“两高两部”印发《意见》明确 年利率36%为“高利贷” 追究刑责

10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知（以下简称《意见》），自公布之日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理。

非法职业放贷将被定性为非法经营罪

该《意见》首先强调了放贷主体的合法依规。广强律所合伙人暨非法集资犯罪辩护与研究中心主任曾杰律师说，根据该《意见》，今后“非法职业放贷”+“高利贷”的行为将等同于非法经营罪。

《意见》第一条即提出，“对于违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。”这其中“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，首先，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。其次，必须达到“严重的标准”。

“情节严重”有以下四种情形：个人非法放贷数额在200万以上，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

具有下列情形之一的，属于“情节特别严重”：个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

曾杰提到，按《意见》要求，单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的不会算作定罪量刑的数额；也就是说，这个规定，给了民间借贷一些非罪空间，但依然属于违法放贷行为，只是不构成犯罪。换句话说，36%是刑法规定的高利贷的标准。

非法放贷数额应以实际出借给借款人本金金额认定

对于“砍头息”等行为，在该《意见》第五条明确提出定义规范：非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。

砍头息通常是以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义存在；据该《意见》，非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。此外，非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。非法放贷行为未经处理的，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。

严惩暴力催收和涉黑行为构成犯罪的应从重处罚

《意见》强调了放贷机构合法合规性。《意见》第六条提出：为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。

除了严惩非法放贷，《意见》明确提出严惩非法放贷产生的暴力催收和涉黑行为。据该《意见》，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。据《证券时报》

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