青岛金融领域大数据应用与国内部分先进城市存在差距 发展大数据金融亟待形成合力

◆7月19日,青岛市政协组织协商督办重点提案活动,实地调研了崂山区城市发展展示中心和青岛农商银行,听取青岛市金融办关于全市大数据金融发展情况以及提案办理情况的汇报,为全市大数据金融发展建言献策。

□本报记者白晓

本报通讯员张永友王淼

尚未有突破性发展

在今年初举行的青岛市政协十三届二次会议上,青岛市政协委员、青岛农村商业银行股份有限公司行长刘宗波提出了《关于加快全市大数据金融发展案》,建议加快完善青岛市支持大数据发展的配套政策体系和融资服务体系,形成跨部门、跨行业的数据资源共享共用和统一开放格局,打造服务经济社会民生的大数据产业融合发展新业态。

刘宗波在提案中提到,青岛作为国内智慧城市建设的领先市,虽在政务、工业、海洋等领域的大数据发展上取得很多成效,但与国内部分先进城市相比,作为经济发展血脉的金融领域目前尚未实现突破性发展,无法充分满足经济转型升级和新旧动能转换的需求。

“去年,我们先后前往亳州、成都、南京、杭州等地学习当地大数据金融发展经验,经过实地考察和专门论证后,发现当前青岛市大数据应用与上述地区存在差距。”刘宗波说,这种差距主要表现在三个方面:一是政府重视程度不足,虽然出台了《关于促进大数据发展的实施意见》,但政策重点放在了政务、工业、海洋等领域,涉及金融领域的政策规划不多；二是规划落实力度不够,虽然提出了建设“部门间的数据资源交换共享机制”等规划,但未明确各个阶段的具体目标和措施；三是已开放数据可用性不强,已开放数据存在开放度小、可用性差、应用率低等问题,应用价值最大的“五险一金”等公共数据仅可公开违规次数、缴存次数等模糊字段。

亟待形成合力

提案提交后,得到了青岛市金融办、市电政办等部门的积极回应,部门负责人多次来到青岛市农商行调研,了解具体情况,讲解相关政策,提出了很多切实可行的解决方案。

青岛市金融办副主任王锋表示,虽然金融领域没有列入《关于促进大数据发展的实施意见》示范应用的具体项目,但市金融办在金融大数据建设和应用方面开展积极探索,取得了一定成效。同时不可否认,青岛市在金融大数据方面存在着起步较晚、数据较为分散等问题。

刘宗波介绍,在有关部门的大力支持下,现已取得原青岛国税局提供的小微企业纳税数据、市公积金管理中心提供的职工公积金缴存数据。

目前,青岛农商银行依托已经取得的数据,通过自主采集和外部购买两种方式,分别推出了“网信贷”和“市民贷”两款线上信用贷款产品。其中,“网信贷”利用银行入户采集信息,市民手机自助贷款,自主解决了农村居民评级和风控数据缺失的难题。“市民贷”以公积金缴存数据为主要依托,同时通过数据购买的方式,取得了腾讯反欺诈信息、涉诉信息、工商信息、学历信息等支撑数据,建立风控模型,自动生成授信额度。

“虽已取得一定成效,但仍存在较大不足和局限。比如‘市民贷\’购买的涉诉信息、工商信息、学历信息等数据只能作为辅助判断,无法用于授信评判；最有价值的社保信息、房产信息等数据仍然存在共享障碍。”刘宗波说,大数据的采集、共享和应用,是一项综合性、系统性的民生工程,仅靠某一部门之力,难以形成强大推力,需要各部门形成合力,进一步提高信息共享的强制性,明确数据共享的具体规范。

发挥优势加快数据开放

针对当前青岛市金融领域关于大数据的规划落实力度不够、已开放的数据可用性不强等问题,刘宗波建议,加快建立公共数据采集、存储、脱敏、利用、安全等方面的管理制度,加快实现数据开放,强化金融创新的带动作用。

王锋表示,下一步青岛市将发挥财富管理试验区优势,加强财富信用大数据服务体系建设调查研究,争取将该工程融入到全市大数据建设规划中。鼓励金融机构充分利用开放数据资源,创新推出更便捷的大数据金融产品。

青岛市将积极推进省金融服务综合信息平台的使用推广,主动争取后续工程在青岛先行先试,建设集中统一的企业和个人征信系统,覆盖商业银行、信托公司、财务公司、小额贷款公司等各类放贷机构。

青岛市行将探索建立非法集资监测预警系统。学习借鉴重庆、深圳和河北等地的先进做法,探索应用非法集资风险大数据平台,借助社会综合治理网格化管理体系,构建全市非法集资监测预警系统,面向全市金融机构、金融监管部门、非金融企业和居民提供相关服务,提升非法集资风险监测预警和分析研判能力。目前,正在与社会专业机构洽谈相关事宜。

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