小长假临近 出行保障再引关注“在路上”如何投保更安心？

从复工复学返程，到清明小长假出游，4月伊始，不少消费者都制定了出行计划。随着出行率的攀升，各种意外发生的可能性亦较平日更高。在此情况下，业内人士建议，可通过配置相关保险产品，应对相关风险。

■本报记者 吉雪娇

公 共 交 通

按需配置综合交通意外险

随着“3·30”湖南火车脱轨侧翻事故等事件的发生，公众对于公共交通出行保障的需求亦有提升。其中，综合交通意外险被认为值得关注。

交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车、飞机、轮船、汽车、地铁等交通工具。

目前按照投保时限不同，在售的交通意外险主要为两类。其一是短期交通意外险，保险期限多在7天到15天，最短为1天，保障范围涵盖各种交通工具。通常保额较高，且保费较低。其二则是一年期综合交通意外险，相较而言，其保障范围比较全面，同时包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障。

以某保险公司“交通工具意外险”为例，其保障范围包括被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故导致的身故、残疾责任，一年期保费5元，可提供最高100万元的保障金额；相对而言，“短期综合意外险”保障更为全面，保障范围除意外身故、残疾外，还包括意外医疗费用、救护车费用、意外住院津贴等。保费亦相对灵活，在5-216元不等，可提供1-62天的保障。

“交通意外险在投保时可需要根据个人需要选择产品，并选择合理的保障范围。”保险人士建议，如仅针对小长假出行，可按实际出行天数选择短期交通意外险或涵盖了交通保障的短期意外险，不仅保障期限可以自由选择，保费亦较为低廉。

而对于出行较多的商旅人士，可以考虑买一份一年期的综合交通意外险，或选择保障更为全面的综合意外险。不仅减少频繁投保的麻烦，同时性价比亦较高。

同时在条件允许的情况下，保险消费者可以尽量选择涵盖意外医疗给付的产品，可对意外医疗费用予以补偿。此外，保险期最好等于或大于出行期。“由于意外险产品最早的生效日期是次日凌晨，因此确认保障日期后，最好提前购买，避免保障不够全面。”

自 驾 出 行

留意车险有效期避免“脱保”

清明小长假是疫情后景区逐步开放以来的首个小长假，部分景区推出免费游或打折等措施，且高速公路免费通行。在此情况下，自驾出行也成为主流选择。

相关意外伤害风险研报显示，从大类事故原因来看，交通类风险是第一位的意外风险原因。从各保险公司2019年理赔报告意外险出险原因来看，意外身故风险因子中，成年人集中在交通事故和摔伤。其中，交通事故是意外身故的最大杀手。

就在3月31日，苏州市相城区黄埭镇发生一起四车追尾交通事故，造成1人死亡；同日，四川绵阳市江油小伏路河口镇合龙村路段发生一起4车连撞交通事故，造成2人死亡，7人不同程度受伤。交通事故的屡屡发生再度引发警惕。

而在小长假期间，车流量大，驾车出行可能遇到的风险也随之变大。保险人士建议，除常规车险外，还可针对地购买车辆附加险，如第三者责任险等。目前第三者责任险的保障额度可根据车主自身驾车习惯、风险承受能力自行选择，一般投保额度在40万至50万元区间。

由于一般情况下，车损险保险对象仅仅是车辆本身，并不包括放置在车内的物品、随身行李等。如车辆出行路途较远或较为偏僻，消费者可酌情选择购买车辆盗抢险和随车行李物品保险，以更好的保障财产安全。以随车行李物品保险为例，如车辆发生道路交通事故、水淹、盗抢等，造成车内物品和随车行李灭失、损坏的，均可以赔付。

此外，自驾出行前，还需留意车险是否仍在有效期内。为避免车险“脱保”超过一定期限，发生事故不能赔偿。如发现保险将要到期，一定要抓紧时间购买保险，以避免在旅行的过程中失去保障。

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