贷款3.8万，还款5.688万 二手车贷“水”有多深？ 业内提醒：避免被坑，客户签合同前应看清楚合同条款

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“本来计划买一辆3万元左右的二手车，可看中了一辆二手宝骏730，售价5.8万元。我购车款不足，后来听从车商的建议，选择了车贷。结果发现首付2万元后，还要还贷五六万元，这样加起来总价七八万元都够买一辆新车了。”刚贷款购买了一辆二手车的刘先生向记者吐槽，“二手车贷款，套路太深了。”

记者采访发现，刘先生的遭遇并非个例，二手车贷款，实际还款额比贷款额多一两万元已成为行业潜规则。这笔费用怎么来？业内人士直言，这是被担保公司、贷款公司和车商层层“吃”下来造成的。

贷款3.8万元，却要还款5.688万元

日前，刘先生将自己的旧面包车卖了，凑了3万元，打算换车。逛了几趟车行，他看中了一辆二手的宝骏730。经过一番讨价还价，车商最终要价5.8万元，这让手头上只有3万元的刘先生左右为难。于是，车商劝刘先生使用车贷，“现在很多人买车都是按揭的，首付两成，交2万元就能提车，利息五六厘，每月还款压力也不大，手头上还能剩点钱周转……”

刘先生采纳了车商的建议，对方马上打电话叫来贷款公司的一名工作人员前来办理按揭手续。工作人员当场在手机上一阵操作，然后告诉刘先生贷款已经申请好了，去公司签完合同后，当天就可以开车走。

刘先生支付了2万元首付，剩余尾款需贷款3.8万元，可签贷款合同时，他却发现还款金额是56880元，分36期，每月得还款1580元。不仅如此，他还需要另交2000元的GPS定位费。

刘先生当场提出质疑，可对方一再解释说没有多收钱，是因为不想让他首付多出钱，所以把按揭的手续费、评估抵押费等所有费用都以增加贷款的方式给贷了出来。“我已经买了盗抢险，觉得GPS没什么用，所以不愿意付2000元GPS费。可对方担心我还不上钱，说GPS可以随时追踪车辆位置，万一被盗，他们能把车找回来。”

办妥购车手续，把车开回来后，刘先生越想越觉得自己被坑了，“首付2万元，还贷款5.688万元，再加上2000元GPS费，我买这辆二手车总共得花7.888万元，但我上网查到宝骏730新车官方指导价仅六七万元。也就是说，我花买一辆新车的钱买了一辆二手车，二手车贷款的套路太深了。”

贷款购车更优惠？原来有猫腻

记者采访发现，对于很多二手车商来说，二手车金融成了新的利润增长点。“一来新车越来越便宜，二来渠道多了价格更加透明，二手车也一样。”车商钟先生说，因为二手车的利润空间被压缩，更多车商把目光投向了二手车贷。

二手车商苏先生已添加了五六名车贷公司业务员的微信，但仍时常有业务员到他车行里发名片、加微信。“二手车贷款没有固定的收费标准，往往是凭业务员的一张嘴，把客户说服就行。”苏先生说，帮业务员介绍客户，成功办好车贷后，车商都能得到一笔提成，多的时候能有1万多元，少的也有六七千元。

“客户看好车后跟我们讨价还价时，我们会伺机向他们推介按揭购车，一方面告诉他们能低首付提车，另一方面也表示按揭的话，车价在谈成的基础上还能优惠。”苏先生直言，“羊毛出在羊身上”，他们分到的提成，实际上都是客户买单。

“还款比贷款多一两万元”已成行规

小米（化名）是某车贷公司的业务员，从事该行业已数年。他告诉记者，办理二手车贷款，客户需要承担的费用主要是两部分：前端收费和利息。前端收费主要有贷款手续费3000元、GPS定位费2000元、评估抵押1500元、续保押金1000元等。“业务员不一定能全部收到这些费用，主要看能否说服客户。前端收费大部分是进车商口袋，贷款公司只回收1000元左右的成本。”

小米坦言，按揭购买二手车，客户实际还款额比贷款额多出一两万元是普遍现象。“比如，买二手车时客户贷款10万元的话，在银行里显示的还款额就是十二三万元。实际上，银行的利息是两三厘，而业务员给客户的利息则是六厘八至七厘八。”

小米说，购买二手车去银行办贷款需要一个周期，时间长、材料多，而车贷公司一两小时就能把贷款办完，但这中间需要经过担保公司。从银行到担保公司再到贷款公司、最后到车商，层层“吃”下来，利息也就从两三厘涨到了六七厘。

“很多客户不知道，自己实际贷款比剩余的购车款高出了一两万元，因为他们签的往往是空白合同。因为已签字，银行方面默认客户已知情并且同意，一般也不会再特意发信息提醒。”小米说，帮客户办理车贷的都是贷款公司的业务员，但业务员会告诉客户，他们办理的是银行直贷，签的也是银行合同。可实际上，业务员会叫贷款人先签字、录视频，里面的条条框框都寄到总部才补充完整。有的是签电子合同，业务员则直接在手机上操作，不给客户看到合同上担保服务费等内容。由于客户一般都是事后才发现被坑，加上合同、视频面签都有自己的签名，很多时候，客户也拿贷款公司没有办法。

小米提醒，要想避免被坑，客户在签合同之前应看清楚合同条款，甚至自己动手算一下贷款和月供数额。（记者 庞献）

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