创新擎起兴农富民的大旗——庄浪农村合作银行助力县域经济发展见闻

得益于惠农信贷的支持和梯田的高产优势，一棵棵苹果树长成了“摇钱树”，百万亩梯田成了百姓致富的“聚宝盆”。

春到庄浪，异彩纷呈的苹果花一片连着一片，到处可见村民们疏花整枝、清理果园、追施肥料的忙碌身影。

在农合行的信贷扶持下，龙眼山中药材种植合作社发展种植大黄、独活、柴胡等20多种中药材。去年，该合作社仅独活一种药材的产量就超过了100吨。

谷雨时节，一场霏霏细雨悄然滋润着庄浪山川；紫荆山下的果园里繁花似锦，葫芦河畔百万亩梯田间万木葱茏。

“十二五”时期，庄浪县吹响建设全国梯田综合开发示范县的号角，推进梯田大县向产业大县转变，在转型发展中，明确提出发展高标准苹果主导产业，让庄浪梯田变身“花果山”，让庄浪农民靠着苹果“摇钱树”，致富奔小康！

擎起农民增收致富的大旗，成为庄浪农信人责无旁贷的选择。近年来，庄浪农村合作银行积极履行社会责任，创新信贷产品，践行普惠金融服务，竭力破解现代农业发展中的“融资难”。截至今年4月中旬，该行各项存款余额达到27.36亿元，较年初净增1.95亿元；各项涉农贷款余额达到23.6亿元，较年初净增2.23亿元。惠农信贷犹如涓涓清流，促进了县域经济发展，农民增收、农业增效、农业产业化增速。

春到庄浪，十里桃叶谢红杏，唯有苹果花姿娇。驻足万泉镇高邵坪山顶俯瞰，层层梯田缠绕山间，异彩纷呈的苹果花一片连着一片，到处可见村民们疏花整枝、清理果园、追施肥料的忙碌身影。如今，百万亩生态梯田已成为该县富民增收、观光旅游产业的一道亮丽风景。

梯田里种出“摇钱树”

提起庄浪，人们总会联想到梯田。这里，曾是一片贫瘠的土地，是勤劳顽强的庄浪人靠自己的双手将昔日光秃秃的山岭整修成了一个山川秀美的“梯田王国”，以倚天巨笔写下了庄浪历史上最为壮丽的一页，也锻造了享誉全国的“庄浪精神”。

“十二五”时期，该县吹响建设全国梯田综合开发示范县的号角，推进梯田大县向产业大县转变，在转型发展中，明确提出发展高标准苹果主导产业，让庄浪梯田变身“花果山”，让庄浪农民靠着苹果“摇钱树”，致富奔小康！

按照地方政府提出的县域经济发展模式，庄浪农合行近年来积极调整信贷结构，创新信贷产品，践行普惠金融服务，竭力破解现代农业发展中的“融资难”。截至去年末，该行各项贷款余额达到213632万元，较年初净增58302万元，惠农信贷有力促进了县域经济发展，农民增收、农业增效、农业产业化增速。

贾宏东是贾沟村的农民，十年前，在农合行5万元的信贷资金支持下，流转30亩山坡梯田发展苹果产业，如今年均收入30万元，成了全村苹果种植大户。

不仅果园种得好，有经营发展眼光的贾宏东还擅长搞农产品运销。近三年，他累计得到农合行的90万元信贷支持；在经营好果园时还做洋芋购销生意，一年下来一家人的总收益能达到50万元。

其实，贾宏东只是农合行激活金融活水，为百姓浇灌“摇钱树”的一个缩影。

庄浪最具优势的资源是百万亩梯田，山坡梯田利于作物通风、透光，而且日照时间长，这样的地理条件和气候环境生产的苹果含糖量高，口感好，色泽鲜艳。

近几年，农合行创新信贷服务，以“公司+农户”的模式，为当地果农和果商提供信贷支持。该行累计给村民柳小强发放信贷资金1000多万元，支持他流转22亩土地，建成11间恒温库，成立了宏兴果业公司。该公司成立6年来，年均储存运销苹果1万吨，销售额达1600多万元。

柳小强感慨：“农合行的惠农信贷犹如涓涓清流，滋润着苹果产业茁壮成长！”

