出事故不报案 保险公司免赔三者险

◎ 川江都市报记者 陈猛

案情回放

发生交通事故时既未报警也未向保险公司报案，但在后续处理遇到纠纷时，当事人郑某到法院起诉驾驶人方某及某保险公司，要求共同赔偿自己因车祸所遭受的各项损失28万余元，保险公司以不报案为由拒赔是否妥当？

去年12月10日，郑某在路边被方某驾驶的私家车撞伤，事故发生时方某苦苦哀求郑某不要报警，因为他是酒后驾驶，并承诺会负担一切医疗费用。将郑某送到医院后，方某又写了事故证明，称愿承担事故全部责任。如今郑某住院花费了4万余元，又落下了九级伤残，方某却仅支付2万余元就不管了。

而方某称，自己当时并未酒驾，因要送郑某去医院才没报警及报案，事后他向交警部门报案了，但因时间已久，交警部门未立案，郑某的损失应由保险公司赔偿；而保险公司认为，方某作为投保人在事故发生后未报警也未向保险公司报案，故对该事故的发生、责任划分及损失程度均有异议，保险公司不予理赔。

律师说法

根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

本案中，交通事故确有发生，原告因交通事故受伤亦是事实，而交强险具有公益性、强制性等特征，且适用无过错赔偿原则，以保障交通事故中的受害人得到及时有效的治疗，故对交强险部分被告保险公司应予赔偿。

对商业三者险部分，被告方某在愿意向原告出具事故证明承担全部责任的情形下，既不报警也不向保险公司报案，显然具有故意或重大过失，是导致本案交通事故的责任等无法查明的直接原因，故保险公司可拒绝赔偿。对超过交强险的损失，因方某写下事故证明，并自愿承担全部责任，故由方某承担。

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