多措并举平凉向非法融资“亮剑”

本报记者 胥富春

去年末的一天，一位六旬老人找到记者，自称有问题要反映。待老人落座后，记者问及具体问题时，老人未开口就开始号啕大哭。情绪平稳后，才断断续续地说出他的伤心事。

老人姓刘，家中独子已三十岁出头，尚未娶妻成家，却在外欠了“高利贷”，现本息合计已二三十万元了，前几日债主上门讨债未果，将他的家给砸了。后经了解，实际只砸坏了一个茶几，但在老人心理上产生了严重阴影。

因民间违规、非法融资引发的各类案件在全国各地多有上演，平凉市情况如何？

非法融资害人不浅

刘老汉对儿子怎么来的这么多欠款，并不十分清楚，债主是以个人还是公司名义放款的，他也不清楚，他知道的是三四年前，儿子不知做啥生意，贷过别人十多万元，现在本息合计翻了倍很可能就是那十多万元滚出来的。他是一名退休工人，月退休金两千刚过，去年有次债主逼得不行，他把多年积攒下来的3.5万元拿出来还了账，现在实在是没办法还了。

今年初，引起全国广泛关注的杭州千峡湖“沉湖案”，据称案由也缘起“高利贷”，为追讨5000万元欠款，债权人将债务人扣押两个多月，但只收到了其家属汇来的600多万元，后来双双失踪，债权人逃亡国外被抓捕回来，债务人两年多以后被从百米深的千峡湖打捞出来时，因为在深水浸泡时间过长已全身蜡化。

今年1月7日，兰州市公安局通报了该局侦办的涉嫌非法吸收公众存款案。据介绍，2014年，兰州市公安机关立案非法集资案件55起，涉案金额9.3亿元；破获8起，抓获犯罪嫌疑人65人。其中，从2014年9月4日至12月31日，兰州连发投资公司法人代表、实际控制人“失联”的案件50起，涉案金额8亿元，受害群众8900余人。

一个个触目惊心的案件背后，隐藏的是违规借贷、集资等非法融资行为。因违规借贷、集资等民间非法融资行为引发的各类案件在全国各地多有上演，平凉也不例外。

坚决打击非法经营

民间借贷活动自古有之，而近年来随着经济规模的迅速壮大，民间借贷的规模也随之不断壮大，这里面有公平规范、合法有序的借贷活动，也存在一些违法行为。为打击非法融资行为，维护正常金融秩序，从2014年初开始，平凉市按照上级统一部署，集中开展打击非法集资专项整治行动。

据平凉市工商局局长赵建富介绍，截至2014年11月，平凉全市共有投资公司237户、非融资性担保公司1户，小贷公司42户，典当行10户，担保公司16户，各类农民合作社1796个。

经过四个月整治和清理规范，全市正常经营的投资公司由237户下降为170户。全市工商系统共计办理投资公司变更手续47户（市局20户、各县区27户），办理注销投资公司20户（市局11户、各县区9户），办理投资公司违法案件11起，罚没款12.9572万元。

华亭县发现一家投资管理公司存在超范围经营的违法行为，经过调查取证，依法罚款1万元。崆峒区发现3个投资管理公司疑似抽逃注册资本金，工商部门责令3公司限期1个月整改，将抽逃资本金足额到账，对逾期未达到整改要求的，将依法处理。

平凉全市公安机关共立案查处非法吸收公众存款、非法集资类案件87起，涉案价值1.2亿元，涉案人员600余人，抓获犯罪嫌疑人17名，3名被判处罚金，2名被判处3至5年有期徒刑，1名判处无期徒刑，4名正在移送起诉。

多措并举促进企业规范经营

根据检查出的问题，平凉市各主管部门正在下功夫规范企业的经营行为，采取印发文件、发放宣传资料、悬挂横幅标语等多种形式，大力宣传非法集资的危害，引导群众远离非法集资。检查人员进企入户面对面开展宣传，提高经营者对非法揽储、高利风险危害性的认识和防范意识，引导经营者不以任何名义发布非法集资广告、从事非法集资行为。

平凉市政府金融办与全市42家小贷公司签订了银行《账户资金监管协议》，对存在问题的小贷公司下发了整改通知书，督促其限期整改，并对15家小贷公司高管进行了逐一约谈，专题听取整改进度，对落实不到位的，当面进行质询，集中整改了一批现金坐支、内控制度不完善等风险隐患。

平凉市工商局将10户失联企业列入企业经营异常名录，通过企业信息公示系统向社会公示，对未开展经营活动的投资公司逾期未达到整改要求的，依法责令限期办理注销登记，按照有关规定进行处理。

工商部门还通过建立企业定期报告制度、加强巡查、在企业经营场所醒目位置悬挂警示牌、公布投诉举报电话等方式加强监管。

平凉市工商局局长赵建富说，非银行金融机构超范围经营，特别是违规民间借贷、非法吸储、高利转贷、非法担保等行为，隐蔽性强，监管部门有时确实难以发现，需要当事人提高警惕，一方面拒绝高息诱惑，不参与非法集资，另一方面拒绝冒险，不使用高息贷款。

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