为了推动苹果产业升级，不断拓展苹果产业增收空间，近年来，农合行充分发挥了金融纽带和支农主力军作用，不断加大信贷投放，助力富民增收。截至今年4月中旬，该行各项存款余额达到27.36亿元，较年初净增1.95亿元；各项涉农贷款余额达到23.6亿元，较年初净增2.23亿元。仅今年前四月，已累计投放各类贷款6.5亿元，存贷款占全县各金融机构首位。

随着农合行普惠金融服务的实施，庄浪苹果产业近几年快速发展，果园面积达到65万亩，农民人均拥有了1亩苹果园，基本实现了苹果适宜区全覆盖。最近，该县的3750亩苹果园通过了中国质量认证中心认证，达到了欧盟标准，并荣获全球良好农业规范证书。

人间四月天，微雨燕双飞。沿葫芦河一路西行，一片连着一片的苹果园从阳川镇绵延到了大庄乡、卧龙镇、南湖镇，直至赵墩乡。再沿着水洛河向东进发，苹果园又从万泉镇不断延伸，经过了朱店镇、水洛镇、南坪乡，直到良邑乡。目前，苹果基地发展到了该县14个乡镇。

如今，回望那浩大的梯田工程，人们的内心不由震撼！

每年金秋时节，走进庄浪，层层梯田里红彤彤的苹果扑面而来，大家亲切地把庄浪梯田苹果叫“庄浪红”。无数人感叹：当年，庄浪儿女把黄土山坡修成了平展展的梯田，过上了温饱生活；如今，又在梯田里种出“摇钱树”，乡亲们捧着金果奔小康。

养殖产业“畜”势腾飞

“去冬今春的猪价行情一路看好，多亏了农合行的信贷支持，才有了合作社的发展。去年出栏1000多头，收入上百万元。今年已出栏600多头，一头猪稳赚400多元，”益康生猪养殖农民专业合作社负责人万海军谈起目前的生猪价格时，满脸喜色。

十年前，在农合行的5万元信贷支持下，万海军办起家庭养殖场，开始发展生猪养殖。随着农合行的信贷资金从当初的5万元逐年增加到现在的100多万元，该合作社的生猪存栏量也从几十头发展到目前的1200多头。

“是农合行扶持合作社逐步发展壮大。记得在2012年，我们5个社员合伙成立养殖合作社时，农合行一次就给我们解决了100多万元的信贷资金。靠这笔钱，我们扩建了猪舍，实现了现代化养殖。”提起农合行的惠农信贷服务，看着养殖场里即将出栏的一群肥猪，万海军和他的社员们开心地笑了。

庄浪是一个传统农业大县，很多农民都有养殖家畜家禽的习惯，畜牧产业既是县内的特色产业，也是农村经济发展和农民收入的主要途径。近年来，在地方政府的号召和农合行惠农信贷的强势支持下，畜牧业持续快速发展，产业结构不断优化，质量效益稳步提升，累计建成规模养殖场90个，带动发展各类养殖大户3260户，其中养牛大户1300户，养猪大户1500户，全县生猪养殖达到28万头、蛋鸡221万只，畜牧业产值促进农民增收的作用和地位也日益凸显。

为破解畜牧业发展的资金瓶颈，农合行近年来扩大农户小额信用贷款、“双联”贷款、妇女小额贷款等融资平台，助力该县发展适度规模养殖，走出了一条“畜—沼—果”相结合的循环产业化路子。

谷雨翌日晌午，在良邑乡见到恒太肉牛养殖农民专业合作社的领头人李彦平时，他正在带领社员们平整地基，准备建设冷藏库。

早在2002年，李彦平得到农合行的50万元信贷支持，建起养殖场开始发展肉牛养殖产业。近三年，农合行给其累计投放信贷1500万元，支持成立了恒太肉牛养殖合作社，该合作社采取统一管理、分户养殖的办法带动30名乡亲共同致富。目前年均出栏900头左右，收入超100万元。

最近，农合行再次为李彦平发放900万元的信贷资金，支持将养殖规模扩大到500头左右；同时针对良邑乡没有果品贮存库的现状，帮助修建10间果库，提高果农增收。

为了支持乡亲们发展“畜、沼、果”绿色循环富民产业，农信人发扬“进村入户，背包上门”的优良传统，积极创新信贷服务，致力于破解“三农”产业融资难。特别是去年以来，该行对全县农户小额信用贷款评级授信进行复审。全体员工信贷人员走村串户、深入田间地头，加班加点走访调查、录入信息、评级授信，为农户小额信用贷款发放及收回奠定了坚实的基础。截至去年末，该行对全县88398户农户进行了评级授信，实现授信总额26.7亿元。当年累计发放农户小额信用贷款49764万元，使农户小额信贷余额达到60046万元。

