前方高能预警“神兽”出没 这份“熊孩子险”，你会不会买？

暑假即将结束，“神兽”回归校园，家长们终于长舒了一口气。在楼顶上演“飞檐走壁”、在地铁上攀爬扶手杆、在行进的公交车上“荡吊环”……过去的这个暑假里“熊孩子”出没，让爸妈们叫苦不迭。不少家长担心，如果“熊孩子”闯了大祸、面临巨额赔偿该怎么办。“在咱们身边，‘熊孩子’的行为如果对第三方产生了损失，少则赔偿几百元，多则赔偿十万元左右。”保险业内人士提到了一款俗称“熊孩子险”的监护人责任险，可以为监护人提供多种经济赔偿的责任保障。

案例

“熊孩子”闯祸事件频发

“熊孩子”到底有多“熊”？案例显示，“熊孩子”误伤同伴的“代价”很大。2019年10月，西海岸新区的中学生小于和小张相处时，小于不慎用水果刀的刀柄将小张的眼睛打伤，导致小张眼壁骨折，住院十天。由于医疗花费很大，学生意外险无法全部承担医疗费和其他损失，而且责任方在小于，因此小张的家长向小于的家长提出索赔。幸好小于的父亲在太保产险青岛分公司投保了监护人责任险。最终保险公司赔付给小张医疗费、护理费、住院津贴和交通费共95000元。

“熊孩子”搞破坏的能力堪称一流。2017年3月，家住莱西市某公寓的张某某的孩子在公寓附近玩耍时，用钥匙刮伤了沿路停放的一辆东风雪铁龙汽车和两辆大众汽车，造成车身多处划痕，三名车主的修理费用共8300元，全部由张某某承担。所幸之前张某某购买了监护人责任险，人保财险青岛市分公司替他承担了8100元赔偿（每次事故财产损失免赔额200元）。

孩子们一起玩耍出现意外也可能会“坑爹妈”。2019年6月，城阳区的中学生小任和小李在玩耍时，小任不小心碰倒了小李，导致小李桡骨远端骨骺骨折。小李的家长认为孩子是受害人，小任是责任方，于是向小任的家长提出索赔。小任的父亲此前在太保产险青岛分公司投保了监护人责任险，最终保险公司赔付给小李的医疗费和护理费共3200元。

提醒

投保时如实告知信息

“监护责任是指监护人在被监护人致人损害时，依法应承担的民事责任，‘熊孩子险’通常是转嫁父母（监护人）因孩子（被监护人）所需承担经济赔偿的最优解。”人保财险青岛市分公司责任信用保险部主管吴越先说，在保险期限内，由被保险人的监护对象（被监护人）造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据保险合同的规定负责赔偿。常见的几种除外责任主要包括：被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对被监护人的教唆；被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失；罚款、罚金及惩罚性赔款等。专业人士提醒，家长投保时应如实告知被监护人信息，需要出险时立刻通知保险公司，同时保护事故现场，协助保险公司的调查，提供完整的索赔材料。

“年龄不满18周岁的无民事行为能力人或限制民事行为能力人的法定监护人，均可作为监护人责任险的被保险人。”太保产险青岛分公司客户经理鲍文轩介绍说，事故发生后，被保险人或其家庭成员因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用，以及事先经保险公司书面同意支付的其它必要的、合理的费用，保险公司按照约定也负责赔偿。但由于监护人的违法行为、犯罪行为、故意行为或重大过失造成的损失、费用和责任，保险公司不负责赔偿。需要注意的是，有的公司对这一险种的财产损失赔偿不包括数码产品损失，投保时要看清条款。

建议

“熊孩子险”应该怎么买

“熊孩子险”和家长们熟知的学平险有何区别？业内人士介绍，学平险全称“中小学生平安保险”，属于人身意外伤害保险的一种。“熊孩子险”本质是监护人责任险，如果担心家里的孩子弄伤小伙伴、损坏豪车以及他人财物等，可以考虑购买“熊孩子险”。记者采访获悉，有的保险公司“熊孩子险”可以单独投保，有的与学平险一起搭售，供家长选择。

有的保险公司会设置一定的免赔额。保费分为两档，比如一年50元保费的累计责任限额20万元，每次事故责任限额10万元，其中每次事故财产损失责任限额2万元；一年100元保费的累计责任限额50万元，每次事故责任限额25万元，其中每次事故财产损失责任限额5万元。有的公司不设置免赔额，但是不赔偿数码产品等约定责任外的财产损失。保费分为三档，一年50元、90元和158元保费，对应不同的累计责任限额。观海新闻/青岛晚报记者张译心

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