严厉打击“套路贷”

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建议人：冯丽娜

近年来，假借民间借贷之名，通过虚增债务、签订虚假借款协议、制造资金走账流水、肆意认定违约、转单平账等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的违法犯罪日益猖獗，此类违法犯罪意即“套路贷”。

“套路贷”是一种新型的诈骗模式，是利用合法形式掩盖非法目的的典型。套路贷的行骗方式大致包括几种：包装成“民间借贷”，签订虚高合同；制造银行流水，造成合同金额已全部借出给借款人；恶意垒高金额，借款人违约无法偿还债务，骗子会介绍其他小额贷款公司，来偿还第一家公司的欠款，进一步加大金额；软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼。“套路贷”危害大，先是诱骗或强迫被害人签订合同，然后暴力讨债、虚假诉讼，侵害被害人的人身、财产安全，破坏金融管理秩序，影响社会稳定，人民群众反映强烈。

建议加强审批，提高民间借贷公司注册门槛，要求其缴纳一定数额保证金，经查明有“套路贷”情形的，应立即罚没保证金，同时取消公司营业资格；加强联合监管，对有经营“套路贷”历史的自然人，禁止其再开设同类型公司，对此类公司不定期抽查，定期检查，其所有合同应当设立编号，介绍一起业务，备案一起业务；司法机关开展专项惩治工作，依法惩治“套路贷”犯罪活动，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护社会秩序，法院在受理民间借贷案件后，应重点审查是否涉嫌“套路贷”；加大打击力度，催款行为造成严重后果的，应当追究刑事责任。

本报记者陈兰

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