普惠金融服务的实施，全面促进了该县畜牧业循环经济的发展。截至目前，该县牛、猪、鸡饲养量分别达到9.2万头、20.9万头和97.3万只，出栏量分别为0.84万头、6.3万头和14.9万只。“畜”势腾飞的畜牧业发展，拓宽农民致富渠道，增加农民收入。

创新信贷助力“三农”产业

近年来，庄浪县抓住关山林缘区适宜中药材生长的区域优势，积极扶持引导通化、韩店等关山林缘区乡镇种植党参、甘草、黄芪等中药材，培育壮大中药材产业。农合行唱响普惠金融服务正能量，支持农民通过土地流转、大户承包的办法，引导中药材种植。目前，全县发展中药材基地2000亩。

来到通化乡陈堡村龙眼山中药材种植农民专业合作社，社员们正在忙着栽种大黄。合作社领头人陈斌望着一片已泛绿的药苗，面露喜色。三年前，在农合行的信贷扶持下，陈斌流转3300亩土地，发展种植大黄、独活、柴胡等20多种中药材。近三年，农合行累计信贷支持600多万元，帮助陈斌注册成立了龙眼山中药材种植合作社，带领50多户村民发展中药材种植。去年，合作社仅独活一种药材的产量就超过了100吨。

陈斌算了一笔增收账，目前每公斤党参的收购价是40元，每亩产量大约200多公斤，扣除种苗、人工等投资费用，每亩纯收入3000多元。

除了种植中药材，农合行的信贷还支持陈斌办起了养猪场，目前存栏猪700多头。今年农合行再次给合作社解决信贷资金200万元，支持陈斌筹建一家中药材烘干厂。

“关山林缘区生长的中药材品质好，关键是农合行是咱农民发展产业的靠山，药材销路不用担心。”陈斌笑着说。

为了助力“三农”富民产业发展，近年来，农合行在大力推广普及农户小额信用贷款的同时，创新推出“农民工1+1”创业担保贷款，积极开办***小额贴息贷款、妇女小额担保贷款、下岗职工再就业小额担保贷款等政策性贷款及“金果宝”贷款、小微企业贷款；连续下调贷款利率，开辟支农惠农的“绿色通道”，使农户小额信用贷款成为支持“三农”及县域经济的优良信贷品牌。并实现了飞天福农卡在全省农信系统任一柜台跨行社发放农户小额信用贷款，真正做到“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”，让广大信用农户申请贷款如取自家存款一样方便、快捷。截至今年3月末，该行对全县293个行政村全部进行了评级授信，已评定信用户81512户，覆盖面达91%，授信总额23亿元。依托农户小额信用贷款品牌，该行对全县“三农”及县域果品、洋芋、畜牧三大主导产业和草编加工、商贸流通等区域性特色产业，生资供应、田间生产、产品加工、市场销售各环节及新农村建设项目给予了信贷支持，发放农户小额信用贷款5.59亿元，有力地促进了产业开发、增加了农民收入。

值得一提的是，农合行根据不同客户的需求特点、行业性质，及时推出了农民工1+1、金果宝等特色支农信贷产品，有效解决了农户贷款难、担保难问题，扩大了贷款覆盖面，实现了与客户的精准对接，为广大农户提供了“量体裁衣”式的信贷服务。

柳尚太是朱店镇三合村人，近三年他靠农合行累计620多万元信贷支持，成立了东星薯业公司，开始培育、收购运销种薯和商品薯。目前已建成马铃薯种植基地320亩，年产量5000吨，产值1000万元，去年纯收入达80万元。特别是在农合行的支持下，该公司培育出了亩产量达3吨的“庄薯”品牌享誉河南、山东、四川等地。就在记者采访这天，已到傍晚时分，几辆外地大卡车仍在厂区等候装载“庄薯”外运。

提起企业发展的成功，柳尚太乐呵呵地说：“没有农合行的支持，哪有东星薯业啊！”

