理财更智能投资者更理性

理财经理为客户讲解。半岛记者孙晓琳

2018年,注定成为银行理财重塑升级的重要节点。今年4月27日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,百万亿规模的资管行业迎来大资管监管。3个月之后,其配套细则和执行要求进一步得以明确。7月20日,中国银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》。一道道规定条款,为理财的华丽变身指明方向。日前,记者调查青岛理财市场发现,银行的理财产品种类已经开始逐渐产生变化,就连投资者的观念都在转变。

银行理财净值化转型提速

当打破刚兑的观念主见深入人心,保本理财逐渐退出银行柜台,净值化存款和结构性理财成为银行主推的产品。这些转变,从银行网点铺天盖地的广告中就可以看出。

在一家光大银行青岛网店支行门外,之前保本保息稳健理财的宣传早已消失不见,取而代之的是大额存单、结构性存款的宣传。按月付息型大额存单,三年期,较人行基准利率上浮52％,结构性存款,5万起投,半年期限年化利率4.55％。而国有大行的理财师们,也开始推荐净值型理财产品。

交通银行青岛分行一位理财师在朋友圈推荐一款针对沃德客户的净值型产品,名为“沃德悦享28天”,优势列表中指出符合资管新规理财产品转型方向,根据持有天数按日累加收益。与之前的保本理财不同,净值型产品没有明确的预期收益率。产品收益以净值的形式公布,更为准确、真实、及时地反应资产的价值。

80后投资者理财更“大胆”

投资者们的心态也在慢慢发生转变,尤其是上世纪80年代之后的新一代投资者,他们对风险的承受能力更强,投资也更加大胆。记者在采访中,这种变化更多地体现在80后男性投资者身上。

1988年出生的青岛小伙儿董先生是其中之一,“银行理财现在不保本不保息,收益率也是有限的,勉强跑赢通货膨胀,我更喜欢把钱投在收益率高点的地方。”他将自己的部分资产投在第三方理财机构,风险较高但也可能博得高收益。当然他表示,自己并不是盲目跟投,而是会自己看清楚产品的投向,而且他只青睐那种投向明确、风险相对较小的产品。在此不得不提醒广大市民,高收益必然伴随高风险,投资需谨慎。

而李女士的理财投资,则截然相反,她更倾向于稳健型投资。不过面对目前银行理财产品的转型升级,她也开始尝试着买一点新型理财。“前提还是要保证本金安全。”李女士说。

一位银行界资深的理财经理认为,打破刚性兑付是历史必然,投资必然伴随风险,现在让投资者逐渐认清这一点,是行业发展的一种理性回归。

创新服务模式应对理财升级

恒丰银行研究院调查显示,今年4月资管新规公布以来,统一监管为包括银行理财业务在内的资管行业的健康发展夯实了制度基础,推动其发生积极变化。

从产品总量看,2018年上半年,银行非保本型理财产品余额约为21万亿元,比2017年略有回落；6月共发行理财产品11319款,同比减少22.39%。从期限结构看,6月发行的理财产品中,3个月以内(含3个月)的占比为21.99%,环比下降2.45个百分点,短期产品占比减少。从产品类型看,6月份净值型理财产品发行171款,较1月份增长158%,但总体占比仍较低。从组织架构看,大中型银行加快设立资管子公司的步伐,今年年初以来已有9家商业银行宣布将设立资管子公司,并在资本、人才、系统方面进行筹备。

理财在转型升级中,智能服务也随之而来。

各家银行也在努力创新服务形式。不久之前,中国建设银行宣布,国内第一家无人银行在上海正式开业。

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