父母50多岁了 还能买保险吗？

新年刚过，又到了检视家庭保单的时候了。通常买保险，许多家庭都喜欢多给孩子买，通常会忽略自己上了年纪的父母。不少人都认为，老年人因为年纪较大，多多少少都有一些慢性病，就算想买保险都找不到合适的产品，甚至被拒保的风险还很高。但事实上，老年人也可以买保险，如何给50岁以上的父母买保险有不少值得研究的地方。

50岁以上人群，随着儿女成年又参加工作再成家甚至生小孩，会逐渐卸下家庭经济责任的重担；但是年纪增长，身体健康状况也不再如前。对于上了年纪的父母来说，一旦罹患疾病，身体抵抗力没有年轻人那么好，治愈难度增大，恢复能力弱，更加需要对于疾病风险的保障。

意外风险人人都需要重视，老年人上了年纪之后，反应会渐渐变得迟缓，面对突发状况无法及时躲避，因此发生意外事故的概率也很高，而老年人身体较弱，一旦发生意外，受到的损害比年轻人严重得多，甚至可能危及生命，所以意外风险也是需要考虑的。

在为50岁以上人群配置保险方案时，可以根据老人的实际情况选择以下几个险种：

意外险

老人身体大不如当年，磕磕碰碰、摔伤扭伤等相对常见，挑一款意外险给父母是很实用的，意外险身故保额不必太高，主要是要包含意外医疗责任，报销意外的门急诊花费。

医疗险

医疗险的功能是补偿医疗费用，可以用做社保的补充医疗。一些疾病的治疗过程漫长，不仅需要花费人力，还要支付高昂的医疗费用，医疗保险可以解决重疾等大额住院花费问题。医疗险尽可能选择免赔额低，报销比例高，提供垫付、绿色通道等增值服务的保险产品。

重疾险

重大疾病保险可以说是人生的各个阶段都需要的，年龄越大，患病风险越高。重大疾病不仅保障癌症，也保障其他高发大病，当身体条件允许，经济条件有一定能力时，要及时配置重疾险。

防癌险

在选择不了重疾险的情况下，可以为父母选择一款防癌险。防癌险的特点是健康告知宽松，老年人患有高血压、糖尿病这些疾病都不妨碍投保，而且防癌险只保恶性肿瘤，因此费率较低。

目前有两种类型的防癌险：

第一类是长期的老年防癌险，如果买不了重疾但是又想要长期保障，预算充足的前提下这是首选；

第二类是一年期的癌症医疗险，长期防癌险保费较贵，这种产品在预算有限的情况下建议优先考虑。

配置保险一定是越早规划越好，年轻时我们可以选择的保险产品多，费率也低；年龄大了，受到的限制多，可以说是保险在挑人了，为父母配置保险时，我们往往会遇到以下一些问题：

1、购买年龄限制

年龄可以说是老年人买保险最大的门槛了，保险产品都有承保年龄的限制，比如常见的重疾险一般55岁以上很难再投保。

2、保费高，保额又太低，失去保险的杠杆作用

随着年龄增长，重疾风险加大，购买重疾险所交的保费高，杠杆很低，甚至可能出现保费倒挂的情况，即缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得各项保障以及收益之和，这种情况下重疾险的意义就不大了。

3、健康告知严格

人到中年以后，身体或多或少都有些小毛病，高血压、糖尿病也是很常见的，为父母购买保险时还受健康告知的制约。

在为老年人配置保险产品时，建议消费者选择投保年龄宽泛、保险杠杆作用大、健康告知相对宽松的产品。

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