拥抱金融科技　招商银行服务升级新举措

半岛全媒体记者孙晓琳

从手机银行app的3.0版到6.0版,从刷脸取款到云闪付,招商银行自2015年起开始着力打造“轻型银行”,通过大数据、人工智能等技术优势,不断推进金融科技的创新与应用,并利用金融科技FinTech大幅提升传统金融服务的操作效率与客户体验,积极践行普惠金融+金融服务大众化的内涵。让客户真正体验到银行不再只是个地点,而是随时可用的服务,实现金融消费者“无需排队,不用等待；手机预约,手机查询；节约时间,就是赚钱”的全新服务模式和理念。

打造“轻型银行”,推出本地线上经营载体

据了解,招商银行手机银行APP从2015年推出的3.0版,迭代到2017年11月份上线的6.0版,完成了从单一功能智能到全平台智能的进化,采取的是“网点+App+场景”模式,实现了实体与虚拟的融合,同时依托大数据强化端到端的个性化服务能力,推出智能提醒、智能推荐、智能客服三大创新功能。目前,招商银行手机银行APP6.0版,不仅能实现账户查询、转账汇款、自助缴费、信用卡还款等银行基础金融服务,还针对客户每一分收获的辛苦打拼,推出了“每一分,都值得”的财富管理理念,在智能提醒、智能推荐、智能客服等方面实现创新性的突破。

智能提醒功能覆盖缴费、转账、还款等多个场景,可围绕个人财务和理财实时状态,考虑客户待办事项的轻重缓急,为客户提供精准恰当的个性化智能提醒服务,如在还款日前五天就主动判断客户余额是否充足,在当天检验是否还款成功,如有异常,客户在未打开App时就可获得相关提醒。智能推荐则是根据客户的搜索行为、已购产品和资金结构数据,构建多个智能推荐模型,猜客户喜欢、猜客户需要,并根据客户点击数据反馈,为客户推荐最适合的理财产品及资讯,做到千人千面。智能客服通过大数据分析算法升级,更主动、更懂客户,不仅实现招商银行App首页及重点业务场景的全覆盖,还能够根据用户特征和使用场景,在客户提问前就预判客户需求,为客户提供一整套的解决方案,涵盖该场景常见问题解答和相关功能,客户直接点击操作就可以解决问题。

2018年6月8日,招商银行APP“青岛专区”正式上线。通过整合推送金融服务信息、开发线上业务办理端口、各类服务权益介绍及本地用户福利活动参与等多项功能,成功打造本地化客户服务线上窗口。手机银行分行专区是网点打破经营时空限制,降低经营成本,发挥本地化经营优势、整合资源,提升客户服务体验的重要工具,是线上经营的载体,具有里程碑意义。

试水智能硬件,亲子型金融科技起步

近日,招商银行新广告片《爱的无解题》刷屏微博和微信朋友圈,24小时内曝光量达3000万,点击近700万。片子用一个“小招喵”智能存钱罐串起了父母与孩子的关系纽带,更直击了“为事业拼搏”与“陪伴孩子成长”的矛盾痛点。

从广告片中可以看到,“小招喵”有两种形态。作为存钱罐,它萌萌的外形招人喜欢,而当把智能小屏幕放入表带,它又变身真正的儿童手表时刻陪伴孩子。家长登录招商银行APP“零花钱大作战”功能,绑定小孩的银行卡和储蓄罐后,动动手指就能给孩子“发送”零花钱,与孩子实时互动,整个零花钱发送体验非常有趣。家长还可以和孩子做“约定”,当孩子完成某项约定任务,进行转账。而小朋友可以在自己的“小招喵”存钱罐上,可以看到零花钱金币落下过程,还可以通过存钱罐去查询零花钱余额。

据了解,“小招喵”智能存钱罐是招商银行首次试水智能硬件,并用IP化运作,整合了创意与实用价值。它可连接招商银行APP、招商银行储蓄卡等银行常用的介质。在移动互联时代,让00后、10后从小就感受到来自招商银行的创意及带来的特别体验。

实际上,招行智能存钱罐是招行亲子储蓄卡“小鸟卡”的有机延续,也是招行在营销上对“新型亲子关系”的持续关注。2017年底,招行选择了“愤怒的小鸟”这一经典IP进行合作,推出了父母版和儿童版的亲子“小鸟卡”,这一IP既能迎合00后、10后儿童对卡通形象的喜好,又为80后、90后这一代新晋父母所熟悉。

“小鸟卡”是招行为00后、10后设计的第一款真实的储蓄卡,招行希望能在新型的亲子关系中,协助更多的80、90后父母为孩子创建一个温馨超有爱的成长环境,并解决小孩零花钱存储问题,也助力孩子“财商”的培养。小鸟卡推出后,迅速受到了客户的好评,半年已有超过百万的办卡数。

然而儿童的世界毕竟是具象的,多彩缤纷的,要抓住这一波招行未来的“客群”,单靠一张相对抽象的银行卡显然还是不够的,所以后续的配套创意还得继续跟上。

于是更为具象的“小招喵”智能存钱罐也就应运而生。智能存钱罐,作为银行卡的一个形象的终端介质,让孩子感受到抽象的银行卡转账过程,也为家长在无现金时代培养小孩子的财商提供了一个手段。孩子不仅培养了储蓄的成绩感和满足感,更从“零花钱大作战”中学到了基础的理财思维,学会了合理的收支方式。而小招喵是招商银行自有的IP,其“萌化”的形象也深受年轻客群及00、10后一代的喜欢。后续招商银行也会推出更多小孩子喜欢的形象。

一直以来,招商银行都十分重视年轻用户的培养,特别是在移动互联大时代的背景下,招商银行在品牌上一直探寻年轻化的路线,更加专注年轻人对于金融品牌的体验和感知。招商银行认为要想在品牌上俘获年轻人的心,就必须用年轻人的沟通方式建立情感连接,从而实现品牌文化认同与心智占领。另外,随着招行金融科技的发展,与客户连接的多样性也能得以实现,这些都为智能存钱罐的推出奠定文化基础与技术基础。

创新文化、技术基因,再加上招行对新型亲子关系的深入洞察,使智能存钱罐一经推出就成了爆款,俘获了不少年轻父母的心,据悉首批推出的产品在短时间内就几近脱销。

业内人士认为,招行智能存钱罐再一次诠释了“科技不能代表爱,但能更好传递爱”这一理念,从去年的“番茄炒蛋”,到今年的《爱的无解题》,招行的每一次出场,都不拘泥于产品本身,而是试图通过科技为用户传达更多来自家庭的温情与爱意。

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