全球人口老龄化加剧，老年人口越来越多，所需的社会资源也大幅增长。即使是一些拥有较完善养老机制的国家，也同样处于困境 “老有所养”是个世界难题

资料图（视觉中国）

2018年12月18日，法国巴黎，数百人举行抗议活动，要求提高养老金。（视觉中国）

据联合国有关机构预计，到2050年，全球60岁以上的老龄人口总数将近20亿，占总人口比例将超过20%，且老年人口数将首次超过15岁以下年轻人口数。

在一个日益“老去”的世界，如何养老，自然成为不仅关乎个人，也关乎社会整体的重大问题。

只靠养老金“绝对不保险”

据德国媒体1月2日报道，咨询公司安永在德国所做的一项关于消费者信任感的民意调查结果显示，一半以上德国公民担忧自己进入退休年龄后生活水平下降、社保不足。

与去年相比，有上述忧虑的受访者比例上升18个百分点，达到56%。

该研究报告作者之一的洛伦茨指出，很多德国人认为，退休生活只靠养老金“绝对不保险”。

德国联邦统计局去年10月公布的最新人口统计数据显示，截至2017年底，德国共有1770万65岁及以上的老年人，占总人口的21.4%。老年人口数量在过去20年间增长了36.6%。

德国是世界上第一个以比较完备的立法确立社会保障制度的国家，其起源可以追溯到19世纪末德国首相俾斯麦时期。

经过100多年的演变和发展，德国形成了政府、社会、雇主、个人共同担负责任、权利义务相统一的社会保险制度。

目前德国的养老保险体制主要由三大支柱组成，即：法定养老保险、企业养老保险及私人养老保险。这三者所支付养老金的比例大约分别为70%、20%和10%。

德国法定退休年龄为65岁，满65岁通常可领取养老金。但投保时间低于最低时限5年者，到退休时无法领取养老金。如要提前领取养老金，每提前一年，养老金打折3.6%。

像德国这样以国家强制缴存养老金托底，辅之以企业养老保险和私人自购养老保险的“三支柱”体系，也是世界各国比较主流的养老制度安排。

1935年，美国国会通过了《社会保障法》。据美国社会保障署的数据，美国参加退休养老保险的人数约占全部在业人员的96%，意味着几乎所有的社会劳动者都已纳入保险范围。

不过，依靠国家养老金只能保证最基本的退休收入。

对于美国老年人来说，1965年创建的“医疗保险照顾计划”和2006年通过的“企业年金计划”，更能让他们安度晚年。

值得注意的是，美国的公共养老计划和私人养老金有着完全不同的资产配置情况。

公共养老金的配置非常保守，只能投资于美国政府对本金和利息都予以担保的孽息型债券；而“企业年金计划”等私人养老金权益类投资取向明显，因此其收益率波动幅度较大，但整体投资收益情况良好。

“老有所养”需要合力

要真正实现“老有所养”，甚至获得较高的老年生活水准，充足的养老金固然必不可少，但却也并非全部。

老年人的居住、生活、医疗乃至临终关怀等，也都是非常重要的内容，同样需要相应的制度安排与全社会的合力营造。

还是以德国为例。根据德国老年人问题研究中心去年9月发布的《德国老年人生存状态实录》，大部分老年人选择居家养老，只有生活不能自理的老年人才选择住养老院。

值得一提的是，德国有一项名为“时间银行”的计划，年满18周岁的公民可以通过到养老机构提供各种无偿护理服务，来储蓄“个人护理时间”，将来自己需要时，可以将这些“时间”提取出来免费享用。

