想移民 理财投资如何规划

吴先生目前是一家500强公司高层，年收入50万元。吴先生的妻子每月收入8000元，儿子今年6岁。吴先生家有存款100万，市值600万的房产一套，股票投资50万，私募股权投资200万，另外还有银行理财50万左右。家庭开支方面，每月消费1万元左右。根据公司工作需求，吴先生明年年末可能要前往英国工作。因此，吴先生有了海外移民的打算，但对于该如何处置国内资产并做好海外移民的规划，他希望能得到理财师的建议。

提前咨询移民事项

分析完吴先生案例后，浦发银行青岛高科园支行宗海彤表示，在下移民决定前，应先询问有移民业务的专业机构，随后再进行移民。一方面，根据目前的情况来看，英国移民相对要求比较严，而随英国脱欧可能性加大，移民要求会更加严格。另一方面，出国移民是一个新生活的开始，吴先生要充分考虑妻子出国后工作的适应，孩子教育等诸多现实的问题。而这些问题都需要询问有移民业务的专业机构进行全方位考虑，并制定合适自己的移民方案。

而倘若要进行移民，移民前一年便是财富积累关键时候，从吴先生理财投资来看，其属于激进型客户，因此建议吴先生将100万存款转成银行短期型理财产品或债券基金。虽然资管新规出台之后，理财产品将逐步转为净值化的非保本产品，但是这些产品的投向多数是债券等稳妥的标的，所以适应当前的理财形势，适当买点净值化的类固收产品也会比放在活期上的收益高出很多。而在现有的投资上，倘若吴先生持有的股票和私募产品业绩尚好，建议暂时持有，因为随着中国经济的逐渐开始向好，从长期看，中国的股票市场有一定投资价值。至于房产的处理，因为吴先生只有一套房子，倘若手中资金足够，且房产地段未来还是有一定增值潜力的话，可以考虑保留。但是，如果吴先生移民时，进行海外置业、海外教育费用，手中资金不能满足要求的话，建议可以在移民手续办完之后，再考虑出售房产。

两手准备应对移民

光大银行中央商务区支行理财经理韩舜认为，移民对吴先生家庭来说，将直接决定未来生活方式、日常娱乐、作息习惯等。因此，在做移民打算前，应思考以下几个问题。首先，家庭资产是否支持移民费用？吴先生目前是有一定的经济实力，但是公司最终是否能让吴先生前往英国工作仍不确定，所以目前来看，不应过早处置国内资产，尤其是房产。但从现在国家对房屋的调控政策看，吴先生应提前做两手准备，即提前挂牌房屋中介并了解最新价格走势，一旦准备移民，便可以迅速把房屋售卖。

其次，现金资产如何安排？目前吴先生的理财配置较合理，但一旦选择海外移民，现有的资产就要进行“整顿”。从吴先生目前持有的50万股票，可看出吴先生为激进投资者。但是2018年股市受中美贸易战、美联储加息再加上金融大环境的动荡等让股市跌入冰点，建议吴先生适当减持，并用这部分资金配置稳健型理财产品，可考虑短期稳健型产品或银行“天天利”理财，在不影响资产流动性的前提下，增加收益。

最后，是否已做好移民准备？虽然移民国外能享受许多福利制度，比如免费的医疗保障、高额养老金等。但势必要面临语言不通、文化差异等问题，例如，吴先生的儿子直接在国外接受教育，选择学校、语言障碍、上学学费等都会成为新问题。因此建议吴先生在移民前，根据家庭情况重新细致考虑这些问题，并通过咨询专业机构详细了解移民情况，做好充足准备。 见习记者 刘惠婷

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