打造“一二三四”服务新模式 助力小微,青岛金融大作为

□本报记者白晓宋弢

1月25日,青岛市召开全市小微企业金融服务电视会议。目前,小微企业金融服务体系已逐步健全,融资渠道也逐步多元。下一步,青岛市将打造“一二三四”新模式进一步提升小微企业金融服务水平,为全市新动能培育和高质量发展提供强大动力。

银行贷款仍是主渠道

以银行贷款为主目前仍是小微企业融资主渠道。人民银行青岛市中心支行在会议上提供的数据显示,截至2017年末,全市小微企业贷款余额为2654.1亿元,近三年年均增长12.3%,高于各项贷款增速1.3个百分点。

“发挥货币政策工具引导作用支持小微是我们工作的重要着力点,对小微企业贷款符合条件的法人机构,实行定向降准,多释放银行可贷资金130亿元。青岛人行近3年累计发放再贷款9.8亿元,再贴现82.7亿元,主要用于引导发放小微企业贷款。”人民银行青岛市中心支行相关负责人介绍,“此外还支持发放小微金融债50亿元,绿色金融债120亿元,提升法人银行小微信贷投放能力。强化融资对接,组织开展了5批行长‘走千家\’活动,累计走访各类企业1.04万家,其中助推小微企业融资700余亿元。”

财政撬动社会资本。青岛市还设立了2亿元的小微企业转贷引导基金,与9家国有投融资机构按1:4比例配资,组成了总规模10亿元的转贷资金,采取银行出具续贷承诺函的方式,为企业提供日均成本不超过0.1%的“过桥”资金。2017年,转贷引导基金共帮助402家(次)企业解决过桥资金37.85亿元,两种方式共为743家(次)企业提供过桥资金83.08亿元,节约融资成本达1.5亿元。

创新服务显成效

记者在会上了解到,当下,围绕小微企业的金融服务创新正在青岛多处开花。人民银行青岛市中心支行研发上线了青岛市融资服务网络平台,实现小微企业融资对接的信息化、系统化。

青岛银监局创新开展“双惠”银行工作机制,鼓励辖区银行机构践行普惠、互惠理念,引导小微企业将其各项业务相对集中于1家银行办理,并在贷款利率、审批时效、金融服务等方面给予优惠。截至2017年末,已纳入“双惠”银行机制小微企业844户,贷款余额55.08亿元,为小微企业节约利息成本1023.93万元,减免相关费用319.83万元。

青岛保监局在在全国首创专利权质押贷款保证保险,有专利权的小微企业经过保险公司、银行和担保公司(政府独资)审查核准后,办理专利权质押手续,投保贷款保证保险,并向政府有关担保公司缴纳担保费用,便可获得单笔最高500万元的贷款。小微企业通过投保保证保险,可以申请额度500万元以内的单笔贷款,不良贷款本金部分由政府、银行、保险公司分别按照2:4:4的比例承担。该项目目前已协助企业获得贷款3060万元。

青岛市科技局创新股债结合融资模式,联合市财政局、人民银行青岛市中心支行开展投保贷联动业务,通过政策性担保公司增信,将科技企业信贷风险从银行转移至高风险高收益的创投机构,实现信贷风险收益匹配。目前已有16家银行、5家担保公司和多家创投机构参与其中,完成了2笔合计700万元业务落地。

青岛市副市长刘建军表示,小微企业金融服务工作是实施创新驱动发展战略、加快推进新旧动能转换的需要。近年来,青岛各区市、各部门和金融系统围绕小微企业金融服务做了大量扎实有效的工作。

“小微企业金融服务体系逐步健全,大部分银行机构设立了普惠金融部、小微金融专营机构或团队,小贷、担保、民资等地方金融组织对小微企业的支持力度不断加大。融资渠道逐步多元,小微企业信贷投放规模不断扩大,多层次资本市场直接融资作用不断发挥,地方金融组织融资补充作用不断完善。”刘建军说。

打造“一二三四”新模式

统计数据显示,截至目前,青岛以私营企业为主体的小微企业已达38.4万户,总量居全省第一。小微企业融资难融资贵的问题具有长期性和艰巨性,做好小微金融服务对青岛市新动能培育和高质量发展可谓意义重大。

据刘建军介绍,未来几年内,青岛市将打造“一二三四”小微企业金融服务新模式。

“一”即建立一个多层次小微企业金融组织体系,“二”即拓展包括间接融资和直接融资在内的两种渠道,“三”即强化包括产业政策、财税政策和金融政策在内的三大政策,“四”即完善包括金企对接、风险分担、信息共享、宣传服务在内的四项机制,切实提升小微企业金融服务水平。

下一步,青岛市还将重点做好金融招商走访、金融风险防范化解、推动企业上市挂牌和更好地发挥保险作用等工作,全面提升小微企业金融服务水平。

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