买了新车后车险咋买很重要

买了新车总要上保险，常听老司机说全险没必要，交强三责就够了，省钱；4S店说全险肯定要啊，最好加个盗抢险，安全……面对名目繁多的险种，究竟该怎么选？

事件 新车玻璃碎了只能自掏腰包

车主赵女士前不久刚买了一款英菲尼迪的SUV，开了不到一个月前挡风玻璃就被大车弹起的石子砸裂了。由于买车时赵女士听从了“老司机”的建议，只买了基本险，所以更换前挡风玻璃的1万多元最终只能自掏腰包。像赵女士这样的情况，如果之前购买了车损险，是否能够获得理赔呢？据保险公司工作人员介绍，如果没有购买玻璃险，类似单独损坏玻璃的情况，车损险是不予赔付的。除非车辆发生碰撞并且玻璃出现损毁的情况，才可以通过车损险一并赔付，否则也只能自行承担损失。

之前也有其他车友反映，挡风玻璃被砸向保险公司报案却不能赔付的情况，原因都是没有购买玻璃单独破碎险。而很多车主也是在发生事故后才知道有单独的玻璃险，还都以为车玻璃包含在车损险范围内。

说法 主要险必须买，附加险种要留意

在买新车时，4S店通常都会把车辆的保险费用计算在内，涵盖的险种主要有交强险、三责险、车损险和不计免赔险。作为主要险种，交强险是国家规定的强制购买险种，但由于对于车辆损失的赔付额度上限仅为两千元，所以需要有车损和三责来弥补，以免自身承担巨额赔偿。同时，自身车辆的损失也能通过车损险获得理赔。此外，由于主险条款中都有一定的不计免赔率，也就是说单买车损险是不会得到全额赔偿的，而购买不计免赔险后，发生事故保险公司就会全额赔付。

此外，车险还包含有玻璃险、盗抢险、划痕险、自燃险、涉水险、乘客险等附加险种。据业内人士透露，通常这些附加险由于费用低、不挣钱，所以很多4S店并不会向顾客推荐。资深销售李经理告诉记者，冷门险种性价比不高客户买得少，但并不代表这些险种就没有用。因此，还需要车主自己熟悉保险种类并留意细节。

比如玻璃险就有很多细节要注意：有进口和国产玻璃之分，价格会差很多；在理赔时会分为行驶中破损和停放中破损两种情况；玻璃破损导致的贴膜损失或车辆其他设备受损都是不赔的；有些公司规定天窗不属于玻璃，被砸坏的情况下可能车主还要自己承担30%的损失；另外在有第三方责任的情况下，如赵女士在公路上因车轮带起的石子击坏玻璃，会有一定的免赔率。所以，在投保时一定要留意投保条款，弄清楚投保方式。

建议 根据用车情况来定，别全听老司机

很多新手车主买车上保险习惯找一些老司机咨询意见。但是对大部分老司机而言，开车只需要买个交强险和三责险就够了，而这些对于新手而言，保障是远远不够的。

车险价格是多数车主在购买保险时考虑的主要方面，如何花更少的钱来保证自身利益最大化，需要车主根据自己实际的用车情况来决定。业内人士介绍说，除了交强险外，三责险的购买数量最多，其次是车损险。而附加险则跟车辆用途有着明显关系，例如购买玻璃险的大多是经常跑长途的司机，贷款买车的基本都会买整车盗抢险，常在市区开的尤其是豪华车买划痕险的比较多。如果自身购买有人身意外险的车主，大可不必购买车上人员座位险。

此外，由于行情不同，大小保险公司的返点多少也不同。通常大保险公司的返点在20%~30%，而小保险公司竞争激烈相对返点也更高，有些甚至会超过40%。买车险省钱的办法也有很多，比如提前续保，货比三家，分渠道购买等，这些不是所有的老司机都清楚，不要只听老司机的经验，具体还得自己问清楚。

（耿子腾）

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