三责险重要吗？

对于车主来说，三责险也应该是必买的商业车险之一 。不过，也有车主觉得有了交强险，三责险就没那么重要了；还有的车主虽然买了这一险种，但对它却并不是特别了解。今天就一并为大家解答一下相关问题，聊聊三责险的相关知识。

什么是三责险？

三责险的全称为机动车第三者责任保险，它与车损险、车上人员责任险、机动车全车盗抢险一起，构成了商业车险的四类主险。具体来说，它是指保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。从上述概念里我们可以看到，三责险重点是针对第三者承担的损害赔偿责任。那么，我们就需要明确一下“第三者”的概念。所谓第三者，是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。需要提醒大家的是：相比之前，最新版的三责险已经进一步明确了第三者定义，扩大了第三者定义的内涵，将投保人、保险人纳入第三者范围，与交强险的约定保持一致。此外，被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡也列入了承保范围，意味着开车撞了自家人也能赔。

三责险重要吗？

有了交强险是不是可以不买了？提到对第三者理赔的保险产品，可能有的车主会想到交强险。的确，交强险是保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

那么，有了交强险就可以不考虑三责险了吗？其实不是的。交强险主要是承担广覆盖的基本保障，随着医疗费用不断上涨、死亡伤残赔偿标准逐年提高，因此，为了使自己拥有更多样、更高额、更广泛的保障需求，车主还是有必要在交强险基础之上选择购买不同档次责任限额的商业三者险。此外，在赔付上，交强险实施分项赔付，只问“有无责任”，不问“责任大小”，而商业第三者责任险则完全相反，它不分项赔付，但要区分责任大小。

车主最关心：三责险的赔付责任是怎样的？对于车主来说，最关心的应该是三责险的赔付责任如何确定的问题了。一般来说，保险人（保险公司）是依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任的。按照规定：被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。

免赔额方面主要涉及两项规定：第一，被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率 ；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率 ；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20% 的事故责任免赔率；第二，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。城市信报记者 张盛倩

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