金融知识匮乏 农民有财难理 农村亟待普及金融知识

本报记者 吴正楠

农村是金融服务最薄弱的环节，农民是金融知识最缺乏的群体。随着普惠金融理念的逐渐深入，甘肃省内金融机构对“三农”支持力度的不断加大，农村金融服务水平得到一定提升。但农村金融知识宣传普及的滞后，致使农村居民金融知识欠缺，金融消费意识和能力不强，一定程度上影响了农村金融服务供给的效率。

政协甘肃省十一届三次会议上，民建甘肃省委员会提出《加强甘肃省农村金融知识普及的提案》建议，甘肃省亟须制定规划，在农村普及金融知识并建立普及的长效机制。

金融知识匮乏 农民有财难理  近年来，农业银行的“金穗e融”系统和自动存取款机在甘肃省农村陆续亮相，用存折的村民现在不断减少，银行卡及ATM机和电子银行的使用越来越普及。

走进农村，新型金融服务方式已逐渐让农民接受。“现在，用银行卡在村里就可以交电费、电话费，进行转账、打款，和以前相比方便多了。”静宁县仁大乡南门村的一位村民说。

同时，随着农业产业化的发展，农民的资金积累越来越多，在生产生活中与金融机构的接触越来越多，但由于自身金融知识的缺乏，严重影响着农民自身存款的保值、升值和安全。

在甘肃省一些农村，农民在保护个人信息、密码设置与保护、费用收取等方面缺乏常识，在使用银行卡转账、POS机消费等方面存在一定的排斥心理，不少农民对金融的认知仅限于存贷，在一定程度上影响着金融业务在农村的拓展。

由于金融知识的缺乏和理财能力不足，一些农民把现钱放在家里，失盗、失火、损毁的事件时有发生，给农民造成了一定的损失。还有些农民通过放高利贷等非法方式理财，给自身带来纠纷和损失，甚至让自己走上犯罪的道路。

除此之外，最为常见的是有些农民在办理存款业务时不知道怎样选择储种，定期存款到期后不及时支取、转存，给自己造成一定利息损失。还有些对贷款的基本操作流程、种类、期限、利息计算、逾期处罚措施以及支农惠农贷款政策等了解不够。大部分对商业银行推出的理财业务缺乏基本认知和风险识别能力，自身理财能力较弱。在农业生产上，由于对保险知之甚微，购买农业保险的积极性不高。

需要注意的是，随着农村金融的迅猛发展，农民参与金融活动的增多，遇到金融纠纷时，由于农民受教育程度相对较低，缺乏一定的金融法律素养，对自身权利认识不清，使得合法权益受到损害。在保障自身权益时，存在着取证和投诉难。

毋庸置疑，普及金融知识，已是培养现代农民，推动农村产业发展，金融扶贫的一个重要内容。

金融知识普及要建长效机制

面对甘肃省农村的实际，农村金融知识普及教育需多方参与。

在政协甘肃省十一届三次会议上，民建甘肃省委员会提出的《加强甘肃省农村金融知识普及的提案》建议，甘肃省要制定《农村金融教育规划》，将农村金融教育列入普惠金融的重要内容。通过成立由政府金融办牵头，人民银行、金融监管机构、金融行业协会等部门参与的农村金融教育委员会，开展农村金融知识普及活动。要充分利用银行业金融机构、保险公司等自身的专业知识和丰富的资源开展农村金融知识普及，强化金融消费者教育社会责任。

民建甘肃省委员会在提案中还提出，要提高金融知识普及内容的实效性。以进行防范金融诈骗、诚信观念、银行卡及ATM机和电子银行的使用、贷款等方面的知识普及为主。还应增加理财、保险等方面的金融知识普及。对务农人员的金融知识普及应以贷款政策、贷款流畅、贷款条件、相关金融法律法规常识、讲信用与获得金融服务的关系、怎样获得和维护好自己的信用、银行卡及ATM机的功能及其使用等为主。

针对农民年龄、受教育程度、从事职业不同，民建甘肃省委员会还建议，甘肃省应综合考虑受众情况，创新农村金融知识传播载体。以行政村为单位建立固定的“金融知识宣传站”，借助村委会力量定期或不定期开展金融知识讲座。借助广播电视“村村通”、农村电影放映、电视进万家、农村书屋、文艺演出等公共文化服务体系，制作喜闻乐见、直观的金融知识专题宣传片，投放贷款操作指南，编排文艺节目等方式，将专业的金融知识浅显化、娱乐化。

同时，要在农村中学开展金融知识普及。通过塑造学生现代金融理念，有助于他们将来更加从容自然地融入现代经济社会。作为金融机构还应开展体验式金融知识普及，通过现场演示、动手操作指导等方式指导这一群体掌握ATM机、手机银行、网上银行等操作知识，使之享受到电子银行带来的方便与快捷，切实感受到金融知识和金融服务的有用之处。

为提高农村金融知识普及效率，要加强村镇干部金融知识培训，加强农村金融机构业务人员培训。金融机构监管部门应采取业务培训班等形式加强对村镇银行等新型农村金融机构人员的业务培训；各金融机构省级分支机构应通过业务培训、从业资格认定、绩效考核等方式，不断提升本行基层机构业务人员的业务能力，进而提升金融知识普及的有效性。

农村金融知识普及作为一项公益性活动，需要社会广泛参与，培育一支合格的志愿者队伍也是一条途径。对此，民建甘肃省委员会的提案建议，甘肃省应尽快启动“金穗工程”项目，依托中国金融教育发展基金会的项目支持，建设志愿者体系，在培育县域金融机构业务骨干、乡村干部、乡村“能人”等为志愿者的基础上，还可招募高校金融专业大学生志愿者，利用寒暑假和课余时间，进村为农村居民讲解金融知识，演示办理具体业务的操作流程。

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