警惕第三方支付沦为诈骗“绿色通道”

□杨玉龙

记者近期在北京、广东、浙江、河南等地调研发现,因使用便捷、作案隐蔽等特点,一些第三方支付平台就像一个庞大的“资金池”,已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”,其监管上存在的漏洞给警方及时冻结被骗资金和侦破案件造成障碍。

互联网移动支付,给人们带来了便捷,也同样带来了支付风险。作为非银行的第三方机构,在消费者、商家和银行之间建立连接,提供网上支付结算和资金转移服务的互联网机构,本是用来方便用户的,不料却成了电信诈骗资金流转的一条“绿色通道”。这真是令人惊悚,因为这意味着,第三方支付平台若不规范,用户支付导致倾家荡产就有可能是分分钟的事情。

第三方支付成诈骗“洗钱池”,印证了一个事实:第三方支付平台管理混乱,监管有待加强。比如,据媒体调查发现,一些第三方支付平台为拓展市场,不落实账户、交易实名制,滥发POS机,个别第三方支付平台网络系统建设严重滞后,甚至无法查询平台准确交易信息、商户和交易者身份,这些都给诈骗分子提供了便利条件。

防止第三方支付沦为诈骗“绿色通道”,需要从多个方面发力。其一,要做好技术防范。比如,央行就曾发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,明确要求加强账户实名制管理、转账管理、银行卡业务管理,强化可疑交易监测,健全紧急止付和快速冻结机制,这就需要抓好落实,这真正筑牢资金支付安全防线。

其二,有效的监管不容缺失。从某种意义上来说,第三方支付有监管才有未来。去年,中国人民银行向有关金融机构下发通知,要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理,截止期限为2018年6月30日。这一举措,凸显了监管部门加强对第三方支付机构资金流向等监管的决心,也必然能够消弭第三方支付平台藏匿的违法违规乱象。

其三,对诈骗行为须依法打击。应对案件侦办中存在的掣肘进行纾解。比如,据警方表示,在调查涉及第三方支付平台的诈骗案时,查询手续繁琐且各地配合协调能力不足,查询要求苛刻,反馈周期长等问题的存在,严重阻碍侦查破案效率。因此,各方最大限度地减少中间环节,为警方侦办案件提供良好的外部保障很有必要,从而让不法分子早日落入法网。

另外,互联金融安全涉及到公众的切身利益,警方和金融机构也应做好相关知识的普及与警示,让公众掌握犯罪分子的一些套路,从而增强免疫力。同样,为了保障用户的支付安全,电信运营商、互联网公司、银行和支付公司等有关各方,也须认真履行自己的责任,让公众的支付实现安全与顺畅并行。

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