大病众筹下一个骗捐工具？

5月13日是大病众筹互助平台水滴公司成立三周年纪念日，这个生日过得并不太平。继2016年“罗一笑事件”后，旗下产品水滴筹再次遭遇信任危机。

4月8日，德云社演员吴鹤臣（原名吴帅）突发脑出血，住院近一个月后，其家人在水滴筹发布众筹申请，最高金额100万元。随后，有网友质疑——吴鹤臣家有两套房一辆车，有大病医保，为何要众筹100万。争议不断发酵，这笔筹款申请不得不在5月3日终止。

尽管事后居委会、德云社、水滴筹和患者家属均出来发声，但之前的多起“骗捐”案例，让许多人在朋友圈刷到类似的筹款信息时，心中难免蒙上一层阴影。

大病众筹诈捐产业链如何形成

“审查不严”几乎是所有信息平台企业与生俱来的痛点，对于量级过亿的平台来说，一个微小的疏漏都会诱发后续小概率事件爆发。比如Boss直聘平台执行的“只发一个职位，资料合规，可以先发；不触发举报，可以招聘”这一机制，无法识别传销组织伪装成正规公司发布招聘信息，从而导致2017年大学生李文星受骗死亡。

人们对大病众筹平台的质疑正是源于平台审查的流程设计——求助者的患病、财产真实性难以保证，钱款的去向不知所踪。对于这一批成立于2016年前后的互联网大病筹款平台来说，快速增长的同时，一小部分众筹申请似乎已经偏离了互助的初衷。

市场份额最高的水滴筹和轻松筹，在发起筹款时，发起人需填写目标金额、患者姓名和身份证号及疾病名称，并上传一张带有患者姓名的医疗资料，比如诊断证明。信息无误后，最快几分钟后便可生成转发链接，开始一场为期30天的筹款。

以水滴筹为例，在初审中，平台并没有要求填写患者家中财产情况，其客服人员告诉记者，30天筹款期结束后，补充医疗信息，填写收款信息和车房情况后便可提现，平台不收取任何费用。轻松筹的客服人员则称，微信有千分之六的运营费，即提现费。提现后，钱款的去处本着自愿的原则上传。

这意味着，患者及其家庭的真实经济收入，平台是无法在众筹发布前获取的。针对德云社吴鹤臣筹款案例的声明中，水滴筹的回复是，目前整个行业对于车产、房产、存款等家庭经济情况普遍缺乏合法有效的核实途径。为了让赠与人充分了解患者的实际情况，决定是否予以帮助，水滴筹要求发起人向赠与人最大化、真实地公示患者的疾病情况、治疗花费情况，家庭经济状况（主要是房产、车产等信息）、预期款项用途以及享受医保、商业保险情况。

同时，水滴筹将第三方验证机制、监督举报机制与平台审核机制相结合，对患者相关情况做核实。但何为第三方，具体怎样核实，并没有进一步解释。在陌生人捐款中，如果患者不是有一定知名度的人，捐款人很难辨别其中的真假。

除了用户个人信息无法审查之外，众筹中的“故意夸大病情提高捐款额度”，众筹后的“钱款去处不能追踪”“钱款是否滥用”，平台都无法做到监管和审查。如此一来，当人的初衷发生偏离，就像婚恋网站上层出不穷的“恋爱诈骗”一般，以爱为名的帮助便成了骗捐的温床。

这些利用平台漏洞和人们爱心的骗捐行为，甚至演化成一条产业链：花几百元代开假医疗证明，填写真实的姓名和身份证号，链接生成后，还有专门的兼职“互助转发微信群”，帮点“情况属实”和转发筹款，当然这些人都可以获得一定的收益。甚至还有制作微信假网页，点开后和主流捐款平台的界面相同，而收到的钱款直接进入私人账户。

为什么会成为市场和资本追逐的热点？

水滴筹的创始人沈鹏是美团的第10号员工，在一次为患病美团外卖员工筹款的活动中发现互联网筹款的机会，于2016年创立互联网互助保障平台“水滴互助”，先后拿到腾讯投资、IDG资本、高榕资本、美团点评、创新工场等投资，这些投资机构的logo被展示在水滴筹官网的首页。如今“水滴公司”的业务包括水滴筹、水滴互助和水滴保。

