客车追尾货车致5人死伤 货车违反安全装载规定 保险公司免赔10%

小客车与重型自卸货车追尾，造成二死三伤、车辆报废。双方因协商赔偿未果，两名死者亲属先后将货车司机、车主及保险公司诉至法院，要求赔偿死亡赔偿金等各30余万元。3月19日记者获悉，周至法院日前审结这样一起交通事故责任纠纷案，货车因违反安全装载规定，保险公司免赔10%。

2016年的一天凌晨，潘某驾驶一辆小型普通客车，车内乘坐周某等人。客车行驶至一大桥时，与同向郭某驾驶的一辆重型自卸货车追尾碰撞，造成潘某和副驾驶位置上的周某当场死亡，其余人不同程度受伤及车辆受损。交警部门认定潘某夜间驾驶机动车未与前车保持必要的安全距离，是造成事故的主要原因，应承担此事故的主要责任；郭某夜间驾驶机件不符合标准具有安全隐患的机动车，是造成事故的次要原因，应承担此事故的次要责任。

自卸货车所有人系杨某，郭某系杨某雇用的司机。该货车在一家保险公司投保有交强险和责任限额为50万元不计免赔的商业三者险，事故发生在保险期内。保险公司与杨某签订商业险合同时，在机动车综合商业保险免责事项说明书中，明确告知杨某“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”。且该免赔率不能通过增加保险费，加保不计免赔率险扩展承保。在案件审理过程中，保险公司提出，事故认定书载明郭某所驾驶的货车违反安全装载规定，应按照保险合同保险公司在商业险范围内免赔10%。

那么，“绝对免赔”条款是否生效？本案中，“绝对免赔”条款属客观上减轻或者免除保险人赔付责任的条款。根据《保险法》第十七条第二款的规定，免责条款需以保险人在投保人投保时对其尽到“提示和明确说明义务”为生效前提。法院审理查明，双方在签订商业三者险合同时，杨某手写了有关内容并签字确认，可认为保险公司已就该免责条款履行了提示和明确说明义务。该说明书作为保险合同的组成部分已产生法律效力。

“绝对免赔”条款如何适用？关于绝对免赔的适用，一种意见认为，应在商业三者险总额50万中直接扣减10%；另一种意见认为，应按照商业险实际赔偿额扣减10%后，由保险公司赔付，该扣减部分由侵权人负担。法院认为，本起交通事故造成的损害，依法应先由保险公司在交强险责任限额范围内承担赔偿责任。不足部分，因杨某违反安全装载规定，按照保险合同约定扣减10%绝对免赔责任后，再由保险公司在商业三者险合同范围内按照责任比例承担赔偿责任。免赔部分直接由杨某承担责任。

最终，周至法院就两案分别作出判决：判决保险公司共赔偿潘某死亡赔偿金（含被扶养人生活费）、丧葬费、精神损害抚慰金共计229180元。杨某赔偿潘某死亡赔偿金（含被抚养人生活费）、丧葬费、精神损害抚慰金共计20974元；判决保险公司赔偿周某死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金等共计191430元，赔偿周某车辆损失4万元；在车上人员责任险限额内赔偿周某20万元。杨某赔偿周某死亡赔偿金（含被抚养人生活费）、丧葬费、精神损害抚慰金共计17596元。

判决作出后，当事人均未上诉。保险公司已按判决履行了责任。记者张志杰通讯员何文涛

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