庄浪农合行党委副书记、行长李志虎告诉记者，近年来，农合行坚持以支持地方经济发展和解决“三农”信贷需求为己任，积极探索农户小额信用贷款和联保贷款机制向农村小企业和农业大户逐步延伸，创新拓宽服务范围和领域，倾力支持“三农”富民产业发展。

支持小微企业带动一方经济

“大众创业、万众创新”已成为时代发展的潮流，同时蕴育着无限的发展商机。近年来，农合行加大惠农信贷推广力度，对以众创、众包、众扶、众筹方式建设的示范基地和培育的知名品牌，积极给予金融信贷服务，扶持返乡大学生和青年农民实现就业、创业致富目标。

“像麦秆草编这样的手工制作活儿，在家就能干，既能挣钱，还能照顾老人和孩子。”朱店镇西街村女村民柳建平给记者说。4月19日，来到欣农农产品开发公司，琳琅满目的草编工艺品让记者眼前忽然一亮。女工们有的忙着绕草编把，有的忙着漂洗麦秆、一把不起眼的麦草在这些巧妇手里一折一转，立马变成了一件精美的工艺品。

柳建平经营草编公司十几年了，近几年农合行每年给其解决30万元信贷资金，支持发展草编产业，带动乡亲们致富。去年农合行又投放120万元信贷资金，帮助她建起了一家规模养鸡场，目前存栏鸡8万只，日产鲜蛋4万多枚。

庄浪人一直有竹编、草编、刺绣的传统。同时该县有大量因家庭、文化素质等原因不能外出就业的农村留守妇女，面临着“想工作缺少技能”的困扰。该县把妇女手工编织工作与创新创业紧密结合起来，以“一双巧手一个家，创业增收富万家”为主题，开展“陇原巧手”创建活动和“梯田巧手”工程。为此，农合行迅速启动金融服务，投放信贷支持贫困妇女在家门口实现就业走富路。

在地方政府的引导和农合行信贷支持下，该县农村妇女创业，发展手工编织的积极性空前高涨，产品由以前的草编、竹编发展到现在的马尾荷包、麦秆烙画、地毯、刺绣、根雕等几十类产品，特别是马尾荷包、麦秆画成为了庄浪手工编织作品的代表和名片。如今，全县共有手工编织带头人50名、“陇原巧手工作室”25个，带动妇女就业1.5万人，年人均创收5000元。

贡禾食品公司是全县唯一一家苹果饮料生产企业，2012年建厂时，农合行解决70万元信贷资金，支持该公司建设现代化生产线，苹果醋等8种产品，由于质量上乘俏销上海、广东、兰州等地。为了支持扩大生产规模，2014年，农合行再次给予500万元信贷，支持扩大产销规模，促进果农增收及苹果产业实现贮藏、深加工、再利用。有了信贷支持，该公司的产销规模迅速发展，目前，年产各类苹果醋1万余吨，年产值4700多万元，年收入530多万元。该公司总经理李尚文说：“农合行支持了一家小微企业，带动了一方经济发展。”

为了支持涉农小微企业快速发展，农合行充分发挥经营灵活的优势，单列小微企业信贷计划，为小微企业提供了“短、频、快”的信贷支持。截至今年3月末，累计投放小微企业贷款29330万元，余额达到26200万元。先后支持盛源果品包装、金秋果业、恒祥草畜科技、昊源中药材科技等一大批涉农小微企业走上快速健康发展之路，有效解决了农村及城区剩余劳动力的就业问题，促进了地方经济的发展。

一张银行卡的***路

一张小小的“飞天惠民一卡通”，解决了百姓发展富民产业的大问题。

三年前，朱店镇东街村村民朱金生还是村里的贫困户，在***信贷支持下，他承包了13亩果园，还饲养了6只奶羊和十几头猪。“农合行的***信贷不仅帮我摘掉了‘穷帽子\’，靠果园和养殖收入家里还盖起了两间宽敞的新砖房。”朱金生说。

在新一轮扶贫攻坚行动中，农合行根据县委、县政府的战略部署，把信贷支持发展苹果主导产业作为***的主攻方向，让农民捧着红苹果逐梦小康。

在果园里见到朱店镇东街村的朱七拾，他第一句话就开门见山：“农合行每年的5万元农户小额信贷帮我家挖掉了‘穷根\’！”

