防“装修贷”套路要多管齐下

“想装修但时间和资金都不够用？找互联网一站式装修服务平台！”帮装修还提供贴息贷款，这样的“好事”令不少消费者心动。但近期，主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭，至少上千名业主的装修款被卷跑，其中不少是从银行申请的“装修贷”，涉案金额初步估算达数亿元。“新华视点”记者调查发现，今年，上海、杭州、青岛、无锡等地相继有互联网装修平台倒闭，引发大量纠纷。（12月21日《新华每日电讯》）

房子花几十上百万甚至几百万买到手，交房后就要装修，许多业主会遇到资金周转不灵，此时“装修贷”就具有很强的市场刚性需求，各大银行也瞅准商机，推出“装修贷”业务。然而现在看来，搞不好“装修贷”会成为另一种“套路贷”，让业主遭遇“房子装修一半，变成半拉子工程，装修队在催债，银行在催还贷”的悲催，严重损害消费者权益。

“装修贷”为何沦为“套路贷”？首先，一些互联网装修平台利欲熏心。他们在打出诱人广告招揽装修业务时，就可能在密谋装修欺诈。比如，上海优居客就宣称，给业主提供免费量房、设计、报价、监理等一站式装修服务，并提供免息装修贷款。帮装修还提供免息“装修贷”，这样的“好事”自然令不少消费者心动，他们哪里知道，诱人的馅饼其实是坑人的陷阱呢？

其次，一些装修业主缺乏足够防范意识，或因贪图利益而放松防范。其实，各类“套路贷”的套路，并非高深得人们毫无觉察的可能，只是利用了人们急于贷到一笔钱的心理，以及贪图“贴息”或“免息”等便宜的心理，将人一步步引入设好的圈套。假如我们没有这些心理，坚信“天上不会掉馅饼”“装修平台不是活雷锋”，面对诱惑坚决不动摇，会轻易上当受骗吗？

此外，银行对“装修贷”业务审核不严，为做大业务甚至违规放贷，误导诱导客户。在上述报道中，有业主曾向银行申请装修贷款，但因还款能力不足被拒，通过优居客不仅贷了款，且远高于装修款；对装修平台要求业主将贷款转入平台账户进行托管，银行也不进行风险提醒与有效监管，这就给卷款“跑路”留下隐患。

要防范“装修贷”套路，首先要严管互联网装修平台。调查显示，装修行业线上迁移的趋势很明显，市场规模很大。如果运作不规范，会严重损害消费者的利益。中国消费者协会发布的信息就显示，2018年上半年，互联网装修公司“跑路”致使消费者财产损失巨大，成为前十大投诉热点之一。因此，监管部门应整合监管资源，对互联网装修行业出台具有强力约束的规范措施。

对银行审批发放各类贷款也必须强化监管。《个人贷款管理暂行办法》规定，银行办理个人贷款业务时，应严格审查借款人的借款用途、偿还能力；银行也有义务对合作机构进行审慎的风险评估。个人贷款拒绝，有装修平台参与，就给同一贷款人的同一贷款用途超额放贷，考量的难道不是个人的借款用途、偿还能力，这符合审慎经营规则吗？不强化对贷款资金的有效监管，这是对贷款人负责吗？

当然，也要提醒贷款人提升金融风险意识，选择正规装修平台、正规金融机构，签署合同要谨慎，遇到太诱人的条件要权衡可能性，遇到不合理的条件别轻易妥协，以保护好个人权益。想拆东墙补西墙地“以贷养贷”也非长久之计，即便是银行劝说多贷款，也坚决不能动摇。

特约评论员

何勇海

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