丰富经验提供更优服务 农业银行理财师带来理财新角度

半岛记者张欣健

农业银行青岛市分行人才辈出,出色的理财师团队建设持续为农行理财师团队注入新鲜血液。本届理财师大赛中,农行派出三支参赛队伍,成员分别来自财富顾问、个人客户经理、低柜理财经理等多个工作岗位,有着长期服务客户、提供理财服务、管理一定规模资产的经验。丰富的经验和长期面对客户的经历,让他们对客户的需求、想法有着深刻的认识,结合自身过硬的知识,他们都总结出了很有特色的资产配置方法。

农行一队:

专注理财贴心服务

农业银行青岛分行理财师一队由六名队员组成,这六名队员分属多个支行,并且来自多个工作岗位,分别是来自市北二支行的低柜理财经理狄虹虹、来自市北一延安路支行的个人客户经理赵佳、来自市南支行的综合经理马小同、来自四方支行的客户经理马千越、来自市北二支行个人金融部的财富顾问和产品经理刘舒、来自市南二支行的财富顾问国靖。

这六位理财师中拥有经验十分丰富的理财专家,国靖管理贵宾资产1.5亿元,在个人理财条线从业近十年；马小同在五年的时间里不断寻求为客户匹配适合的产品。这些经验丰富的理财师也结合自身扎实的理财知识,从实际问题出发提出了实用的理财视角:刘舒指出面对高净值私行客户,对于资产配置方面,标准普尔家庭资产象限图并不能完全适用他们,进阶的象限图更符合他们的需求；马千越则分享了基金定投的理财方法,基金定投是投资基金的一种方式,一般是指在固定的时间,投资固定的金额,到某只固定的基金上；赵佳分享了黄金作为资产配置的作用与走势；狄虹虹则提出了:“专注于心,执着于情,在您身边,为您理财”的参赛宣言。

农行二队:

经验丰富合理搭配

农行二队由来自城阳支行的曹萌、来自即墨支行个人金融部副经理黄志垚、来自即墨支行的产品经理栾青和客户经理田莉莉和城阳支行的理财经理许正烨五人组成。这五名选手都有着管理一定规模资产的经验,并且对客户的理财需求都有着十分深刻的认识。

许正烨管理的资产规模大概有一亿元左右,擅长短期理财产品和长期保险的搭配,她根据自己服务客户群体多为年轻人这一特点,为他们量身打造了适合年轻人群的理财方案；栾青则在服务当中发现许多客户对于保险产品的抵触,她认为建议户应购买一定的保险进行保障,并针对客户的实际情况酌情配置适合的保险产品；黄志垚则擅长分散投资风险、提高综合收益,她认为资产的选择上在于全而不在于多；曹萌则拥有管理资产规模有两亿左右的从业经验,她对于不同资产状况的客户如何理财有着十分丰富的心得经验。

农行三队:

兼顾需求灵活配置

农行三队由三名选手组成,分别是来自平度支行的大堂经理范江妮、胶州支行营业部的大堂主任、财富顾问王婷婷和西海岸新区分行的客户经理王可铭。三人都有丰富的面对客户的经验,长期面对客户让她们更能了解客户的需求与感受,在服务客户的时候也更能够选择适合客户的理财产品。

王可铭擅长宏观市场分析、投资规划和个人风险管理,移民规划和家族财富传承,在养老等财富配置难度较大的领域有着深刻的认识；王婷婷则擅长根据不同客户需求进行不同资产配置,她总结出资产配置有个“不可能三角”,任何一种产品都不可能兼顾安全性、收益性、流动性,针对客户的多种需求,她能够游刃有余地提供最适合的产品和服务；范江妮擅长个人风险评估、理财规划,长期在大堂面对客户的她有着丰富的经验,能够迅速帮助客户理清自身的风险偏好、流动资金需求、家庭情况等理财必须考虑的要素,帮助客户迅速找到适合自己的产品。

专业能力带来独特视角

在此次的比赛当中,许多理财师都以理财产品配置见长,而面对客户复杂的自身情况和目前正在变革的理财市场,如何真正灵活地运用理财工具成为了最大挑战。在农行理财师的理财视角中,经常能够提出黄金、各种保险产品、基金定投等有银行理财产品外的独特视角,能够真正运用多种产品为客户解决复杂问题。

黄志垚在理财视角中指出,她擅长先从防御性资产入手,再进行投资性资产的配置,优先配置支持实时赎回的天天理财、货币基金等现金类产品确保流动性,以及寿险、重疾、医疗保险类保障类产品,确保后顾无忧,。然后再根据目前的宏观经济、市场分析去筛选大类资产,或择时或定投的分散投资。在宏观经济分析上,一般要关注PMI指数、GDP、通胀情况等,并根据目前处于的经济周期对经济形势做一个初判；在此基础上总结客观历史表现,对主要的市场资产如:股市、债市、贵金属、外汇等大类资产的表现做预判,最终根据自己的风险偏好确定合理的配置比例,并根据市场变动以及自己需求的变化适时调整。

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