银行业:找准落脚点,零距离服务也善“借势”

保险+期货+银行”“银担合作支农支小”等多种新模式试点和推广

半岛全媒体记者张欣健

在银行业、保险、证券、期货等多种金融机构发力乡村振兴的同时,他们不仅在各自的服务领域取得了许多成绩,也在许多领域形成了合力,产生了“1+1>2”的效果,“保险+期货+银行”“银担合作支农支小”等新模式的试点和推广让金融机构在发力乡村振兴方面取得了新的突破。

银行业作为融资的重要金融机构,一直以来都在普惠金融、支农支小等方面发挥了直接而重要的作用,但是融资贷款即使取得政策优惠也很难完全解决农村的根本性问题。今年4月份,青岛银监局也发布《辖区银行业全面支持乡村振兴战略的指导意见》,将通过二十三条措施进一步引导辖区银行业增强服务乡村振兴战略的能力,为乡村振兴战略积极贡献金融新动能。

《指导意见》明确了服务乡村振兴战略的主要抓手和努力方向,其中包括了积极对接轨道交通和高速公路项目,支持农村地区水电路网等基础设施建设,实施开发金融,建设宜居乡村；支持设立面向三农的地区总部、专营机构和金融租赁公司,引进优质异地农商行,丰富服务主体,新增金融供给……

“杜绝滥用政策,支农并不是涉及农业都要支持,而是找准抓手和落脚点。”银行业内人士介绍称,如农发行青岛市分行就在棚户区改造方面精准发力,对于看似与农业并不相关的建筑行业进行支持,累计办理棚改项目10个,贷款金额97.7亿元,覆盖青岛城阳、即墨、胶州、平度等区市,支持新建安置房1.6万套,惠及农民约3万人、1万余户,改善了居住条件。

建设银行青岛分行则从产业链入手,抓准产业链中和行业中的龙头企业尽心授信、融资等方面的支持,全方位服务,通过大企业的带动作用,有的放矢的帮助到更多农户。至2017年末建行对本地区农业养殖加工龙头企业青岛九联集团股份有限公司、青岛万福集团股份有限公司、青岛东升集团有限公司主动授信10.9亿元,信贷余额达到7.86亿元……

证券、期货业:“保险+期货+银行”,带动农民增收

2018年,青岛市证监局召开多次会议,对“保险+期货+银行”模式的试点和推广进行了总结和部署,而“保险+期货+银行”模式的应用中为农民增收的重要一点就是发挥期货行业的敏锐性。在此之前,全国各地诸如“订单+期货+场外期权”“保险+期货/期权+龙头企业”等创新模式无不为农民创业增收带来了新的方向。

“就在4月23日,苹果受到清明节主产区霜冻天气影响,在期货市场价格猛增。”业内人士告诉记者,在新模式中,期货不仅与保险一同发挥着保障作用,也在很大程度上利用资本市场的敏感性,在帮助农民增收,以全国首单政策性苹果“保险+期货+银行”为例,青岛润耕佰川农业专业合作联合社的40万斤苹果提供价格保障。目前,莱西市一级苹果销售价格在每吨7000元至7500元之间,综合农户对苹果的市场价格判断,结合种植成本、收储费用,以及期货市场价格等因素,按照3月26日郑州商品交易所AP807合约的盘面价格,确定了每吨7720元的目标保险价格,莱西市政府给予相应60%的保费补贴。按照保险条款约定,自3月26日到4月25日AP807苹果收盘均价的算术平均值如果跌破7720元/吨,则产生相应差额赔付。

“这其中,期货市场价格的涨跌不仅对于农民种植起到了指导性的作用,而且随着市场的起伏,农民也能合理增收,并且得到保障。”业内人士说。

保险业:给农作物撑起“保护伞”,多层次保障作用凸显

“农业生产与一般的工业生产不同,受到产量、环境等多方面因素的影响,这也一直是农业融资的难题。”保险行业工作人员介绍称,在今年2月份,国务院就印发了《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,该文件对乡村振兴战略的“四梁八柱”进行了设计和规划,明确提出了“探索开展稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点,加快建立多层次农业保险体系”的要求。

“像收入保险,原先很难界定农业如果受到天气影响减产、或者大量丰收等情况都可能遭受损失,如何动态的把握农业生产情况,并且保障农民收入一直以来都是保险行业的难题之一。”业内人士表示,在引入了“保险+证券”等体系之后,他们就可以通过期货市场价格波动,准确地断定成交时的农民收入情况和亏损、盈收情况,对于保险保障作用起到了至关重要的作用。

融资担保:银担携手支农惠农,为解决“三农”难题提供支撑

在4月23日,中国银行保险监督管理委员会发布了中国银行保险监督管理委员会等七部委联合印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度等相关文件,其中对于支农支小方面的担保业务提供了极大的政策支持。例如《融资担保责任余额计量办法》对符合一定条件的小微企业和农户借款类担保业务,设定了75%的权重；对《条例》规定主要服务小微企业和“三农”的融资担保公司放大倍数上限可以提高至15倍的条件进行了细化,明确为对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司,放大倍数上限可以提高至15倍,引导融资担保公司扩大小微企业和“三农”担保业务规模。

据了解,2017年,青岛市财政局组建成立了青岛市农业融资担保有限责任公司,对符合政策性支持的家庭农场、种养大户等农业适度规模经营主体给予担保费补助政策,放大财政资金效应。青岛农担成立至2017年年底就担保了35个项目,发放资金3225万元。青岛财政局从担保体系建设创新的角度为解决“三农”难题提供了重要支撑。

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