金融活水滋润实体经济

半岛全媒体记者耿方辉实习生贾洪展

小微活,就业旺,经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。十九大报告中,明确提出要“增强金融服务实体经济能力”。全国金融工作会议也强调,金融要把实体经济服务作为出发点和落脚点。近日,青岛市政府召开全市小微企业金融服务电视会议,会议认为,全市小微企业金融服务体系逐步健全,融资渠道逐步多元,融资扶持机制逐步完善,下一步将按照“一二三四”工作措施,切实提升小微企业金融服务水平。

【数据】小微贷款余额年均增长12.3%

近年来,支持小微企业一直是青岛金融工作的重点。

银企对接和政策红利让小微企业融资更加便利,人民银行青岛市中心支行数据显示,2017年末,青岛市小微企业贷款余额2654.1亿元,近三年年均增长12.3%,高于各项贷款1.3个百分点。

青岛银监局推进小微企业“双惠”银行工作机制,持续深化“银税互动”,探索开展“银商互动”。数据显示,截至2017年末,辖区银行业小微企业贷款余额3066亿元,比年初增加了201.3亿元。

青岛市经信委通过各项政策性措施助力中小企业融资,帮助4921家(次)企业解决低成本融资317亿元。设立2亿元小微企业转贷引导基金,与9家国有投融资机构按照1:4比例融资,组成总规模10亿元的转贷资金,采取银行出具续贷承诺函的方式,为企业提供日均成本不超过0.1%的“过桥”资金。

青岛证监局支持中小微企业挂牌上市,2017年有4家公司实现首发上市,融资额合计30.44亿元；鼓励挂牌企业利用资本市场融资,2017年截至目前,1家中小板公司定向增发股票融资3.52亿元,1家创业板公司利用资产证券化融资9.83亿元,22家新三板挂牌公司定向增发股票融资合计8.6亿元。

【案例】

服务小微的青岛样本

近年来,青岛市在小微企业金融服务方面做了大量工作,青岛市大部分银行机构都设立了普惠金融部、小微金融专营机构或团队,以青岛农行为例,2017年8月农业银行青岛市分行在系统内第一批成立普惠金融事业部,在市分行设立八大中后台普惠金融服务中心,发文确定高新区、市北二等6家支行为辖区首批普惠金融服务专营机构,组建三家“专营支行”、两大“服务中心”、一个“信贷工厂”的“3+2+1”普惠金融全覆盖服务体系。

在金融服务小微企业方面,青岛金融界也走出了“青岛模式”。

青岛市保监局也不断完善了“政银保”贷款新模式,为小微企业量身定做增信产品,目前已协助企业获得贷款3060万元。青岛市证监局也在青岛市经济薄弱镇平度市蓼兰镇、崔家集镇等地组织了国内首单政府补贴型鸡蛋“保险+期货”,开拓了金融服务“三农”新路径。

2017年6月,建设银行“小微快贷”业务上线,实现从贷款审批、审批、签约到支用,全流程网络化、自助化操作,上线仅半年,“小微快贷”授信客户1087户,授信金额6.4亿元。此外,为降低企业融资成本与担保门槛,搭建政、银、企三方共赢的“助保贷”平台。

青岛银行积极探索开展“出口退税账户托管贷款”,主要针对出口型小微企业,以企业在青岛银行开立唯一性出口退税专用账户托管为主要风险控制手段,以企业出口退税为主要还款来源,不需要企业提供其他抵质押担保,贷款资金用于出口企业日常经营周转。

青岛农商银行以创新涉农小微企业贷款服务、创新科技企业贷款服务、创新个体工商户贷款服务、创新“智慧金融”服务的“四个创新”有效满足小微企业需求,在涉农小微企业服务方面,相继推出农民专业合作社贷款、家庭农场贷款、农村承包土地经营权抵押贷款、渔船抵押贷款等产品,并创新研发了助农履约保证保险贷款,有效解决了涉农小微企业“担保难”问题。

此外,青岛金融服务实体经济的政策环境逐步改善,2016年,市金融办会同有关部门编制了《金融支持实体经济发展融资指引》；2017年以来,市有关部门出台了一系列金融服务实体经济的政策文件；近期,市金融办牵头,对近5年来国家、省、市出台的涉及小微企业金融服务的64个文件237项政策措施和典型案例进行了梳理,编制了《小微企业金融服务政策汇编和典型案例》,并印发。

【破解】“一二三四”破解融资问题

虽然青岛市金融服务小微企业取得了一系列成绩,但是小微企业融资难、融资贵的情况仍旧有待改善。据了解,目前小微企业存在的问题有,融资方式相对单一的问题,缺少上市债券等融资渠道,主要融资方式以银行信贷为主,但是其资产特点使其难以达到银行抵押担保的条件；小微企业经营管理跟财务制度不够健全,金融机构难以了解其生产、经营及信用状况,无形中增大了小微企业融资的难度和融资成本；小微企业信用建设和传导机制相对滞后,基础信息数据缺乏综合平台进行统一运用,金融机构很难对小微企业进行准确的信用评价等问题存在。

据介绍,青岛市将在当前和今后一段时期,将着力打造一个体系(多层次的小微企业金融组织体系)、拓展两种渠道(间接融资和直接融资)、强化三大政策(产业政策、财税政策和金融政策)、完善四项机制(金企对接、风险分担、信息共享、宣传服务)的“一二三四”工作措施,切实提升小微企业金融服务水平。同时,对全年重点金融工作早启动、早推进,重点做好金融招商走访、金融风险防范化解、推动企业上市挂牌和更好地发挥保险作用等工作,全面提升小微企业金融服务水平。

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