财富管理不光针对富人从一开始就服务大众青岛将建山大财富管理学院研发的新理财产品青岛市民可先期尝试

2月17日，市政府召开了“青岛市财富管理金融综合改革试验区建设”新闻发布会。发布会公布了青岛市财富管理中心的总体框架、发展思路和发展目标等内容。市金融办主任白光昭和市人民政府副秘书长张军接受本报记者采访，对此进行了解读。

A

现有金融服务满足不了投融资需求

记者：为什么要打造财富管理金融综合试验区？

市金融办主任白光昭：过去几年，社会上有“蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你军”，到去年的“中国大妈进军华尔街”，这说明一方面是社会财富的积累，老百姓手里有钱了。另一方面，小微企业的金融服务已经远远得不到满足。这种现象比较奇怪。一方面是资金有很多，另一方面又不能很好地满足需要，这说明金融服务跟不上。这就需要我们去探索财富管理，去探索如何让老百姓手里的钱发挥最好的作用。

青岛的财富管理金融综合改革试验区，是国家在整个金融改革的总体布局当中的有机组成部分。每一个试验区、包括我们青岛试验区，都有特殊的使命和功能。青岛的金融综合改革试验区的使命，就是在财富管理方面进行探索。这不光是青岛的事情，也不光是山东省的事情，而是承担了国家整个金融改革的具体使命。

B

私人财产保密等政策将逐项落实

记者：青岛的财富管理金融综合改革试验区目前有何进展？

市金融办主任白光昭：关于总体方案的实施细则，青岛市金融办和相关部门的征求意见已经基本完成了，目前正在走程序，通过后很快会发布。

记者：金融机构的准入门槛是什么？

市金融办主任白光昭：就财富管理机构的引进，银行、保险、证券这些可以看做是传统的金融机构，在这些金融机构里面都可以设立专业的财富管理机构。目前来看，在传统银行里有很重要的改革就是设立私人银行事业部，也就是说从机构讲哪些是财富管理机构，要对这些机构进行监管，将来这些机构提供哪些产品和服务，这些具体内容都会有。

我们做的第一步就是先批下来，然后针对问题逐项抓落实。将来试验区的推进，青岛自身决定的事情是很有限的，因为金融方面有很多权力在中央部门，所以我们要跟“一行三会”等十一个部门一家一家来商量，一个政策一个政策地商量。比如机构的准入门槛，设立了私人银行事业部，能不能设立私人银行的独立法人机构？这些都需要探讨。大家关心的税收优惠、私人财产的保密保护等，这些政策正在逐项落实。

C

成为一个试验区可能争取到更多试验区

记者：争创财富管理金融综合改革试验区，能给青岛带来什么？

市人民政府副秘书长张军：整个财富管理金融综合改革试验区是一个系统的工作，有些政策需要国家部委批准由我们来发布，但有些政策是相辅相成的。

比如我们现在争创自由贸易试验区，这里面很多重要政策都跟金融有关系，青岛市如果争取下来自由贸易试验区，同时又有财富管理金融综合改革试验区的牌子之后，我们在自贸区方面就有可能争取到国家有关部委给予的很多政策。所以很多东西是相辅相成的，可能这个“帽子”争取下来之后，对其他工作的作用非常大，包括对实体经济、蓝色经济都有很大的促进作用。

D

将建山大财富管理学院

记者：青岛市民可以享受到哪些实惠？

市人民政府副秘书长张军：现在正在建立的跟山东大学谈到的金融学院，可能变革成财富管理学院，也就是在本科层面的教授财富管理专业，同时还要设计金融研发中心，由院士研究，将会设计更多的理财产品，这些新设计的产品将交给青岛的金融管理机构进行应用。

比如我的资产是五万块，我的亲戚有八万块钱，这个金融研发中心就是研究很多产品给当地的金融机构应用，近水楼台先得月，至少青岛的老百姓能够先尝试到新的产品，对财富的打理会有新的体验和实惠。我想很多青岛的老百姓也关心这个，但是我们这个试验区承担的任务不是单纯对青岛老百姓的财富进行怎样的管理，而更多的是国家层面的任务。

