防范非法集资银行业在行动

近年来，全国非法集资数量“井喷”式增长，整体呈现出案件存量多、新发案件多、涉案金额大、处置难度大、潜在风险大的特点。面对日益严峻的处非形势，为深入贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，青岛银行业监管部门明确“配合协调、全面排查、督导落实、风险隔离”的工作思路，主动作为，求实效、促长效，全面推进青岛市银行机构的非法集资防控工作，为青岛市经济发展和财富管理综合改革试验区建设保驾护航。

完善制度约束构筑严密“防火墙”

记者从青岛银行业监管部门了解到，该局主动加强与政府各相关部门的沟通联系，上下协作、齐抓共管，全力配合打击非法集资活动。首先是信息共享，畅通工作机制，明确专职处室与市处非办保持紧密联系，及时传达贯彻工作要求，定期交流行业数据，通报工作信息；其次积极参与市处非办安排的各项工作，主动建言献策，配合市政府开展辖内互联网金融企业风险排查和非法集资宣传教育等活动，取得了良好成效；三是组织协调辖区银行机构，积极配合司法机关依法开展对非法集资案件涉案资产查封、资金账户查询和冻结等工作，配合做好涉案账户资金网络平台建设应用，帮助司法机关提高案件侦查效率以及涉案资金查控的合法性、及时性和准确性。

青岛银行业监管部门相关负责人表示，该局研究出台《关于防范非法集资及风险传染工作的指导意见》，加强监管引领，强化机制建设，制度管人。“首先要求各机构主要负责人要作为第一责任人，建立工作领导小组，明确分管领导，责任部门及责任人。 ”该负责人表示，明晰风险防控、监测预警、宣传教育、涉案账户查控等各项工作职责，建立健全考核奖惩和责任追究制度。其次是要求银行机构营业网点要做到“五不准，三公示”，严格规范理财销售及代销行为。

第三是对于员工行为管控提出“五严禁，一承诺”的要求，规范从业行为、严守行业纪律，并通过逐层、逐级、逐岗签订防范非法集资责任承诺书的形式要求员工严格执行。此外，建立严肃责任追究机制，对于工作重视不够、措施不到位，以及违反禁止规定、承诺制度而未采取相应措施的机构进行严肃问责；对于因为工作不力导致发生重大风险事件或造成重大资产损失的，将比照案件问责标准追究主要负责人、直接责任人的责任。

全面梳理排查防范风险传染

据介绍，青岛银行业监管部门组织部署辖区60家银行业机构开展风险点梳理工作，并通过深入调研，广泛征求意见，最终梳理提炼了50个非法集资风险传染点，涉及员工异常行为排查、贷款业务、融资中介合作、理财销售及代销业务、大额和可疑交易监测、账户管理、托管业务、舆情管理8个操作环节，逐个业务条线、逐个工作岗位进行梳理，厘清每个业务流程的关键节点，关键风险点，并逐个风险点列出了针对性的防范措施。对于风险传染点的查找切中要害，风险防范措施切实有效，具备较强的可操作性和借鉴意义。

记者了解到，青岛银行业监管部门以此为基础部署银行机构开展了为期一个月的全面风险排查，取得了预期成果。经初步统计，各行在员工异常行为、授信客户涉嫌民间融资和非法集资、大额及可疑资金交易、舆情管理等方面发现多个问题。其中发现异常行为员工40名，涉嫌非法集资或民间借贷的银行授信企业共77户，互保圈3个，大额及可疑资金交易账户18个，负面舆情1个。针对排查发现问题，指导银行机构持续加强员工管理和风险控制，对责任人采取行政处分，经济处罚等多种方式的处罚问责，对可疑企业、可疑账户组织专项尽职调查，采取提高企业及账户监控风险等级，关闭企业账户网银功能，销户劝退等风险管控措施。经过全面拉网式风险排查，最大限度的消除风险隐患，构筑银行机构安全稳定的内部环境。

加强监测预警构建打非前哨

青岛银行业监管部门要求银行机构切实履行社会责任，全面加强监测预警，充分发挥银行在防范、打击非法集资工作中的前哨作用，早发现早预警。重点要做到“四盯四看”，一是盯住可疑资金及账户，看资金流向；二是盯住特殊人群，看行为特征；三是盯住授信客户，看主营业务；四是盯住“特殊”企业，看经营范围。对于监测发现的可疑交易和异常行为，涉及非法集资线索的，向处非办及公安机关及时报告，并积极配合司法、公安等部门依法开展对非法集资案件涉案资产查封、资金账户查询和冻结等工作。

今年以来，辖区银行机构充分利用信息科技系统进行大数据分析，发现十余个涉嫌非法集资的大额及可疑资金交易账户，对于发现的可疑线索上报有关部门并持续跟踪监控。其中，青岛市银行机构监测发现多家公司涉嫌利用名为福源币的虚拟货币进行非法集资，线索上报人民银行及公安部门后，经部门联动，化解了重大涉嫌非法集资案情。

据悉，青岛银行业监管部门高度重视防范非法集资源头治理，持续强化宣传教育。例如，创新宣传方式，充分利用短信以及门户网站、微博、微信等互联网平台进行非法集资宣传，实现对客户的全覆盖，提高宣传频率；同时，持续开展对银行员工的金融法制宣传教育，通过知识问答、以案说法等形式，普及有关民间借贷、非法集资的政策法规知识，提高员工识别防范违法行为的能力，严防员工参与民间借贷和非法集资。 记者 锡复春

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