金融检察白皮书：逐利心态致非理性投资 有人还为嫌疑人喊冤

逐利心态助长非理性投资。12月17日，北京市朝阳区人民检察院发布《北京市朝阳区金融检察白皮书》显示，近年来，社会大众风险防范意识显著提高，但逐利心态仍较为明显，导致大量非理性投资，案发后，部分投资者还为嫌疑人“喊冤”，严重干扰司法办案。

通报显示，2019年1月至11月，北京朝阳检察院受理金融犯罪审查逮捕案件703件1170人，审查起诉案件555件1467人，较去年同期分别增长41.4%、21.2%。

在案件特点上，涉网络借贷平台刑事案件数量仍居高位运行。通报显示，2018年网络借贷平台进入风险集中释放期，涉网络借贷平台刑事案件数量猛增，2019年处于风险消化期，该类案件数量仍居高位运行，且涉案金额巨大。

据通报，2019年北京朝阳检察院受理的涉案金额过亿的非法集资审查起诉案件中，涉P2P网络借贷平台案件就有23件，占27%。

“社会公众的逐利心态亦助长非理性投资，为金融乱象“推波助澜”。”通报指出，近年来，社会大众风险防范意识显著提高。但从实践看逐利心态仍较为明显，导致大量非理性投资。不法分子抓住投资群众对“保本”的底线要求，将非法集资包装成借贷、股权投资、购物、办理年卡等正常等价交易行为，使投资群众产生一定会“返本”的错觉，再以高息、回购、返现、附赠商品等形式承诺高额利息，环环相扣引诱投资群众步入非法集资陷阱。

案发后，部分投资者心存侥幸为嫌疑人“喊冤”，或在嫌疑人家属、律师等的利益承诺面前，要求司法机关释放“嫌疑人”，严重干扰司法办案。

基于此，通报建议，应强化投资风险教育，引导群众理性投资，“一方面法机关应充分发挥案例警示作用，实现“办理一案，教育一片”的效果。另一方面，做好投资者疏导工作，引导投资者合理表达诉求，切忌传谣信谣，避免对司法机关毫无根据的质疑。”

通报还指出，在金融行业发展过程中，部分金融从业人员在高额利益驱使之下，甚至突破法律底线，严重破坏了金融发展的生态环境，主要涉及非国家工作人员受贿、职务侵占两个罪名。

“金融监管主要有外部监管、行业自律和社会监管三种模式，行业自律包括行业协会的监管及金融机构自身管理。”通报认为，相比于外部监管，行业自律能第一时间发现问题，特别是金融机构自身，更容易发现自身运营过程中存在的监督管理漏洞等问题。但部分金融犯罪暴露出金融机构内部管理的缺失，如银行等金融机构在办理信用卡或者贷款业务时审核把关不严，甚至未能尽到合理审查义务，以至于使用伪造的或冒用他人身份证骗领信用卡，使用虚假证明文件骗取贷款造成金融机构严重损失的案件时有发生。

新闻推荐

灵车司机：为无数亡者摆渡最后一程

原创：王意涵真实故事计划死亡意味着告别，对另一些人来说则是生意。殡葬行业神秘而敏感，身为灵车司机的唐浩曾为无数亡者摆渡...