防范预付卡商家跑路，可引入信用机制■江德斌

“我的钱还能要回来吗？”这是绝大多数手持预付卡的消费者在遇到老板“跑路”时的第一反应。据新华网报道，最近，家住北京市大兴区的韩先生“犟”了一回，使出浑身解数“追讨”余额，但至今仍未有结果。预付消费，这个商业模式因为“跑路”乱象备受质疑。维权成本高、监管存盲区、“跑路”处罚轻……预付消费如何实现其健康发展？

健身房老板“跑路”是预付卡“卡跑跑”乱象的一个缩影，洗衣卡里的钱还没用完，却发现洗衣店“跑路”了；花5000元办美甲卡，用了一次店铺就不见了；在网上订了几个月的鲜花，没收到几次就发现小程序已下线；购买了高价英语培训套餐，还没学完培训机构就关门了……类似这样的跑路乱象比比皆是，几乎每个预付消费领域都存在，给消费者带来了巨大的经济损失，而事后的维权更为苦恼，手续繁多，互相推诿，很难要回钱。

“为了追回一只鸡，就要杀掉一头牛”，预付卡跑路消费维权的成本太高，消费者往往要来回奔波，在多个部门之间求助，可绕了一大圈，不仅要不回钱，还得搭上更多时间和金钱，实在是得不偿失。而且，预付卡类案件缺席审判的比例较高，在消费者申请强制执行后，很多被告无财产可供执行，执行难度较大，消费者款项难以得到实际清偿，变成了肉包子打狗——有去无回。

预付卡消费对商家和消费者都有着强大的吸引力。商家往往以折扣、满赠、礼物等优惠措施，诱惑消费者办理预付卡，从而实现在短期内，获得一大笔流动资金，并将消费者圈占住，成为长期客户。近年来，分期付款消费模式亦成为预付卡商家赚钱的一个途径，诸如美容整形、英语培训等高消费服务，诱导消费者办理分期付款支付预付款，实现资金快速回笼，导致在商家跑路后，消费者还要继续偿还贷款本息。

综合各方面情况来看，预付卡消费具有现实消费基础。该商业模式是一把双刃剑，如果能够妥善利用的话，会助力商家发展，亦给消费者带来实惠，可如果任其畸形发展，就会造成资金链断裂，引发商家跑路、消费者被坑的后果。更何况，还有部分商家并非为了经营，而是看中预付卡消费存在的维权难、法律风险小等，将其做为商业欺诈、圈钱跑路的工具。

显然，管住预付卡消费的关键，是要促使该商业模式规范化，把预付款资金的存取、使用、流向管住，不能让商家任意挥霍。因此，可以借鉴电商的第三方平台资金托管模式，将预付卡资金实行托管，商家不得随意使用，并引入信用机制，对商家信用进行评级，引导消费者选择评级高、信誉好的商家办卡，藉此鼓励商家用心经营，将精力放在产品和服务上，以摒弃短视利益。

新闻推荐

有车即可借款不可信小心落入高利贷陷阱

“有车即可借款，0手续费到账快”“放款快，不押车”……这些诱人的宣传令不少人选择了汽车抵押贷款——将个人汽车抵押，获得...