中国银行青岛市分行营业部财富中心理财经理 范越

针对10万元资产的家庭，少量闲置资金建议市民按照6:2:1:1结构形式配置自己的资产，60%用来资产用来保值增值，根据风险偏好及流动性需求选择银行风险较低的自营理财产品；20%投资权益类产品获取超额收益，挑选一只稳健、历史业绩好的老基金或择时购买明星基金经理的新发基金；10%的资金购买保障类保险，随着生活压力的不断加大，人的健康风险随之升高，配置意外险、寿险、重大疾病险是必要的；剩余10%作为家庭日常支出，可选择中银活期宝、日积月累等T+0灵活支取的现金管理类产品。

针对30万元资产的家庭，将50%投资购买理财，可错配1-2款不同期限的银行自营或代销理财增加流动性，也可配置一款月返还型理财，既每月保证有现金的净流入，每月返还的资金还可用来基金定投，以平摊基金投入成本，降低风险；20%投资权益类产品，选择混合型或股票型基金并做好止盈止损；10%用来购买保险，储备教育金或提前规划养老，对冲医疗、经营风险，保单价值的80%还可做保单贷款以备不时之需；10%投资黄金或外汇，通过贵金属积存增加份额，可提取实物贵金属，有效规避贸易摩擦、地缘政治带来的价格波动，另考虑人民币有贬值的压力，尤其是有些出国留学需求的市民，建议做一些美元的资产配置，额度内购汇储蓄或通过双向宝、外汇买卖实盘交易实现汇率风险的对冲；剩余10%作为家庭日常支出，选择中银活期宝、日积月累等T+0灵活支取的现金管理类产品。随着家庭财务状况、阶段需求的变化，及时调整资产配置方案才能更好的获得期望收益。

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