原来，3年前，农合行信贷支持朱七拾承包了10亩地栽上了苹果树，去年苹果收入1万多元，今年有望苹果全部挂果。去年农合行又给其发放了5万元的***资金，支持其在经营好苹果园的同时做购销草编生意。老朱这两年的汗水没有白流，一家人的生活条件有了很大提高。

“***小额贴息贷款”是省联社与政府部门紧密结合、创新***和支农模式的有效探索，同时，也探索出了金融扶贫的新路径，使农民得到实惠。

为了放好、管好扶贫小额信贷，近年来，农合行通过与政府部门的通力协作，干部职工包片蹲点，对符合贷款条件的小额信用贷款不打折扣的满足供应，对农户小额信用贷款做到随到随办。今年，根据地方政府的安排部署，第二批***专项贷款于2月下旬开始发放，为了让乡亲们尽快拿到资金发展生产，该行坚持精准投向，实施精准管理，突出精细服务；全体员工加班加点填表造册；至目前已发放***专项贷款4248笔、金额21206万元。支持8894户建档立卡贫困户发展产业，推动***早见成效。

为了做好惠农资金代理业务，落实各项惠农政策，推动普惠金融服务撬动***的力量，该行大力推广发行金融“IC卡”，优化农村地区支付环境；至去年末，已为全县90906户农户置换“飞天惠民一卡通”及对账折36397户；累计发行金融IC卡13063张、飞天福农卡5566张，开办手机银行2663户；开办个人网银1761户。全辖50家便民金融服务点去年累计交易金额达25998.5万元，为广大农民群众提供了更加方便快捷的金融服务。

庄浪农村合作银行党委书记、董事长马廷璋表示，扶贫攻坚是“十三五”期间的头等大事和第一民生工程，农合行只有强化责任担当意识，强化金融扶贫主力军意识，大力实施普惠金融服务，才能打好精准脱贫攻坚战。今年，农合行继续坚持服务“三农”、服务县域经济、服务涉农小微企业的宗旨，加大信贷投放，全力支持地方经济发展。

拓宽普惠金融服务“最后一公里”

近年来，该行始终坚持服务“三农”、服务县域经济、服务涉农小微企业的宗旨，积极践行创新普惠金融服务，使全行各项业务保持了蓬勃向上的发展态势。截至去年末，各项存款余额达到254110万元，较年初净增34106万元；各项贷款余额达到213632万元，较年初净增58302万元；其中：农户小额信用贷款余额60045万元；***专项贷款余额21321万元；小微企业贷款余额6183万元；贷款投放量及增量创历史新高。存、贷款实现双增，稳居该县同业首位。

一组可观的数据，凝聚了全体庄浪农信人的不懈努力和辛勤汗水！

实施普惠金融服务，优化农村地区支付环境是关键。经过多年的努力发展，目前，该行有营业网点29家，并在全县18个乡镇累计布放三农服务终端50台、惠农自助终端30台。现代金融设施的建设，有效改善了县域支付服务环境，提升了边远山区农村金融服务水平，缩小了城乡金融服务差距。

今年，庄浪农信人继续保持发扬“进村入户，背包上门”的优良传统，积极履行社会责任，践行***行动；加大农户小额信贷的营销策略，将苹果产业、种养户、农副产品收购户、加工户及农民创业户、农民专业合作社、农业龙头企业等农村经营主体全部纳入贷款营销和***范围，支持各类农业龙头企业延伸发展，形成纵向一体化、横向广覆盖的发展新格局。

董事长马廷璋表示：今年是“十三五”开局之年，也是***的攻坚之年。践行普惠金融服务，是实现县域经济转型发展的重要保证，是激发县域经济活力的重要支撑。因此，农商行将秉承和发扬“诚信、创新、敬业、兴农”的甘肃信合精神，充分利用当地特色优势资源，进一步调整信贷结构，切实加强对辖区特色经济的支持力度，确保信贷资金最大限度地发挥支农效益。同时继续推进基层网点建设，加快推动农村金融服务“最后一公里”进程，使边远山区的百姓享受到便捷的普惠金融服务。

正是由于农信人擎起了富民产业发展的大旗，庄浪实现了农民增收、农业增效、农业产业化增速，县域经济健康快速发展。

如今，百万亩生态梯田已成为该县富民增收、观光旅游产业的一道亮丽风景。

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