业务运作模式清晰易贷款

早报讯 融资难融资贵是一直困扰小微企业发展的难题。为帮助更多小微企业从国家频频释放的政策红利中掌握破解这一难题的钥匙，认清融资误区，画一张银行喜欢的企业画像，从银行申请贷款中得到正确的认识论和方法论。近日，青企微服务“专家在线”活动特邀岛城银行业业内人士赵辉，通过微信视频直播的方式围绕“小微企业如何从银行申请贷款策略解读”主题与企业进行在线分享与互动。

小微企业要及早储备融资

赵辉主要从4个方面对小微企业申贷策略进行解读，介绍了关于近期颁布施行的小微企业金融扶持政策和今年以来央行多次降准对于小微企业的利好因素，提取最新版《中小企业促进法》《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》相关政策，鼓励小微企业选择稳定的银行贷款方式进行融资。

在融资误区和贷款策略解读中，赵辉结合工作经验，总结出小微企业对银行融资贷款业务的几个常见误区，引导企业对号入座，并提出针对性建议。赵辉提醒小微企业主，融资基于小微企业，就像备胎基于汽车一样，应该是及早储备，以备不时之需。他建议，在日常经营中要使用银行账户进行结算，便于银行了解经营情况；此外，还要直接向银行咨询贷款政策和业务，而房产抵押则是银行贷款最好的担保选择。

有房有家有经营者易贷款

在交流过程中，很多小微企业主希望知道银行到底关注哪些贷款风险点，或者怎样才能做到顺利贷款。赵辉表示，说到小微企业银行融资，其借款人一般是小微企业的实际控制人，如法人、主要股东等，少部分是小微企业公司作为借款主体。经过多年市场经验积累，摸索和总结，赵辉提炼出一句话：有房有家有经营，单一行业债合理。

赵辉表示，“有房”指小微企业主经过拼搏努力，其个人、配偶、父母、子女名下购买了可以上市交易流通或抵押的房产。这个“房”以住房为主，也可以是办公房产，比如网点商铺、写字楼，有些生产型企业有可能还有标准工业厂房等。 “有家”是指小微企业主夫妻双方在青岛当地长期居住。 “有经营”则指的是小微企业的经营注册地一定要是在青岛行政管辖区内，产品真实，能在线调查了解产品，经营真实、盈利模式一目了然看明白。

此外，赵辉还指出，所谓 “单一行业”，指小微企业以其“小”的特点，决定了其主营产品突出、业务运作模式清晰，不要存在多元化经营。贷款分散的企业，银行会觉得风险点加大，从而不易贷款。他建议，行业方面主要以衣食住行的民生行业为主。比如：食品行业、信息技术、健康医疗、消费电子、旅游的这些行业，还有就是兼顾青岛地区的特色行业，如进出口贸易、货运代理以及仓储物流等行业也是银行大力支持的行业。 “债合理”就是负债合理，是指小微企业的个人及公司名下的融资总量与企业经营实际规模相匹配，采用的贷款还款期限和还款方式与企业经营周期和现金流回笼资金相匹配。

（记者 衣涛 见习记者 刘惠婷 实习生 张金沫 吴雪）

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