◎新闻延伸

打造财富管理机构聚集中心，面对的是青岛全境

青岛财富管理金融综合改革试验区，不针对青岛特殊哪一个地区，而是面对青岛全境，整个青岛市都是财富管理金融综合改革试验区。

市金融办主任白光昭介绍，在青岛的辖区有一种自然格局，比如市南区是传统的金融聚集区，因为市南区现在的发展比较快，整个市南区的空间和基础设施都受到了限制。

原来的机构是解决增量问题，市南区空间有限，但是有更多机构来到青岛，因此青岛市又规划了崂山区的金融聚集区，市南区称为老金融聚集区，崂山区为新的金融聚集区。与此同时，青岛市正在积极争取建设自由贸易区，很自然地就会形成一个离岸金融经济区，那么西海岸就承担了金融经济区的作用。再比如高新区，希望它能学美国硅谷，成为科技金融的功能区，在这个区域，风险投资等财富管理机构将比较集中。而即墨市或者说蓝色硅谷核心区这一带，可能会和相关国内外机构合作，建设一些财富管理学院这类机构，将来对高级理财师甚至高净值人士的培训，就在这里，将来可能会呈现财富管理的教学、科研基地。

市北区、李沧区也都有自己特殊的功能定位，比如世园会结束后，李沧区世园会会址留下的遗产可能就会发展成生态园区，这对完善财富管理中心城市的总体功能也是很重要的补充，这样才会吸引更多的人士到青岛来，在那里可以休闲、度假。市北区目前正在打造邮轮母港，邮轮产业对于下一步服务业的发展是很重要的内容，市北区老港区的打造已经完成，围绕着邮轮母港相关配套工作正在有序展开，相信邮轮产业对于财富管理的功能补充也是了不起的。“这些例子的意思，就是青岛每个区域都呈现着财富管理的特殊定义。”

记者 王荣

总体框架打造五大中心

要成为财富管理中心城市，青岛市将重点打造财富管理机构聚集中心、财富管理市场功能中心、财富管理产品与服务创新中心、财富管理教育科研中心、财富管理高端商务活动中心。

未来的青岛将会成为一个财富管理机构的聚集中心，青岛市将用比其他城市都优惠的税收等各项政策，引进更多的机构。如商业银行、证券投资基金公司、资产管理公司、资金和保险经纪等专业中介服务机构。目前市金融办正在制定吸引机构、吸引人才方面的政策，机构和人才的引进是这项工作成败的关键。

众多的机构聚集起来后，就要打造财富管理市场功能中心，将要建设区域性股权交易市场和贵金属交易市场等专业财富管理市场。培育高端消费品和艺术品、收藏品交易市场，大力推动另类投资发展。

在产品创新方面，青岛市将探索对财富管理进行综合性金融监管。探索开展跨境财富管理业务，扩大人民币在跨境财富管理中的使用，开展外汇管理改革创新试点。

在财富管理教育科研方面，将建立国际通行的财富管理人才考核评价认证体系。建设金融人才市场，加大对财富管理高端人才的引进和培育力度，探索建立财富管理业务统计体系。

青岛财富管理金融综合改革试验区的最终目标是要打造像瑞士、新加坡、中国香港这样在国际上知名的财富管理中心。因此相关产业也要协同发展，需要发展养老、养生、旅游、会展等高端服务业，成立国家和地区性财富管理民间组织，开展行业论坛研讨活动，扩大青岛市与国内外金融中心、金融机构的交流合作。

几万元的大众理财也是财富管理一部分

财富管理可分为大众理财、贵宾理财、私人银行、家族理财四类。

大众理财，主要是面对可投资资产在50万元以下的客户。

贵宾理财，主要面对可投资资产在50万元至500万元的客户。

私人银行服务，面对的是富裕人群，可投资资产一般在500万人民币或100万美元以上。

家族理财面对的极少数超高净值人士，这类人士及其家族拥有大量财富，需通过家族理财办公室、家族事务所、私人银行等专门机构为其提供全方位财富管理。

不光针对富人立足于服务广大群众

国外财富管理发端于高端服务，主要是服务于富人。中国财富管理的发展，从一开始就是立足于服务广大群众。

同时，从经济和市场的角度来看，一方面，中国除高净值人士之外，普通大众的财富管理市场有着巨大的潜力；另一方面，目前我们的财富管理还处于初级阶段，更适应对普通客户的服务，对高净值人士的需求还难以很好地满足，还需要逐步提高服务水平。因此，中国的财富管理，要建立多层次服务体系，满足最广大群众的不同需求。

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