以卡养卡，小心养成“大患”

□陈文杰

近日，有记者调查发现，有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入了“以贷还贷”“以卡养卡”的处境；还有一些消费者违规套现信用卡，用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，致使金融风险累积。

经过多年的整治以及个人征信、风控等制度的逐步完善，早年间疯狂“养卡”套现的乱象已得到很大改善。

目前，最常见的是利用信用卡机制的漏洞，原理与刷POS机获取现金一样，只是当年的POS机已进化为手机中的支付二维码。不过，既然把二维码当成POS机来套现，就同样意味着存在违规使用信用卡的行为，除了有相应的处罚之外，若情节严重，还可能涉嫌犯罪。

其实，“以卡养卡”看似躲过了银行手续费与还款利息，套出了“实惠”与延迟还款的时间，殊不知，透支的欠款一直在终点等你。而不断地拆东墙补西墙，循环交替，可能会让原本的墙面越来越破损，直至崩塌，甚至殃及池鱼。对此，只有让消费者正确合理地使用信用卡，才是整治“养卡”乱象的根本。一方面，银行机构要引导与防范两手抓。引导消费者认识到信用卡只是分期消费支付，加强风险防范。另一方面，金融监管部门也要及时出台规范性文件，加大执法与惩罚力度，不断压缩信用卡套现的生存空间。当然，最重要的还是消费者应养成合理规划资金的理财习惯，摒弃过度透支消费。以卡养卡，可能会养成“大患”。

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