“社区养老”是近年来越来越受到德国老年人欢迎的一种养老方式。

老年人搬离原有老旧住所，入住社区内居家服务公寓中，公寓整体采用无障碍化设计，另有许多老年人服务硬件设施，如电子信号器等。

社区养老的好处是，养老公寓相比原有的住所更适宜老人养老，还提供相应的上门护理服务。

老人仍生活在日常社区内，不脱离社区的人际关系，还可以组织老年人之间的互助。

德国政府鼓励居家养老和社区养老，采取这两种养老方式，政府都根据老人的身体状况提供补贴。而养老院养老只有在个人和子女资金告罄的情况下，政府才提供补助。

新加坡和日本都深受东方文化、尤其是中国文化的影响，传统上具有悠久的家庭养老传统，但随着家庭规模的缩小及老龄化程度的加深，单纯依靠传统的家庭赡养方式养老越来越困难，因而它们的养老也开始向家庭、社会并重的方向转变。

新加坡1995年通过《赡养父母法令》，成为世界上第一个为赡养父母立法的国家。

政府对照顾父母给予奖励，如规定年满35岁单身者购买政府组屋，和父母同住则可享受2万新元的房屋津贴等优惠。

2015年，新加坡推出幸福老龄化计划，在此后5年中投入30亿新元，推行一个包含70项措施、覆盖12个方面的行动计划，从个人、社区和国家层面采取诸多措施，提升老年人生活品质。

为了降低家庭养老负担，日本政府从2000年4月开始实行“看护保险制度”。

40岁以上的公民缴纳一定的保险费，在今后需要看护时，即可享受看护保险制度所提供的服务。被保险人只需承担看护保险费用的10%，其余部分由看护保险负担。

老年贫困形势严峻

尽管很多发达国家已经在过去的数十年、甚至上百年中一度建立了比较完善的养老机制，但在前所未有的社会老龄化挑战面前，这些制度安排都在承受着巨大压力。

德国是欧洲人口老龄化水平最高的国家。预计到2040年，领取养老金与缴纳养老金的人数比将从53%增至73%。

劳动人口越来越少，养老金支出却越来越多，德国的养老金资金池承受了巨大压力。

2015年，德国养老金支付出现40亿欧元的赤字，预计到2018年赤字额将增至80亿欧元。

退休后有可能陷入贫困成为不少德国老人面临的恐惧。

1985年，一名退休老人领取的养老金是在职职工平均收入的57%，2014年降到48%，预计到2030年将只有43%。

与之形成鲜明对比的是，1990年德国领取养老金的人数为1500万，2013年为2520万。

作为典型的老龄化社会，比利时也面临养老资金不足问题。

尽管比利时的养老体制相对完善，近年来也几经改革，但退休人员贫困问题仍日益凸显。

在比利时，越来越多民众意识到养老不能全靠政府，趁早增加个人养老投入才是上策。

比利时联合银行养老事务专家帕特里克·万尼厄表示，最新调查显示，54%的比利时民众表示愿意增加个人养老投入。

近年来，老年贫困日渐成为全球现象，在韩国，这一问题显得尤为突出。

在世界经合组织34个成员中，65岁以上老人的平均贫困率为12.6%，韩国高达49.6%，居该组织成员国之首。

韩国国民养老金调研机构2017年的一项调查显示，50岁以上韩国国民维持“最低标准生活方式”平均每月需要至少145万韩元，这一数额远高于平均养老金，在接受调查的受访者中，准备好最低生活费的受访者仅占27%。

在“人还在，钱没了”的危机面前，很多国家的老年人别无他法，只能继续“发挥余热”。

数据显示，韩国2015年的就业人口中，60岁以上老人占比高达6.5%，比1992年的2.2%增长超过3倍。有400多万韩国老人不得不争抢保安、保洁员、清洁工等职位。

据德国联邦劳动局统计，2015年，有接近100万退休老人为了弥补养老金的不足而继续工作，比2010年上涨22%。

调查显示，近一半即将退休的德国人希望退休后能够继续工作，在收入越低的人群中这个比例越高。

新闻推荐

伊朗著名女主播在美被捕10天后获释 美方称为了让她当证人

美国此前逮捕了一名在伊朗新闻电视台工作的女主播。 图片来自海外网海外网1月24日电伊朗著名女主持人哈希米13日被...