银行理财收益

2018年转眼进入尾声，回望这一年，随着资金面整体由紧至松，银行理财也陷入跌跌不休的尴尬境地。不过记者近日调查发现，进入12月，银行理财产品似乎有了要“冲一冲”的意思。 11月底时，银行理财产品曾出现“量价齐跌”的情况，到了12月份之后有所回暖，尤其是在发行量上。数据显示，12月7日-12月13日银行理财产品发行量共2287款，较前一周增加了139款；平均预期年化收益率为4.36%，较前一周上升0.01个百分点。

临近年末，流动性会略有收紧，加之金融机构的年度考核压力，银行理财产品收益率的翘尾行情值得关注，建议投资者购买期限在1年及以上的产品。

银行理财产品年末“复苏”

2018年，对于银行理财产品影响最重大的一点无疑是资管新规的落地，一来它直接打破了近15年来保本保收益理财产品的稳定预期；二来它对于规范银行的理财产品操作做出了详细的规定，限制了银行以往存在的一系列操作。另外2018年央行前后4次降准，释放了约4万亿的资金量，导致整个投资市场上的资金量大大增加。在这两个因素的影响下，2018年以来，整个银行理财产品市场的收益率一直持续走低，平均收益率由一月的5.26%下降到了目前的4.36%。

记者查询发现，11月底时，银行理财产品曾出现量价齐跌的情况，不过12月份以来有所“复苏”。据融360数据统计显示，12月7日-12月13日银行理财产品发行量共2287款，较前一周增加了139款；平均预期年化收益率为4.36%，较前一周上升0.01个百分点。值得关注的是，12月1日-12月17日青岛地区发售银行理财产品共1251款，1万-5万（包含1万）平均收益率4.64%，5万以上（包含5万）平均收益率4.37%。整体来看，近一个月银行理财收益走势较为平稳。

从不同类型银行的理财收益来看，城商行理财产品发行量742款，平均预期收益率为4.51%；股份制银行理财产品232款，平均预期收益率为4.38%；农商行理财产品616款，平均预期收益率为4.32%；农信社理财产品21款，平均预期收益率为4.32%；国有银行理财产品461款，平均预期收益率为4.05%；外资银行理财产品11款，平均预期收益率为3.31%。结合数据来看，近来城商行理财产品收益一直遥遥领先，股份制银行次之，国有银行理财收益偏低，农商行之间理财收益差距较大，平均收益率不太稳定，而外资银行理财收益一直都不高。

收益率年底仍有上升空间

以往在临近年末之时，由于年底存款量考核等原因,各家银行为了缓解资金压力，往往通过发行高收益理财产品等方式揽储。在此背景下，2017年年末收益率“破5”的银行理财产品屡见不鲜。对于喜欢关注年末行情的投资者来说，当然是希望能抓住“翘尾”时机，争取获得更多的收益。记者了解到，从目前来看，临近岁末，投资期限在1年及以上的长期理财产品出现“翘尾”的可能性更大。

实际上，自去年6月中旬开始，银行理财收益率不断下滑，已创出21个月新低。不过今年下半年以来，产品平均期限相对平稳，3个月以内短期理财产品占比相对稳定，预计春节之前不会有太大变化。由此可见，长期理财产品收益优势会相对更明显。

对于后期银行理财产品收益率走势，融360分析师认为，近期市场利率略有上升，虽然今年资金流动性要比往年宽松，但是年底还是比之前要略紧一点，下半月受流动性收紧及银行年末考核影响，预计短期内银行理财产品收益率仍有小幅上升的空间，不过上涨幅度不会太大。

同时，融360理财分析师提醒，目前银行理财产品的收益率大多在4%-5%之间，对于收益明显超出平均水平的理财产品要注意，搞清楚高收益背后的原因，也可以多了解过去该类产品的收益达标情况。 记者 杨博文

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