不要焦虑 尝试自救理财迷茫期的自救清单

朋友A哥说，最近感受不到金钱的善意，迷茫中；朋友老B说，对未来有很多不确定，看不到希望，不敢轻举妄动；朋友C哥说，在单位没有存在感，赚钱不多，工作乏味。

如果你也像我的朋友一样在迷茫，切记不要焦虑，因为不解决任何问题。不如来看几个自救方法，说不定能带你走出眼前的困境。

具体的方法，我们以这位最近“感受不到金钱的善意，迷茫中”的朋友为例。他叫光荣，每月收入9000元，其中1000元花在了日常餐饮上，5000元花在了消费上，2300元用于支付房贷，不过由于每月有2100元的公积金，因此在负债支出上，他每月只掏200元钱。而他目前的金融资产，加在一起只有6.7万元，分别是2万元的银行存款、2万元的货币基金、1.7万元的P2P和1万元的基金定投。他有两个理财目标：一是明年上半年的买车计划，大概花费18万元左右，想着可以部分贷款，部分借钱；二是希望通过资产配置，把整体的投资收益率提高到10%-15%。对于在理财上处于迷茫期的光荣，当然也包括你，这份自救清单中，有如下几点建议：

○不要着急，平常心对待

无论是理财，还是在日常的工作中，保持一颗平常心是非常重要的，因为心态会影响我们的选择和决定，也会在很大程度上影响最终的收益情况。

因此，处于迷茫期时，遇事更要冷静，别着急，千万不能有“破罐子破摔”的心理。

○分析财务，找出问题

财务分析主要包括对收支、投资负债及投资收益等几方面进行分析。只有清楚地知道自己几斤几两了，才能对下面的投资策略进行合理调整。

具体到案例本身，光荣目前的月结余率只有31%，虽然在30%的及格红线上，但是依然有优化的空间。比如每月5000元钱的消费支出。既然房贷对你而言并不构成压力，那么每月把5000元的消费金额，先缩减到4000元行不行？这样每月多攒1000元，一年后总资产就能再增加1.2万元了。如果不知道从哪儿缩减，那就记个账，到月底就一目了然了。

○用保险来解决“焦虑感”

“伤不起”“死不起”，并不是真的怕伤，真的怕死，而是不敢伤，不敢死。可能一次治疗，就搭上了五六年甚至更久的奋斗心血。能找到的最佳解决方案，不是多赚钱，而是要通过商业保险，来转移自己的焦虑感。

比如，一份意外险可以弥补突发的风险事故导致的经济能力缺失；一份重疾险可以从容地面对疾病风险，确保有钱治病、有钱康复；一份寿险可以保障家人的生活水平不受影响。具体到案例本身，由于光荣有了基础的五险一金，因此商业保险建议配置意外险和重疾险来弥补保障的不足。具体保额的选择，建议意外险购买50-100万元，重疾险购买30万元较为适宜。

陷入理财迷茫期，可能在选择投资方式的时候也会缺乏判断力，过于强调收益，忽视风险。

比如光荣在邮件中说，希望通过资产配置，使整体收益率能达到10%-15%。每年获得10%的收益率很难吗？并不简单。如果非要实现收益率10%+，那么你要有勇气承担：单一资产的系统性风险，冲动投资的风险。

○投资要理性

○迷茫时，不妨把目标先放一放

有目标是好的，但是如果为了实现目标，你要背负无谓的债务，甚至让生活水平下降，那么眼下就把目标先放一放，踏踏实实地把钱先赚起来再说。

比如光荣打算明年上半年买车，预计花费18万元，钱不够的话就去借。以目前6.7万元的资金量，投资回报率按6%来计算，半年后资金总量也不到7万元，假如每月结余能达到优化后的3800元，半年后可新攒2.28万元，届时加在一起也不过9万元多一点，只有目标车价的一半。如果届时全部拿来买车，并且再背负车贷，哪怕只付30%左右的首付，剩余贷款，对你而言日后的财务压力也是蛮大的。所以权衡利弊，建议光荣买车的目标应适当延后，先多攒点儿钱。（据《金融投资报》）

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