今年的开门红不太红

半岛全媒体记者姚文嵩耿方辉

“严监管”成为2017年保险发展的底色。1月22日,2018年全国保险监管工作会议召开,保险业交出2017年的成绩单。根据保监会数据,保险行业去年共实现原保险保费收入3.66万亿元,同比增长18.16%,从寿险业务结构看,普通寿险业务规模保费占比47.2%,较去年底上升11.1个百分点；万能险19.95%,下降16.9个百分点；分红险31.05%,上升7.3个百分点。在严监管的大环境下,保险行业在业务结构持续调整中,行业转型的效果初显。作为险企开年之战,今年的开门红产品虽没有明显遇冷,但也失去了往年的热闹红火。在深化转型中险企转战健康险,行业新拐点正在形成。

开门红主打年金产品出师不利

2017年11月开始各保险公司陆续推出了自己的开门红产品,其主打产品仍以年金产品领衔,辅以终身寿险、重疾保险等产品,如泰康2018开门红鑫福年金组合中的鑫福年金保险(分红型)、新华的开门红产品美利金生a和太平人寿推出的太平卓越至尊终身年金保险(分红型)。

随着《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》的正式实施,2018年开门红保险产品在设计上有了明显改变:在交费期间,多以3年、5年、10年为主,部分产品有趸交选项；保费返还上,都按照规定实现了5年后返还；在账户设置上,万能险均不再是附加险,“双主险”模式比较普遍；保险金给付上,主力年金产品一般都有4种及以上保险金给付方式,例如新华人寿的美利金生a,投保可享关爱金、生存金、养老金、祝寿金、长寿金、身故金6种。

2018开年已经二十多天过去了,根据数据显示,整个保险行业的开门红业绩较去年同期都有所下滑,泰康人寿青岛分公司个险营销部经理王磊告诉记者,“一是134新规实施后,两全保险、年金保险形态改变,保险金返还年限拉长；二是理财产品收益率提高也削弱了开门红产品的吸引力,2017年11月以来银行理财等资管产品收益率上行,余额宝七日年化收益率基本维持3.5%以上,微信理财通七日年化收益率维持在4%左右,以储蓄型产品为主的开门红产品吸引力下滑。”

险企主战场转向健康险

前几年,因投资属性较强,万能险等投资型险种的保费增长迅速,而2017年以万能险为主的投资型业务大幅收缩,保户储金及投资款本年新增6362.78亿元,同比下降50.29%。市场竞争的主战场转向以健康险为代表的保障型产品。

“早在2016年末保监会就强调了‘保险姓保\’、‘监管姓监\’,新华保险紧跟政策步伐,也根据公司发展需要,利用2016和2017两年的时间进行了调整,一是中短期交费转向续期拉动,追求规模稳定和保费内涵价值的提升,二是由年金险向健康险过渡。从产品上看,新华保险2015年新推出了健康险健康无忧,2017下半年迭代升级推出了健康险的升级版健康无忧C1,这两款产品缴款期都是10年以上。”新华保险青岛分公司培训部总经理王希刚说。

王希刚表示,“虽然开门红业绩较去年同期有所下滑,但是就全年业绩来看受影响不大。一方面受政策调控影响,2017年多数保险公司对自己的产品结构做了调整,更多的倾向于健康险的销售,回归于保障型产品。另一方面现在消费者的保险意识较前几年明显增强,越来越多的消费者有了主动买保险的意识,80后和70后这两代人尤为明显,举个很简单的例子,2017年9月份134号文实施之前,朋友听说很多产品会有所调整,还有新产品出来,就主动打电话问我有没有合适他的新产品推荐。从另一个角度看,开门红的失利也正是保险行业走向成熟的开始。”

针对目前行业大环境,王磊经理表示:“泰康积极推进战略转型,回归保险保障的本质,推动保障型产品销售。同时进一步推动‘保险+医养战略’,目前北京、上海、广州、三亚、苏州等11个城市已经完成泰康养老社区医养布局。1月18日,泰康在西南地区投资打造的首个高品质养老社区——泰康蜀园正式投入运营,这是继北京、上海、广州之后,第4家建成开业的泰康养老社区,标志着泰康‘保险与医养实体跨界结合\’战略逐渐步入快速发展期。”

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