛农商银行推出的财富百宝盒产品中有小鲸鱼儿童银行两款专属卡且有琴岛通功能，并针对0-16岁儿童打造了1000元起存的个人专属“存单”，助力孩子在储蓄中实现“收获”。

支招B.压岁钱万元以上：

可配置银行理财和保险

“压岁钱合起来在万元以上的话，理财规划可偏向稳健的理财方式，银行理财和保险等都是可以配置的。”工商银行青岛城阳支行理财经理赵衍杰说，现在银行的许多理财产品比较稳健，很多银行有了购买起点为1万元的理财产品，比普通的存款收益率更高，兼顾收益和资金灵活，可助力应付家庭或孩子的短期资金紧缺。

除了起购门槛较低的一些理财产品外，教育金保险产品的理财功能也不可忽视。“所谓的教育金其实是保险公司的产品之一，主要是年金险，以年交或趸交方式交保费，到孩子多少岁的时候可以拿多少钱，分阶段返还。”赵衍杰介绍，教育金保险主要是为子女准备教育金，依据孩子成长阶段提供保费给付。

“我行代销的一款年金险就具有教育金的功能，比如家长为2岁宝宝年交2万元，交5年，孩子7岁时现金价值已达10.82万元左右，18岁时现金价值已达16.05万元左右，可为孩子每个人生阶段提供一笔可观的资金。”青岛银行营业部工作人员表示，大多数教育金保险兼具保障和投资功能，对期望通过压岁钱来为孩子提供保障的市民而言还是颇具吸引力的。

青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海

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