沈鹏当年在美团筹款事件中见到的筹款平台是“轻松筹”，在此之前，轻松筹等平台已经在互联网筹款领域耕耘了1年4个月，沈鹏用了不到两年的时间让水滴筹超过它成为行业的头部公司。今年3月，它又拿到了近5亿元人民币的B轮融资，而轻松筹最新一轮的融资还停留在2017年7月。

相同的是，两个筹款平台的盈利点并不在于筹款业务，而是保险业务——水滴筹则是靠水滴互助和水滴保实现变现。前者是大病互助社群，后者是为保险公司提供健康险销售服务。轻松筹也在2017年5月12日宣布取消大病救助服务费，其旗下有保险产品轻松互助、轻松e保，此外还涉水电商业务。

轻松筹成立的2014年正处于互联网众筹的爆发期。根据国际相互与合作保险组织联盟发布的统计数据，2016年全球相互保险保费收入为1.3万亿美元，占全球保险市场份额的26.8%，这一比例在发达国家甚至更高。

存在即合理，这类看似低门槛的大病救助源于一个社会需求——中低收入人群更容易有由患病引发的经济困难，他们往往缺乏保险意识，所在地区也缺乏保险资源，而“相互保”这种互联网互助形式的出现，似乎正好解决了这部分人的需求。正因如此，水滴公司与拼多多、快手、趣头条一起，被称为“下沉市场四大天王”。

水滴筹中76%的筹款用户来自于三四五线城市，72%的捐款用户来自于三四五线城市，自由职业、做小生意、务农、已婚有小孩是几个用户画像关键词，这些用户的忠诚度、转发意愿远比一二线城市的人高得多。

审核不力会成为大病互助模式的死穴吗？

从愿景上看，滴滴顺风车和互联网筹款有一定的重合点——信任、社交、帮助。去年两起顺风车安全事故，导致顺风车无限期下架。2017年李文星死亡事件之后，Boss直聘开始100%经过“机器＋人工”审核认证，并成立求职者权益保障中心，当年便收到各类投诉5万余件。

上述案例，都伴随着互联网社交、共享之风兴起，因审查危机而遭受重创。平台类公司在行业初期都会面临入门门槛低、竞争激烈等问题，在KPI和流量的鼓动下，对危险信号报以侥幸的心理，渐渐地便形成行业之风。

至少从目前来看，水滴筹等平台审查不利导致的只是一部分人的财产损失，不像滴滴、Boss直聘那样引发人身安全的隐患。但作为流量之源的筹款平台如果持续审查不力，则是对品牌社会信用和爱心的透支，最终会让真正有经济困难的患者筹不到钱而耽误医治，这也背离了产品“保障亿万家庭”的初心。

出了问题的公司，大多会先争辩他们没有查验用户身份信息的权限，再言法律没有要求他们承担事故的全部责任——用户犯错，与平台无关。说到底，并不是完全束手无策，而是主观意愿上的不想作为。

从审核角度看，一个最行之有效的方法是增加审核人员和他们的工作内容，比如要求志愿者前往病患所在医院核实病情，相比发起人自己线上传图申请，实地查验的真实性要高得多。

从产品设计角度，筹款平台也可以在申请页面增加对发起人的“警示”，比如在弹出的窗口中提示一经查实是虚假信息，需要负担什么样的责任，以及在一对一筹款辅导中，将“告知用户作假后果”作为客服的必要工作环节，就像每次乘坐滴滴时，司机手机会先口播一段“安全提示”那样。

大病筹款平台完全有能力实现这样的技术。

（据《第一财经YiMagazine》）

新闻推荐

与时间对话 ■ 钱红丽/文 搜馆记 本期 策划

一去年，在浙江永嘉，参观鞋履博物馆，其中专门辟出一个几百平米的展厅，陈列各种“三寸金莲”。鞋子很美，绸缎的，滚了繁丽的边，鞋面...