拒绝诱惑,远离非法融资

□本报记者胥富春

去年后季的一天,报社走进一位六旬六人,自称有问题要反映,待老人落座记者问及具体问题时,老人未开口就开始号啕大哭。待其情绪平稳后,才断断续续地说出他的伤心事:老人姓刘,家中独子已三十出头,尚未娶妻成家,却在外欠了“高利贷”,现本息合计已二三十万了,前几日债主上门讨债未果,将他的家给砸了。后经了解,实际只砸坏了一个茶几,但对老人心理上产生了严重阴影。

因民间违规、非法融资行为引发的各类案件在全国各地多有上演,平凉市情况如何?

非法融资害人不浅

刘老汉对儿子怎么来的这么多欠款,并不十分清楚,债主是以个人还是公司名义放款的,他也不清楚,他知道的是三四年前,儿子不知做啥生意,贷过别人十多万元,现在的本息合计翻了倍很可能就是那十多万元滚出来的。他是一名退休工人,月退休金两千刚过,去年有次债主逼得不行,他把多年积攒的仅有的3.5万元“棺材本”拿出来给还了账,现在实在是没办法还了。

今年初,引起全国广泛关注的杭州千峡湖“沉湖案”,据称案由也缘起“高利贷”,为追讨5000万元欠款,债权人将债务人扣押两个多月,但只收到了其家属汇来的600多万元,后来双双失踪,债权人逃亡国外被抓捕回来,债务人在两年多以后被从百米水深的千峡湖打捞出来时,他因为在深水浸泡时间过长已全身蜡化。

今年1月7日,兰州市公安局通报了他们侦办的涉嫌非法吸收公众存款案。据介绍,2014年,兰州市公安机关立案非法集资案件55起,涉案金额9.3亿元；破获8起,抓获犯罪嫌疑人65人。其中,从2014年9月4日至12月31日,兰州连发投资公司法人代表、实际控制人“失联”的50起,涉案金额8亿元,受害群众8900余人。

这一个个触目惊心的案件背后,就是违规借贷、集资等非法融资行为。因借贷、集资等民间非法融资行为引发的各类案件在全国各地多有上演,平凉市情况如何?记者对此进行了调查。

监管向非法融资亮剑

民间借贷活动自古有之,而近年来随着经济规模的迅速壮大,民间借贷的规模也随之不断壮大,这里面有公平规范、合法有序的借贷活动,也存在一些违法行为。为打击非法融资行为,维护正常金融秩序,从2014年初开始,平凉市按照上级统一部署,集中开展打击非法集资专项整治行动。

据市工商局局长赵建富介绍,截至2014年11月,全市共有投资公司237户、非融资性担保公司1户,小贷公司42户,典当行10户,担保公司16户,各类农民合作社1796个。

经过四个月整治和清理规范,全市正常经营的投资公司由237户下降为170户。全市工商系统共计办理投资公司变更手续47户(市局20户、各县区27户),办理注销投资公司20户(市局11户、各县区9户),办理投资公司违法案件11起,罚没款12.9572万元。

华亭县发现一家投资管理公司存在超范围经营的违法行为,经过调查取证,依法罚款1万元。崆峒区发现3个投资管理公司疑似抽逃注册资本金,工商部门责令3公司限期1个月整改,将抽逃资本金足额到账,对逾期未达到整改要求的,将依法处理。

全市公安机关共立案查处非法吸收公众存款、非法集资类案件87起,涉案价值1.2亿元,涉案人员600余人,抓获犯罪嫌疑人17名,3名被判处罚金,2名被判处3至5年有期徒刑,1名判处无期徒刑,4名正在移送起诉。

多措并举促进企业规范经营

根据检查出的问题,各主管部门正在下工夫规范企业的经营行为,他们采取印发文件、发放宣传资料、悬挂横幅标语等多种形式,大力宣传非法集资的危害,引导群众远离非法集资。检查人员进企入户面对面开展宣传,提高经营者对非法揽储、高利风险的危害性认识和防范意识,引导经营者不以任何名义发布非法集资广告、从事非法集资行为。

市政府金融办与全市42家小贷公司签订了银行《账户资金监管协议》,对存在问题小贷公司下发了整改通知书,督促其限期整改,并对15家小贷公司高管进行了逐一约谈,专题听取整改进度,对落实不到位的,当面进行质询,集中整改了一批现金坐支、内控制度不完善等风险隐患。

市工商局将10户失联企业列入企业经营异常名录,通过企业信息公示系统向社会公示,对未开展经营活动的投资公司逾期未达到整改要求的,依法责令限期办理注销登记,按照有关规定进行处理。

工商部门还通过建立企业定期报告制度、加强巡查、在企业经营场所醒目位置悬挂警示牌、公布投诉举报电话等方式加强监管。

市工商局局长赵建富说,非银行金融机构超范围经营,特别是违规民间借贷、非法吸储、高利转贷、非法担保等行为,隐蔽性强,监管部门有时确实难以发现,需要当事人提高警惕,一方面拒绝高息诱惑,不参与非法集资,另一方面拒绝冒险,不使用高息贷款。

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